Особенности банкротства страховых организаций

Страхование бывает разным – добровольным и обязательным, дешевым и дорогим, однако оно играет важную роль и в случае неприятностей способно полностью покрыть все расходы. Впрочем, иногда все складывается совсем по-другому – страховая фирма, в которую вы платили свои взносы несколько лет, вдруг входит в процесс ликвидации и близится к банкротству. Как защитить свои права в данном случае?

Страховаться или нет

Сегодня застраховать можно буквально что угодно: жизнь, здоровье, квартиру, имущество, причем от самых разнообразных случаев. Страховку предлагают на случай пожара в жилье, затопления соседями, а ваше здоровье готовы поддержать финансовой помощью в случае проблем даже в тех ситуациях, когда вы по собственной неосторожности получили серьезную травму.

В случае с автомобильной страховкой все просто – страхование обязательно и здесь вопрос о том, заключать контракт со страховой службой или нет, даже не стоит. В других случаях все иначе, страховаться или нет – решать только вам.

Что касается страхования имущества, то это совсем не обязательно. В девяностых часто страховали деревянные коттеджи на случай пожара, однако сейчас даже дома из дерева обладают защитой от пожара и не нуждаются в страховке. Что касается жизни и здоровья, то здесь все тоже лишь на ваше усмотрение – страховка довольно редко оказывается необходимой, но если вы переживаете за здоровье, то она не помешает. Одним словом, если у вас есть «лишние деньги», то страховка окажется актуальной, особенно если вы переживаете за сохранность чего-либо. Страховка подарит вам и вашим близким спокойствие и уверенность.

Выбор страховой фирмы

Другое дело – выбор страховой фирмы. Здесь все тоже не так и просто, ведь банкротство даже крупных страховых организаций не является большой редкостью в кризис, поэтому выбирать страховую фирму следует исходя из рейтинга ее надежности и репутации.

Банкротство надежных страховых организаций – редкость, при этом крупные фирмы всегда выполняют свои обязательства на 100%. Банкротство небольших страховых организаций, в свою очередь, реальная угроза в нестабильных условиях на рынке, при этом мелкие фирмы иногда не спешат выполнять свои обязательства и требуют выполнения дополнительных условий договора.

Одним словом, если вас пугает возможное банкротство работающих на рынке страховых организаций, при этом вы хотите чтобы ваш страховой случай рассматривали быстро и выплаты производили неуклонно, то выбирайте крупную фирму, если хотите сэкономить, обращайтесь в менее известную компанию, однако учитывайте связанные с этим риски.

Банкротство страховых компаний

Страховая организация в процессе ликвидации

Первое «худшее», что может случиться – это процесс ликвидации вашего страхового агентства. Банкротство для таких страховых организаций еще не гарантировано, однако они находятся, в целом, на его пороге. В прессе часто можно прочитать, что якобы из страховых организаций, которым грозит банкротство, уже невозможно получить деньги. Однако это не совсем так – согласно закону у вас есть 30 дней с момента вхождения фирмы в процесс ликвидации направиться в хозяйственный суд, который занимается банкротством компании. Вместе с заявлением следует направить в суд документы, которые подтверждают, что вы – клиент страховой фирмы.

Если вам откажут, то вы имеете полное право обжаловать решение в судебной инстанции высшего звена, так как страховая в данном случае выступает вашим должником и вы можете добиться в рамках закона компенсаций. Даже если должник не признает ваши требования, суд может вынести итоговое решение в вашу пользу.

Впрочем, стоит отметить важный нюанс – если ваш страховой случай произошел после момента вхождения фирмы в процесс ликвидации, то шансов получить деньги очень мало. Если же страховой случай имел место раньше, то смело идите в суд и добивайтесь своих прав. Что интересно, когда страховая входит в процесс ликвидации, договор ваш уже перестает действие, однако по закону фирма обязана оплатить ваш страховой случай за тот период, который был оплачен ранее.

Порядок выплат, предусмотренный законом, предусматривает сначала оплату страховых случаев, связанных со здоровьем, далее идет КАСКО и после этого фирма, которая находится на грани банкротства, должна оплатить все остальные случаи, если располагает нужной суммой денег.

Банкротство страховых фирм

В целом, сейчас на рынке можно найти не много организаций, которые рискуют войти в стадию ликвидацию, а затем и банкротства. Однако все же следует быть готовыми и к тому, что после стадии ликвидации фирма будет признана окончательным банкротом. В этом случае может начаться процесс распродажи имущества компании, однако достоверно установить, сколько денег у организаций на счетах и сколько будет выручено в процессе ликвидации – невозможно. Бывает, что счет организаций наполнен активами, однако фактически денег на нем нет, так как активы представляют собой обязательства перед кредиторами.

Эксперты советуют еще до подписания договора с фирмой поинтересоваться, какими активами обладает компания. Бывает, что у организаций вообще нет собственных надежных активов. Второе, что важно учитывать, это возможность коллективной борьбы за права клиентов. Если фирма не выполняет свои обязательства, то клиенты могут подать коллективный иск в хозяйственный суд с требованием о принудительном банкротстве компании и реализации имущества фирмы.

К слову, страховщики довольно массово подавали коллективные иски в 2009 году, когда в России обанкротилось много страховых компаний на фоне мирового финансового кризиса.

Стоит отметить, что о возможном банкротстве страховой следует подумать еще на стадии подписания договора с организацией. Лучше всего изучить репутацию фирмы и выбрать на рынке самую надежную компанию, которая всегда без лишних вопросов рассчитывается со своими клиентами. Второе, что обязательно следует учесть – это право на получение компенсаций в случае банкротства или ликвидации компании, однако на него вы можете рассчитывать лишь в том случае, если ваш страховой случай произошел до проблемной стадии.

Что можно сделать прямо сейчас:

  • Посмотрите видео в данной статье, чтобы подробнее разобраться в нюансах данного вопроса
  • Выбирайте только крупные, проверенные страховые компании, вероятность банкротства которых стремится к нулю
  • Не бойтесь идти в суд и добиваться выплаты компенсации