Что делать при банкротстве банка?

В сложных экономических условиях никто не застрахован от краха бизнеса. Это же касается и такой, казалось бы, надежной структуры как банки. В этой статье мы детально рассмотрим особенности банкротства банков.

Законодательные положения

Банкротство финансовых организаций регулируется согласно ФЗ №40. В законодательном акте к финансовым организациям приравнены:

  • Банки.
  • Кредитные учреждения.
  •  Участники рынка ценных бумаг.
  • Страховые компании.

В законе прописаны основные положения:

  1. О порядке признания банкротства.
  2. О мерах по предупреждению банкротства.
  3. Об особенностях оснований для признания банкротом.
  4. О процедуре признания банкротом.
  5. О процессе ликвидации в порядке конкурса.

Необходимость в особом правовом механизме регулирования банкротства банков обусловлена тем, что они в отличие от других организаций наделены целевой правоспособностью. В рамках этой правоспособности они совершают операции банковского характера и целевые сделки.

jhbjh

Что подразумевает собой банкротство банка?

Под таким явлением, как банкротство подразумевается признание арбитражным судом недееспособности финансовой организации отвечать по обязательствам, взятым перед кредиторами или оплатить обязательные платежи.

Обязательные платежи подразумевают собой погашение налогов финансовой организацией как самостоятельным субъектом. Платежи производятся в бюджеты различных уровней в зависимости от типа организации. Кроме того, на организацию возлагаются обязательства по исполнению поручений о перечислении налоговых платежей своих клиентов.

Признание финансовой организации недееспособной производится по истечении 14 дней с момента, просрочки требований. После этого производиться отзыв лицензии на осуществление коммерческой деятельности у финансовой организации, и производиться оценка ее имущества.

Если стоимость активов ниже суммы обязательств, которые необходимо выполнить оформляется банкротство банка. Еще одно важное требование заключается в том, что в совокупности требования должны превышать объем в 1000 МРОТ.

Одна из особенностей проведения операции по признанию несостоятельности финансовой организации заключается в том, что она может быть проведена только после отзыва лицензии у банка.

Банкротство банков

Как происходит отзыв лицензии?

Процедура отзыва проводится ЦБ РФ. Она может проводиться:

  • По собственной инициативе ЦБ.
  • По инициативе должника.
  • По инициативе кредиторов.
  • По инициативе уполномоченных органов.

Процедура отзыва проводится на основании учета определенных факторов. К ним относятся:

  • Недостоверность фактов, на основании которых выдан документ.
  • Задержка начала выполнения банковских операций более чем на год.
  • Недостоверность данных финансовых отчетов.
  • Осуществление операций, не предусмотренных лицензией.

Перечень обстоятельств закреплен в ФЗ №395 и является исчерпывающим.

fhfghghf

Меры предотвращения банкротства

В действующем законодательстве закреплены определенные меры, которые должны предшествовать оформлению процедуры банкротства. При подборе оптимальных мер для организации учитывается:

  1. Необходимость восстановления первоначального капитала, до экономического норматива.
  2. Необходимости возврата финансовой организации к нормальной работе.

Перед принятием решения о проведении процедуры банкротства банка применяются следующие меры:

  • Финансовое оздоровление.
  • Временная смена администрации.
  • Проведение реорганизации финансового учреждения.
  • Изменение соотношения структуры активов и пассивов финансового учреждения.
  • Уравнивание уставного капитала собственным средствам.

Финансовая помощь кредитной организации может быть оказана в виде:

  • Внесения на депозит денежных средств (на срок до полугода).
  • Предоставление банковских гарантий по кредитам.
  • Перевод долга с согласия кредиторов.
  • Направление дивидендов на финансовое оздоровление.
  • Дополнительные взносы в фонд уставного капитала.
  • Прощение долга.
  • Новации.

Особые действия Центрального Банка России

В отдельных случаях ЦБ РФ назначает для финансовых учреждений, находящихся на грани банкротства специальный орган управления. Этот орган называется временная администрация, она берет на себя роль выполнения функции исполнительных органов.

На время деятельности этого временного органа, работа исполнительных органов финансового учреждение приостанавливается или прекращается. Как правило, это органа перенимает на себя основные функции на срок в 6 месяцев.

Еще одна довольно специфическая мера, которая может проводится перед банкротством банка – реорганизация. Эта мера предусматривает собой слияние или присоединение, которое проводиться на основании ранее заключенных договоров.

Особенности банкротства банков

Банк признается банкротом после подачи соответствующего заявления в арбитражный суд. Сама процедура включает в себя оценку активов финансового учреждения и отзыв лицензии на осуществление банковской деятельности.

После подачи заявления о банкротстве, суд преступает к рассмотрению дела. На основании предоставленных документов суд может вынести одно из следующих решений:

  • О признании банкротом и открытии конкурсного производства.
  • Об отказе в признании банкротом.

Для признания финансовой организации банкротом должны присутствовать признаки ее несостоятельности. Если решение принято в пользу признания учреждения банкротом, то начинается конкурсное производство. Это производство регулируется с учетом требований закрепленных ФЗ №40.

jbh

Кто может играть роль конкурсного управляющего?

Согласно закону роль конкурсного управляющего может играть специальный орган — «Агентство по страхованию вкладов». Это агентство представляет собой государственную корпорацию. Участие этого органа в процедуре банкротства обусловлено тем, что необходимость участия государства закреплена на законодательном уровне.

Государственное участие обеспечивается через агентство путем решения задач такого рода:

  • Организация конкурсного производства.
  • Решение задач общего характера.
  • Установление фактов, приведших к банкротству.
  • Разработка мер по предупреждению банкротства.

Права кредиторов процедурой банкротства не ограничиваются. Они могут предъявить свои требования в любой момент работы администрации, а также во время работы конкурсного производства.

Выплаты кредиторам производятся после их распределения на очереди. Расчет с кредиторами первой очереди производится путем предварительных выплат. В ходе конкурсного производства управляющий раз в три месяца публикует отчет о его состоянии.

На основании этого положения можно сделать вывод о том, что привлечение физического лица в роли управляющего стало возможным только при рассмотрении дел, в которых не фигурируют привлеченные денежные средства (вклады). Кроме того, если конкурсный управляющий был отстранен на основании решения арбитражного суда, то процедура проводиться государственной корпорацией.

Подводя итог, можно сказать, что такой процедуры, как банкротство банков есть свои определенные особенности. Она включает в себя несколько обязательных этапов: подача заявления, применение мер по предотвращению банкротства, отзыв лицензии, признание факта банкротства, конкурсное производство. В любом случае, несмотря на обстоятельства признания неплатежеспособности, кредиторы могут предъявить свои требования к финансовой организации на любом этапе.