Условия и процедура банкроства физического лица

Содержание:

В статье можно найти такие ответы на такие вопросы, как: что такое банкротство физического лица, какова процедура и условия признания себя или физического лица в банкротстве. Какие заявки нужно для этого оформлять, как проводится процедура банкротства физических лиц, особенности этой процедуры, как признать свою несостоятельность и многие другие вопросы, касающиеся этой темы.

Условия проведения процедуры банкротства физического лица

Обязательные условия любой процедуры банкротства являются сумма долга или кредита не больше 500 тысяч рублей и отсрочки оплаты до трех месяцев. По закону о банкротстве, должник, который имеет несостоятельность, может объявить себя банкротом, только тогда, когда человек, поймет, что у него нет никаких шансов расплатиться с долгами и кредитами. Ко всему прочему, дебитор, то есть должник, должен отвечать по признакам неплатежеспособности. Они указывают на то, что индивидуальный должник больше не может выплачивать кредит.

Условия и процедура банкроства физического лица-1

С чего начать процесс процедуры: банкротство физических лиц?

 

Любая процедура начинается с условия подготовительной части. В неё входит: распределение своих финансов и сбор документов, для того чтобы подать заявление о банкротстве физического лица:

  • Документы, которые имеют информацию о личных данных должника (паспорт, свидетельство о рождении, свидетельство о браке или разводе).
  • Документы, предоставленные государственными службами (выписки из лицевых счетов, копии ИНН, СНИЛС).
  • Документы, имеющие информацию о финансовом положении должника.

Затем, нужно коротко подать, в письменной форме, почему вы больше не в состоянии выплачивать свои кредиты. Это описание будет включено в заявление о банкротстве физических лиц. Готовое заявление вам нужно подать в третейскую (арбитражную) высшую инстанцию, где со всем комплектом подготовленных документов примут и рассмотрят вашу заявку. Также при желании можно воспользоваться помощью юриста. После того как вы смогли подать вашу заявку в суд на рассмотрение о принятии статуса банкрота, вы не имеет права оплачивать какие-либо долги или кредиты. Это запрещение также распространяется и на взимание заложенного состояния должника.

Условия и процедура банкроства физического лица-2

Порядок проведения процедуры банкротства физического лица

Принятие статуса банкрота – процесс судебный. Решение, может ли должник быть в статусе несостоятельности и имеет ли гражданин право стать банкротом,  может принимать исключительно суд. Если рассмотренная заявка выполнена по всем требованиям в соответствии с законом о банкротстве гражданина, кредиты не оплачены и несостоятельность должника подтверждена, то суд может признать заявление действующим, и назначает процесс перестройки структуры долга. Но есть и пару ограничений, например, должник не имеет право погасить ни одну из задолженности.

Порядок проведения процедуры реструктуризации задолженности

Эта процедура перестройки структуры долга физического лица всегда должна начинаться с первой минуты, как было признание заявки о статусе банкротства. К должнику суд приставляет финансового менеджера, который в дальнейшем будет следить обо всех финансовых делах должника.

После принятия решения о реструктуризации на должника накладывается несколько запретов:

  1. Дебитору запрещается покупать акции, заносить состояние в уставный капитал;
  2. Дебитору не разрешается заниматься безвозвратными денежными сделками;
  3. Действие покупок и продаж акций, транспорта или другого имущества, которое стоит выше, чем 50 тысяч, закладывать это имущество разрешается только с соглашения персонального менеджера в письменной форме;
  4. Оформление кредитов, получение денег, облегчение требований, также разрешено только с письменного соглашения персонального менеджера;

В перестройке структуры, могут быть и последствия:

  1. Срок оплаты всех имеющихся кредитов будет считаться законченным;
  2. Все требования по финансам к дебитору должны быть в письменном виде перед судом;
  3. Проценты, штрафы и неустойки больше не начисляются;
  4. На всё состояние должника накладывается право неприкасаемости должника, то есть он не им ни пользоваться, ни продавать;
  5. Разрешается только выплачивать алименты, покрывать материальные убытки, возвращается жилое помещение.

Условия и процедура банкроства физического лица-3

Перестройка структуры выполняется по определённому плану. Он может составляться как должником, так и кредитором. Перестройка структуры задолженности это отсрочка выплаты кредита. Составленный план должен пройти проверку в суде и на собрании кредиторов. В основе графика перестройки берется ежемесячный доход должника, из него вычитают часть денег, которые пойдут на погашение какой-то части кредита и часть оставляют на нужные расходы для человека. План можно составлять не выше чем три года. На самом деле, большая часть должников не составляет план перестройки самим из-за недостаточного дохода.

Весь процесс перестройки структуры долга имеет несколько вариантов окончания:

  1. Схема перестройки структуры долга подтверждена и находится на стадии выполнения;
  2. График перестройки структуры долга подтвержден, но не может быть в действии на данный момент, так за три года задолженности остались в нетронутом объёме;
  3. Схема перестройки структуры долга не был утвержден.

После окончания процесса проведения перестройки структуры судебная инстанция должна признать банкротство гражданина по несостоятельности и начать процесс описи состояния должника.

Условия и процедура банкроства физического лица-4

Порядок проведения процедуры описи имущества

Если у должника имеется состояние, на него может быть объявлен торг. То есть персональный менеджер имеет право описать и оценить вещи для того, чтобы продать их, для того чтобы погасить кредит. Список вещей для продажи, который был составлен менеджером, может быть оспорен советом кредиторов или же должником, чьи вещи описывают. Если такой список не будет подтвержден, то совет кредиторов имеет право выбрать и назначить другого оценщика, который не будет иметь отношение в признании банкротство гражданина никакого отношения. В таком случае, плату за услуги предоставляют сами кредиторы. Состояние должника по несостоятельности распродается на специальном аукционе, где его продают за 100 тысяч рублей и выше.

Банкротство гражданина, как физического лица: позитивные черты и негативные

Банкротство гражданина, точнее сам его процесс имеет много плюсов и минусов. Для каждого человека они, конечно же, разные. Для одного человека проходить процедуры, применяемые в деле о банкротстве, могут быть просто недопустимы, а для другого – это может быть единственный выход погашения кредитов и долгов. Позитивном моментом в процедуре банкротстве гражданина имеется тот факт, который освобождает должника от следующей оплаты за кредиты. Зачастую суд сталкивается с такой проблемой, когда должник берет ещё один кредит, для того чтобы погасить предыдущие кредиты, не учитывая свою несостоятельность. В этом случае есть только одно решение этой проблемы: банкротство физических лиц. Единственный в этом негативный аспект, является в последствиях банкротства.

Банкротство — Продажа имущества банкротов

Разные последствия: банкротство физических лиц

Ниже приведен список всех последствий, которые вы можете прочувствовать на себе после окончания процедуры о банкротстве физического лица. Все эти ограничения описать более детально в статье 213.30 в законе о несостоятельности Российской Федерации.

Самые основные из них:

  1. До трех лет со срока объявления должника банкротом, он не может руководить фирмами, кампаниями, а также занимать высокие должности.
  2. После проведения одной процедуры банкротства физических лиц, ещё раз можно подавать заявление только через 5 лет.
  3. Исходя из второго пункта, при проведении новой процедуры, вы должны в обязательном порядке оповестить новых кредиторов о прошлых процедурах.

Условия и процедура банкроства физического лиц-5

Проведение процедуры мирного контракта

Третьим способом проведение процедуры про признание банкротства между кредитором и должником может быть подписан мирный контракт. Он должен быть подтвержден судом. После подписания этого акта, деятельность персонального менеджера прекращается, а банкрот, который уже имеет статус должника, должен начать оплату всех кредитов. Если должник нарушит условия мирного соглашения, то к нему официально вернется статус банкрота и все ограничения, и над его имуществом начнется опись и выставление на продажу.

Признание в банкротстве, в случае смерти должника

Ещё одна особенность в деле о признании в банкротстве, когда физическое лицо уже умерло. То есть, такое обвинение может быть выдвинуто даже после того, как должника признали мертвым, если он подавал документы на признание в банкротстве. В этом случае ищутся наследники должника и его права с обязанностями полностью переходят к наследнику (если таковые имеются).