Основные особенности банкротства физических лиц

Эксперты финансового рынка предполагают, что сложные экономические условия и реальное уменьшение заработных плат россиян приведут к тому, что начнется массовая «эпидемия» невыполнения заемщиками своих обязательств перед банками и другими кредитными организациями. При этом увеличится количество банкротов. Каковы особенности банкротства физических лиц, попробуем определить в этой статье.

Кто имеет право инициировать банкротство должника?

Чтобы ответить на этот вопрос необходимо рассмотреть основные положения закона о банкротстве физических лиц, вступившего в силу в июле 2015 года.

Право на обращение в суд для признания физического лица банкротом имеют:

  • физическое лицо лично;
  • уполномоченный орган (сегодня это ФНС);
  • конкурсный кредитор.

Заявление о признании физлица банкротом в суде примут, только если требования кредиторов выражены суммой более 500 тысяч рублей. При этом невыполнение обязательств должником перед кредиторами должно составлять не меньше трех месяцев. Отсчет ведется с даты, назначенной к исполнению обязательств.

Кроме того законом установлены случаи для добровольного обращения гражданина в суд и случаи, когда он обязан это сделать.

Физическое лицо может подать заявление для признания его банкротом, когда предвидит свое возможное банкротство. При этом должны соблюдаться определенные условия (признаки), которые свидетельствуют о его несостоятельности в исполнении денежных обязательств и (или) уплаты обязательных платежей в определенные сроки.

Гражданин обязан заявить в суд о признании его банкротом, если при удовлетворении требований кредитора или кредиторов отсутствует возможность выполнения должником своих финансовых обязательств и (или) обязанностей расчетов по обязательным платежам вообще.

Совокупно размер этих обязательств и обязанностей должен быть больше 500 тысяч рублей.

Основные особенности банкротства физических лиц-1

Особенные моменты по предоставлению документов в суд

Кроме заявления, в котором содержится просьба о признании должника банкротом, необходимо предоставить суду целый ряд документов:

  • список своих кредиторов;
  • список своих должников;
  • полную опись имущества;
  • справки о налогах и доходах (за 3 последние года);
  • документы, свидетельствующие о проведенных имущественных сделках, если их сумма составила более 300 тысяч рублей (за 3 последние года) и др. документы.

Перечень документов достаточно большой, и чтобы их собрать потребуется немало времени.

В заявлении требуется указать также информацию о финансовом управляющем.

Особенности подачи заявления в суд заинтересованными лицами

Возможность обратиться в суд с признанием заемщика банкротом имеют и другие лица – уполномоченные органы и кредиторы. Чтобы суд принял заявление от этих лиц необходимо иметь решение суда, которое вступило в силу. Оно должно подтверждать требования кредиторов по финансовым обязательствам к должнику.

Закон предусматривает случаи, когда для обращения в суд такого решения иметь не нужно, и установлены требования:

  • уплаты обязательных платежей;
  • имеющие документальные основания, представленные кредиторами и устанавливающие финансовые обязательства, признанные должником, но не выполненные им;
  • имеющие в качестве основания сделки, нотариально удостоверенные;
  • на основании кредитных договоров;
  • по взысканию алиментов на малолетних детей, которые не связаны с установлением, оспариванием отцовства (материнства).

Какая роль в деле о банкротстве финансового управляющего?

Участие в деле о банкротстве гражданина финансового управляющего является обязательным условием. Если гражданин или другой заявитель согласен, финансовый управляющий имеет право привлекать для участия в суде других лиц, которые будут обеспечивать выполнение возложенных на него обязанностей. Это может быть юрист, помощник арбитражного управляющего и др.

Финансовому управляющему положено вознаграждение за участие в деле. Оно представляет собой фиксированную сумму (10 тысяч рублей) с процентами (2% от размера удовлетворенных требований или выручки от проданного имущества должника и др. источников дебитора). Вся сумма вознаграждения финансового управляющего ложится на плечи должника.

У суда есть два варианта решения по делу банкротства гражданина:

  • признать заявления необоснованным, оставить его без рассмотрения и прекратить производство;
  • признать заявление обоснованным и назначить реструктуризацию долга физического лица.

Если должник признается банкротом, у финансового управляющего появляется ряд обязанностей:

  • организация публикации информации о процедурах, выполняемых в рамках банкротства физического лица;
  • проведение собрания кредиторов;
  • принятие мер по поиску имущества должника и обеспечение его сохранности;
  • проведение анализа финансового состояния должника;
  • выявление признаков фиктивного или преднамеренного банкротства;
  • составление и ведение реестра требований кредиторов;
  • направление кредиторам отчета и др.

Особенности введения моратория на удовлетворение требований

Мораторий на удовлетворение требований кредиторов вводится с даты выдачи определения суда о признании физического лица банкротом. При этом вводится реструктуризация его задолженностей, «замораживается» начисление пени, штрафа, неустоек, других денежных санкций и процентов по всем обязательствам физ лица.

Во время наложения моратория на некоторое время останавливается исполнение документов по взысканиям, наложенным на имущество должника, кроме законодательно оговоренных случаев.

В этот период физ лицо может совершать сделки исключительно с согласия финансового управляющего, предварительно уведомленного и давшего письменное согласие.

Такими сделками могут быть:

  • приобретение, отчуждение имущества (недвижимости, ценных бумаг, транспорта) со стоимостью до 50 тысяч рублей;
  • получение и выдача займов или кредитов, выдача поручительств и гарантийных обязательств;
  • передача своего имущества в залог.

Что такое банкротство — Как определить сколько стоит ценная бумага

Какие последствия банкротства для физического лица?

Если суд признает должника банкротом, наступают определенные последствия этого процесса:

  • банкрот не имеет права брать кредиты на протяжении 5 лет, если он не предоставляет заемщику данные о своем банкротстве;
  • в течение последующих пяти лет банкрот или заинтересованные лица не могут повторно возбудить дело о его банкротстве;
  • физлицо-банкрот не имеет права занимать на протяжении 3 лет руководящие должности;
  • банкрот не сможет временно выезжать за границу;
  • если будет установлен факт фиктивного банкротства, гражданин может быть привлечен к ответственности как административной, так и уголовной.

Мировое соглашение

Особенностью процедуры банкротства физ лица является возможность заключить мировое соглашение на любой стадии процедуры банкротства. Такое соглашение должен утвердить суд. При этом дело о банкротстве будет прекращено.

В случае нарушения мирового соглашения, дело о банкротстве может быть возобновлено и в отношении банкрота суд введет реализацию его имущества.

Главным преимуществом банкротства для должника является возможность списания всех его обязательств.