Какая ответственность поручителя при банкротстве?

Быть поручителем юридического лица – ответственная и солидная роль. Однако, одно дело просто выступать на бумаге поручителем, и совсем другое – когда фирма, за которую вы поручились, превращается в банкрота. Какова будет ответственность поручителя и имеет ли она вообще место, ведь фирма все равно банкрот и должна быть ликвидирована?

Что такое банкротство?

Прежде чем разбираться с ролью поручительства, следует изучить нюансы возможного банкротства предприятия. Даже если фирме, за которую вам предложили поручиться, далеко не угрожает банкротство, следует заранее приготовиться и к негативному сценарию, ведь бывает всякое – например к банкротству может привести кризис.

В целом,

банкротством сегодня называют потерю предприятием способности выполнять свои обязательства перед кредиторами и другими лицами. Другими словами, компания взяла на себя ряд обязательств, однако в какой-то момент почувствовала финансовую нестабильность и пришла к полной несостоятельности. С одной стороны, банкротство означает убытки и другие финансовые потери, долги и просто головную боль.

С другой стороны – банкротство является в некоторых случаях единственным выходом из сложных ситуаций и по-настоящему спасает предприятия от полного краха. Грамотная процедура банкротства позволяет почти безболезненно уйти с рынка, при этом часть долгов фирмы может быть списана.

Банкротство может быть разным. Худший вариант банкротства – это полный крах, при котором фирма вообще не может рассчитаться с собственными долгами и вынуждена долго отдавать долги кредиторам, выплачивать зарплаты и пр. Совсем другое банкротство – техническое, когда в целом компания почти полностью справляется с долгами, однако все же немного не справляется с проблемами. В таком случае официально фирма может быть признана банкротом, однако на деле компания с опозданием выплачивает все долги и возвращается на рынок.

Основные признаки банкротства

Если вы выступаете в роли поручителя, то лучше всего внимательно следить за компанией, поручителем которой вы являетесь. Существует немало признаков, которые почти прямо говорят о надвигающемся крахе предприятия, поэтому для поручителя может быть крайне важно вовремя заподозрить вероятное банкротство и снять с себя ответственность как поручителя фирмы.

Первый признак надвигающегося банкротства – это задержка зарплаты. Фирма, которая «идет ко дну», прежде всего старается рассчитываться с крупными кредиторами и часто ставит интересы рядовых сотрудников на второе место. Поэтому в целом все показатели могут быть почти в норме, однако задолженность по выплате заработной плате расти. Конечно, если предприятие задерживает зарплату на месяц, это еще не повод для паники поручителя, однако если задержки более длительные, это должно действительно насторожить поручителя.

Второй признак возможного угрожающего банкротства – это сокращения и тотальная экономия. Вас попросили быть поручителем, однако через некоторое время фирма не справляется с работой на рынке и испытывает большие трудности. Прямо заявлять о них обычно никто не спешит, поэтому, как правило, угрозу банкротства или частичной несостоятельности скрывают до последнего момента. Для поручителя же важно знать, что

если компания сокращает персонал, траты и начинает экономить буквально на всем, это может говорить о серьезных финансовых проблемах. Они в свою очередь способны привести к полному краху и неспособности выполнять взятые на себя обязательства перед кредиторами. Соответственно, такая ситуация ничего хорошего не сулит для поручителя. Ведь банкротство для поручителя – это угроза стать также участником судебных процессов и как минимум головная боль вам обеспечена.

Третий признак, который может говорить о надвигающемся банкротстве, это судебные разбирательства. Если фирма, за которую вы поручились, участвует в сложных судебных разбирательствах, то это повод задуматься о вашей роли как поручителя. Если существует риск, что компания проиграет суд и понесет огромные финансовые затраты, то это означает также и риск банкротства.

Ну и четвертый признак, который говорит о возможном банкротстве – это, конечно же, наличие долгов. Это самая частая причина, которая приводит к банкротству, однако поручителю обычно довольно сложно узнать о имеющейся задолженности и ее сумме. Фирме, за которую поручились, весьма невыгодно распространять информацию о своей финансовой несостоятельности и долгах, однако если вам станет известно о задолженности, то задумайтесь, опять же, о судьбе вашей роли как поручителя. Впрочем, банкротство может угрожать фирме лишь в том случае, если размер долгов превышает 100 000 рублей и конечная дата возвращения долга просрочена минимум на 3 месяца.

Взгляд на право. Поручительство

Какие бывают виды банкротства

Поручитель должен знать, что банкротство бывает разным. Оно может быть реальным, фиктивным и даже умышленным, когда поручителя стараются подставить. Давайте по порядку разберем, какие бывают виды банкротства:

Реальное банкротство. Это несостоятельность в классическом виде. Обычно она наступает из-за неэффективного управления бизнесом, при котором фирма терпит убытки и финансовый крах, однако бывает, что к банкротству приводят и новые условия на рынке, например кризис. Реальное банкротство – самое прозрачное, оно проходит по классической схеме, когда фирма катится вниз к полной несостоятельности.

Частичное банкротство. Предприятие может скатиться к банкротству и кажется, что уже ничего не спасет фирму. Однако правильно, грамотно принятые решения руководства приводят к улучшению обстановки и в итоге оказывается, что банкротство были либо частичным, либо временным. Компания может полностью по документам прийти к банкротству и даже в судебном порядке быть признана банкротом. Однако, если она рассчитается с долгами, то может продолжить свою работу на рынке. Временное или частичное банкротство – это повод для серьезного беспокойства для поручителя фирмы, ведь мало кто с уверенностью может сказать, переживет финансовую нестабильность фирма, или нет.

Умышленное банкротство. Фирма может специально создать ситуацию, при которой она будет объявлена полным банкротом. Если вы выступаете поручителем юридического лица, то ничего хорошего для вас это не означает, так как все долги компании могут быть переданы вам. Умышленное банкротство устраивается множеством способов и в самом худшем из них – компания продает все имущество и оказывается при банкротстве «голой и босой», с нее фактически, по закону, нечего взять. Со всеми долгами в таком случае, возможно, придется расплачиваться поручителю.

Фиктивное банкротство. Это менее опасный, но все же тревожный вид банкротства. При нем фирма может испытывать небольшие финансовые трудности, которые способна преодолеть, однако все равно объявляет себя банкротом. Обычно это делается для того, чтобы получить от кредиторов отсрочку по выплате кредита или выиграть время и лучшие условия для возвращения долгов. Иногда фиктивная несостоятельность позволяет избавиться от части долгов, которые предприятию попросту прощают.

ответственность поручителя при банкротстве

Процесс банкротства

Впрочем, если банкротство оказалось самый что ни на есть реальным, то в этом случае поручителю придется приготовится к длительному процессу признания фирмы несостоятельной. Первый этап в данном случае – наблюдение, за работой предприятия будут следить, анализировать его реальное положение, чтобы убедиться, что фирма действительно пришла к банкротству. Второй этап при банкротстве – это финансовое оздоровление. В рамках него фирме может быть оказана поддержка для того, чтобы она улучшила свое финансовое положение и избежала банкротства. Иногда для этого хватает элементарно реструктурировать долги и утвердить гибкий график их погашения.

Третий этап при банкротстве – это внешнее управления. В рамках него вместо текущего руководства или параллельно с ним в компании начинают работать независимые эксперты, цель которых – не допустить полного краха компании. Ну и последний этап банкротства – это конкурсное производство. На этом этапе на имущество компании накладывается арест. Назначается конкурсный управляющий предприятия и имущество реализуется, что позволяет частично или полностью покрыть долги фирмы.

Ответственность поручителя

А теперь самое интересное, если предприятие все же пришло к банкротству, грозит ли что-то поручителю? Многие полагают, когда соглашаются стать поручителем юридического лица, что в случае долгов и банкротство исключительно глава компании берет на себя всю ответственность и обязательства, а если компания становится банкротом, то она ликвидируется и поручительство тоже аннулируется.

Впрочем, к сожалению, это совсем не так.

Согласно статье 367 Гражданского кодекса РФ и пункту 21 Постановления Пленума ВАС РФ прекращение основного обязательства юридического лица, являющегося должником, не прекращает поручительство в деле о банкротстве. Таким образом, до момента исключения должника из ЕГРЮЛ поручительство не прекращается. Займодавец имеет полное право добиваться взыскания задолженности с поручителя. Если вы собираетесь стать поручителем юридического лица или уже стали таковым, то обязательно должны понимать, что вся ответственность юридического лица в случае банкротства перейдет к вам и все долги придется отдавать вам, если у юридического лица не будет для этого соответствующих возможностей.

Как видите, поручительство – очень ответственный шаг и поручительство прекращается только в случае, если все обязательства юридического лица выполнены. Если же обязательства не выполнены, то даже в случае банкротства выполнять их придется и ответственность понесет поручитель. Конечно, если у вас нет средств и возможностей отдавать чужие, по сути, долги, то с вас ничего не возьмут. Однако если средства и имущество имеются, то вы можете их лишиться. Поручительство – очень серьезный и ответственный шаг, поэтому перед принятием решения следует хорошенько взвесить все возможные риски. Также следует помнить о том, что банкротство предприятия – процесс долгий. И заранее поручитель может вовремя снять с себя ответственность и отказаться от взятых ранее на себя обязательств.

Что можно сделать прямо сейчас:

  • Посмотрите видео в нашей статье, чтобы более детально разобратся в вопросах касаемых поручительства
  • Прежде чем выступать поручителем, внимательно ознакомьтесь как с документацией предприятия, так и с законодательной базой
  • Если внимательно наблюдать за процессами на предприятии, можно вовремя заметить признаки банкротства и снять с себя ответвенность