Сроки и условности, когда банк подаст на вас исковое заявление?

Если долг тянется за вами, а решить мирно с банком вопрос о долге и его реструктуризации не получается, или вы это просто не решаете, готовьтесь, что банк скоро подаст иск в суд по кредиту.

Появились юридические компании и фирмы, оказывающие профессиональные услуги в решении вопроса с займом перед банком, если выплаты стали для вас неподъемными. В этих случаях они обещают даже решить вопрос по согласованию сторон. Не доводя дело до суда.

Когда на вас как должника подадут в суд и подадут ли – вопрос суммы долга. В каждом регионе каждый банк определяет для себя сумму, по которой будет подано исковое заявление в решающие инстанции. В Московской области так заканчиваются истории по кредиту, где проценты, штрафы, тело — в сумме более 50 000 руб.

Неофициальные статистические сроки

Если брать виды кредитов и сроки, когда финансовые инстанции отсуживают свои права, то по:

  • ипотечному кредиту подает заявление через 3 – максимум 6 месяцев;
  • автокредиту – до года;
  • потребительскому – от 6 месяцев и до 13 месяцев

После того, как  заемщик перестал делать какие-либо выплаты. То есть, когда стараешься наладить диалог и вносить хоть какие-то платежи, шансы на то, что кредитор подает на вас заявление, снижаются до минимума, зато сроки для выплат значительно возрастают.

Конечно, бывает и такое, что банковские сотрудники кредитного и юридического отделов просто «забывают» подать на вас вовремя в суд, а  там может и наступить прекрасный «срок истечения исковой давности по кредиту». Но не лелейте надежду, что все закончится так. Это слишком малый процент. «Сбербанк России» подготовит и даст старт производственному делу в суде через 90-150 дней. Когда банк пользуется услугами коллекторов, срок обращения всегда будет больше и соразмерен не только цифре долга, но и непосредственно поведению заемщика.

2

Срок судопроизводства

Конечно, любой судебный процесс должен занимать разумный срок как рассмотрения дела, так и вступления в силу решения по нему, что предопределено «Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации» от 14.11.2002 N 138-ФЗ (с редакцией от 30.12.2015). Но на практике все затягивается из-за перегрузки в некоторых регионах в судах. В среднем, суд по невыплаченному кредиту будет длиться от 2 до 9 месяцев. Но эти сроки тоже  не конечны. Грамотный юрист, если перед ним будет поставлена задача затянуть судебный процесс с целью исправления финансового положения клиентом, либо же для продажи чего-то ценного, поможет своему клиенту, и тогда этот срок может быть равен и 18 месяцам.

Итак, ясно, что у каждого банка своя форма работы с должниками, а потому и временные рамки подачи заявлений в банк по кредиту – разнятся.

Этапы и сроки, когда финансовый институт подает заявление на заемщика:

  1. Образование непосредственно долга по займу.
  2. Звонки с колл-центра, службы безопасности, кредитного отдела банка (1-3 месяца). Запугивание выездной  группой, которая, чтоб вы были в курсе, вообще никаких прав не имеет.
  3. Передача коллекторскому агентству дела должника. Звонки от агентов – коллекторов. У них-то зарплата зависит от количества «влияния» на заемщика – должника, правильности и уровня угроз, запугиваний, чтоб человек сорвался с места и отдал ту сумму, которую ему озвучили по телефону, а, поверьте, она будет уже не в проценты, в разы (!) больше реально набранного долга. («Кушать»-то хотят все участники данного процесса). Тут тоже уйдет несколько месяцев, но, в среднем, 90-180 дней.
  4. Когда банку это надоест, он подает заявление в суд на должника. На подготовку заявления, с учётом «подкованности» юристов уйдет от 1 до 14 дней по календарю.
  5. Проведение предварительного заседания состоится со дня приема иска через 7 – 42 дня.
  6. Основное заседание состоится еще через минимум 2 недели. Итак, будет до 3 слушаний по существу с временными зазорами в 2-6 недель. То есть, уже с  момента, когда кредитор подал в суд на неплательщика займа, если высчитывать в среднем со дня последней оплаты, пройдет от 4 месяцев до 11-ти. Очень приличный срок.
  7. Также, воспользовавшись своими правами, когда клиент или его адвокат подает апелляцию, пройдет срок в 2 недели. А рассмотрена она будет в соответствующем органе через 3 – 8 недель. Вот еще 1-2 месяца срока с того момента, когда должник не смог совершить платеж, а банк начал испытывать, как говорится, дискомфорт.
  8. Ну, и банк должен получить решение по апелляции, вот еще срок до месяца.

Итак, выясняется, что с того момента, как заемщик не смог делать выплаты до той поры, пока банк подаст и получит решение через суд по исковому заявлению по кредиту, «пролетят» целых 5 – 13 месяцев.     

Это прекрасный срок, чтобы решить существенно вопрос с материальным положением и затратами, если ответчик по делу собирался выплатить долг, но несколько позже.

Торги и аукционы по банкротству суровая правда

Знание – сила!

Уважаемые заемщики, знайте, что ни один финансовый институт не имеет выгоды от обращения в судебные инстанции. А  причина в том, что это просто не выгодно! С момента начала судебного процесса, кредитор вынужден останавливать начисление штрафов за невыплату ежемесячного платежа. А это значит, что он самостоятельно должен отрезать сук, на  котором не просто сидит, с которого кормится. Ведь проценты – это его вид дохода, ну а штрафные санкции – это его чистый доход. Так что он лучше подождет. Обратиться же в случае, когда клиент совсем избегает контакта и не заверяет документально в свою защиту финансовую невозможность выплат. И еще – клиент/ответчик может обратиться с встречным заявлением о реструктуризации долга или отсрочкой действий, а также уменьшении или аннулировании непомерно больших штрафных санкций, основываясь на знании ГК РФ. Что тоже не выгодно для кредитора.

Знания прав и обязанностей, Законов и статей Гражданского кодекса РФ поможет в  исправлении не только финансового положения заемщика, но и его продуктивности действий и поступков в отношении изменения политики поведения с банком, убирая с  дороги излишний испуг и открывая перспективы для акцента на целях и возможностях по выплате кредита. Не смотря на то, что статья 811 ГК РФ предоставила банкам право обращаться в суд по факту нарушения выплат, ясно, что ни один банк не бросится через два дня готовить исковое заявление по кредиту. А  это означает время, которое нужно использовать, зная, что именно вы хотите решить в этом вопросе.

Смотрите так же по теме Дебиторская задолженность и взыскание долгов