Бланк заявления на реструктуризацию кредита и образец его заполнения

Не редкость, когда возникает ситуация, что все ваши планы и финансовые поступления резко изменились. Больше нечем выплачивать по кредитному договору и чем дальше, тем глубже становится ваша финансовая яма. Выход есть – идите в банк и пишите заявление о реструктуризации кредитного долга.

e2

Соглашение с банком

Сегодня не найдешь человека, который ни разу в жизни не пользовался кредитной картой или ничего не покупал на взятые в заем деньги. Пользование кредитными деньгами – неотъемлемая часть нашей жизни.

Когда решаете брать кредит, подумайте о необходимости его возврата и планируйте свои расходы так, чтобы ежемесячные взносы были приемлемыми для бюджета семьи.

Прежде, чем писать заявление о реструктуризации кредита, уточните в банке, где вы получали кредит, предоставляет ли банк услугу реструктуризации, есть ли образец заявления.

Не обязательно лично идти в ваш банк, уточните по электронной почте или на официальном сайте кредитора.

Реструктуризация кредита

Не паникуйте и не отчаивайтесь, если вы больше не можете выплачивать банку ежемесячные платежи по кредиту. Что необходимо предпринять:

  • не бросайте ситуацию на самотек, это еще больше усугубит ее;
  • не игнорируйте общение с кредитором. Обращайтесь в банк, который выдал вам заем, и подробно объясните свою нынешнюю ситуацию. Банковские служащие, вероятней всего, пойдут навстречу вам.

Реструктуризация долга

Реструктуризация долга предусматривает разные возможности. Выберите среди них наиболее подходящие для вас лично себя условия.

Что могут предложить банки:

  • отсрочка по оплате суммы основного долга (тела кредита) или отсрочка платежа полностью (тело кредита плюс проценты);
  • изменить схему погашения ежемесячных платежей (аннуитетную на дифференцированную);
  • согласовать персональный график выплаты долгов;
  • провести рефинансирование;
  • отказаться изымать с вас штрафы и неустойки;
  • изменить валюту кредитного договора;
  • продлить срок займа.

e1

Следует учесть, что не все вышеперечисленные возможности реструктуризации долга и образец написания заявления может предоставить ваш банк.

Условия реструктуризации долга по кредиту

Любому банку выгоднее сотрудничать с временно неплатежеспособным заемщиком, чтобы получить свои деньги обратно на немного измененных условиях кредитования, чем судиться с заемщиком.

Для того, чтобы банк согласился на реструктуризацию долга конкретного клиента, необходимо соблюдение определенных условий.

  • веские причины для реструктуризации долга: увольнение с работы по сокращению штатов или ликвидации предприятия, тяжелая или длительная болезнь, инвалидность, декретный отпуск. Вас попросят документально подтвердить такие причины факты — медицинские справки с диагнозами, копия трудовой книжки и др.;
  • заемщик до этого не прибегал к реструктуризации долга;
  •  у клиента имеется хорошая кредитная история, по предыдущим платежам не было просрочек;
  • заемщику, который обращается за реструктуризацией, — не более 70 лет.
  • реструктуризация залогового кредита (автомобиль, недвижимость) более вероятна, чем кредита, который не обеспечен никаким имуществом.

С чего начать процедуру реструктуризации

Процедура реструктуризации долга обязательно должна с письменного обращения заемщика в банк с просьбой изменить условия по кредитному договору.

Письменное обращение – это заявление на реструктуризацию задолженности по кредиту. Заявление является официальным документом, на основании его банк должен рассмотреть обращение клиента

Документы, которые надо обязательно предоставить банку:

Этот перечень не является исчерпывающим, банк вправе попросить от вас предоставить другие бумаги.

Нужен ли личный визит в банк

Большое количество банков рассматривают обращение заемщика с заявлением о реструктуризации кредита только при личном визите в отделение банка.

В банке клиент заполняет заявление о реструктуризации долга (бланк заявления и образец его заполнения предоставляет банк), приводит доказательства, по каким причинам изменись его финансовая ситуация. Проанализировав совместно с представителями банка финансовое положение клиента и возможности кредитора, определяют схему реструктуризации ежемесячных платежей.

Образец заявления

Некоторые кредиторы дают возможность клиенту заранее загрузить с официального сайта банка образец заявления на реструктуризацию кредита и, кроме того, приводят образец заполнения такого заявления. Такой подход позволяет значительно сэкономить время и клиента, и сотрудников банка при рассмотрении заявления.

Как поступить, если на сайте вашего банка нет образца заявления на реструктуризацию долга

В такой ситуации надо самостоятельно составить заявление, учитывая общие требования к документу. А еще лучше и быстрее — воспользуйтесь в качестве образца заявлением любого другого банка.

Заявление с документами, которые подтверждают причину ухудшения вашего финансового положения, можете отправить в банк (желательно заказным письмом с описью вложений).

Что обязательно должно быть в заявлении на реструктуризацию кредита

При обращении в банк на получение реструктуризации кредита в заявлении необходимо указать:

  • номер кредитного договора и дату его подписания;
  • сумма кредитного лимита, который вам предоставил банк;
  • каким образом и когда (дата) был произведен первый платеж по кредиту;
  • сумма выплаченной задолженности и сумма оставшегося долга;
  • дата последнего платежа и дата первого платежа, который вы просрочили;
  • по каким причинам вы не смогли продолжать выплаты. Необходимо подробно и четко описать причины и представить подтверждающие документы;
  • какая сумма ежемесячного платежа будет доступной для вас на момент оформления заявления. 

Общие рекомендации по оформлению

Кроме того, учтите следующее:

  • если банк дает возможность скачать и заполнить заявление, проверьте на официальном сайте банка, что ваш образец заявления на реструктуризацию кредита соответствует последней редакции этого документа;
  • заранее узнайте в банке, какие причины могут служить основанием для обращения с заявлением о реструктуризации кредита. Каждый банк устанавливает свой перечень оснований, которые дают право для предоставления реструктуризации кредита.
  • если причина ваших невыплат дает вам возможность попробовать оформить реструктуризацию долговых обязательств. Распишите как можно точнее с привязкой к периоду свои обстоятельства, и обязательно приложите к заявлению на реструктуризацию кредита подтверждающие документы (справку из бухгалтерии, с места работы (увольнение или уменьшение зарплаты), выписку из медучреждения, справка из военкомата и так далее).
  • заемщик в заявлении на реструктуризацию кредита может попросить банк рассмотреть определенный способ, который он хочет применить для реструктуризации – предоставить кредитные каникулы, изменить процентную ставки, пролонгировать выплаты или уменьшить ежемесячные платежи и продлить срок действия по договору.

Заключение

При составлении заявления:

  1. четко определите причину, по которой вы не в состоянии в данное время выплачивать долговые обязательства по кредиту;
  2. проконсультируйтесь в ближайшем отделении вашего кредитора, является ли ваша причина достаточным основанием для реструктуризации;
  3. с сайта вашего банка скачайте образец заявления и заполните его. Если на сайте нет такой информации, скачайте образец заявления с сайта другого банка, например с сайта Сбербанка России: www.sberbank.ru.
  4. если причина ухудшения вашего финансового положения дает вам право оформить реструктуризацию долга, банк вероятней всего пойдет вам навстречу.

Оформляйте реструктуризацию кредита и удачи Вам!