Бизнес на микрокредитовании

Рынок микрокредитования развивается большими темпами, с каждым годом оборот сумм мини кредитов возрастает на 30-50%. Заемщиков привлекает простота, прозрачность и доступность процедуры. Так как оформляются займы срочно без проверки кредитной истории, и круглосуточно при наличии интернета.

Работа компаний, занимающихся выдачей мини кредитов, регулируется федеральным законом «О микрофинансовых организациях». В соответствие с условиями соглашения-займа клиенту компании выдается сумма денег в количестве до одного миллиона рублей. Договорные правила на заем регламентируются положениями Гражданского кодекса Российской Федерации.

  

Как работает микрофинансовая организация

По закону компания по выдаче микрокредитов имеет право привлекать вклады населения только в размере до полутора миллионов рублей. В тоже время микрофинансовая организация не имеет права:

  • оформлять микрокредиты клиентам в иностранной валюте;
  • представлять себя в роли гаранта или поручителя;
  • быть участником на торгах ценными бумагами;
  • взимать проценты за преждевременную выплату денежного займа;
  • взыскивать от заемщика больше, чем один миллион рублей, с учетом всех процентных ставок и неустоек по займу.

За указанные в законе нарушения на компанию налагается штрафная санкция − 30 тысяч рублей. А также, претензии к заемщику кредита могут быть признаны незаконными, а заем – недействительным. Что сулит потерю и невозврат процентов по кредиту.

Клиентами микрокредитной организации могут выступать граждане РФ от 18 до 60 лет, поэтому для оформления займа нужен гражданский паспорт.

Первичные вложений

Для оборудования одного офиса − точки продаж финансовой услуги понадобится:

  • аренда офиса, например, квадратов 25 в офисном центре − от 30 тыс. рублей (стоимость аренды зависит от региональных цен);
  • оборудование (обязательно включающая доступ в интернет, компьютеры, принтер, сканер и прочее) − от 50 тыс.рублей;
  • меблировка двух рабочих мест – от 45 тыс.рублей;
  • заработная плата 2 специалистам, которые будут оформлять займы и собирать доги (проценты) – от 20 тыс.рублей (без учета налогов).
  • услуги типографии, раздача рекламных буклетов, публикация информации в печатных СМИ, в теле- и радиоэфирах, изготовление банеров и прочее – от 50 тыс. рублей;
  • денежные средства для выдачи микрокредитов — 1 млн. рублей.

Сколько можно заработать

Для покрытия ежемесячных текущих расходов на один офис в размере от 200 тысяч рублей нужно оформлять микрокредитов на сумму 700 тысяч рублей. Это с учетом невозвратов порядка 50 процентов, хотя на практике такой процент меньше. В среднем сумма микрозайма, как правило, 25-30 тысяч. Выдается под 1,5-2% за день на15-25­тидневный срок. Самоокупаемость наступит через месяц работы, а через 6 месяцев объем займов увеличивается в полтора раза.

Непосредственно неделя займа обходится клиенту в 15-20%. То есть, взяв 10 тысяч рублей в кредит на месяц, вернуть необходимо 16 тысяч рублей. Неплохая выгода за семь дней в размере 6-ти тысяч. А такой заем не один за рабочую неделю. И чем больше точек по выдаче микрокредитов вы организуете, тем будет выше процент прибыли.

Какие документы и разрешения нужны для регистрации компании по микрокредитованию

Для открытия фирмы по выдаче микрозаймов нужно оформить общество с ограниченной ответственностью (ООО) и стать на учет в гос.реестре организаций по микрофинансированию. Без данной регистрации работа созданной компании будет незаконной.

Чтобы узаконить фирму и ее деятельность, в Минфин необходимо подать следующий список документов:

  • заявление на регистрирование в реестре;
  • нотариально подтвержденные сканкопии свидетельства об оформлении ООО и учредительных документов компании;
  • опии протокола собрания об учреждении организации и о назначении руководителя компании (приказ, протокол, решение);
  • достоверная информация об учредителях компании;
  • адреса организации: юридический и фактический;
  • если учредителем выступает юридическое лицо из-за рубежа, выписку из перчня учета иностранных юрлиц;
  • подтверждение об уплате госпошлины в сумме 1тысячи рублей.

Шаблоны для подачи документов и бланки для заполнения находятся в приложении к Приказу Министерства финансов, датируемому 03.03.2011 года. На протяжении 14 дней пакет документов и заявление рассматривается, а затем выдается свидетельство, дающее право осуществлять данной организацией микрофинансовую деятельность.

 

Возможные риски при выдаче микрокредитов

Самый распространенный вид риска − это невозврат займов. Возможную сумму финансовых потерь нужно учитывать при расчетах в бизнес-плане. Если были нарушения со стороны компании в законодательном поле, то возможна административная ответственность и оспаривание процентов по кредиту в судебном порядке, когда суммы начисления будут признаны неправомерными.

Технология продаж финансовых услуг

Простая и быстрая процедура оформления займа, наличие только паспорта для получения наличных средств привлекает клиента. Поэтому микрокредитование популярно у населения. Для уменьшения ежемесячных трат на рекламу деятельности целесообразно размещать точки по продаже финансовой услуги на рынках, в торговых центрах, в местах концентрации офисов частных предпринимателей.
Для круглосуточной работы вашего предприятия нужно организовать сайт, где размещать подробные условия кредитования и возврата финансирования с процентами. А также сделать возможным оформление займа онлайн. Что существенно увеличит число желающих кредитоваться именно в вашей организации.

Пока у вас одна точка для предоставления услуг по микрокредитованию, ваши специалисты смогут сами заниматься возвратам долгов по займам. Но если продажи растут, у вас уже сеть офисов, увеличивается объем кредитов, что соответственно повышает число невозврата процентов и займов. Поэтому стоит позаботиться о заключении контракта с фирмой, которая будет профессионально и в законном поле работать над возвращением долгов по кредитам.