Частный кредит с плохой кредитной историей – стоит ли брать?

Частное кредитование – порой единственный вариант в получении заемных денег. Когда банки и микро финансовые организации уже отказали оказать помощь из-за плохой кредитной истории или сумма нужна очень срочно. Такой способ кредитования все чаще встречается в повседневной жизни. Однако, прежде чем бросаться в омут с головой, стоит внимательно изучить все подводные камни такой помощи, которые могут встретиться в процессе. Об этом и пойдет речь далее.

Условия сохранения кредитной истории или почему она становится плохой

Как и ситуации в жизни, степень испорченности кредитной истории тоже бывает разной.

Причины по которым банки потом меньше доверяют заемщику:

  • Ошибка банка.
  • Жизненные обстоятельства.
  • Просрочка платежа.
  • Неуплата.

Ошибка банка. Самый независящий от заемщика случай плохой кредитной истории – это медленный сервис по переводу платежа на кредитный счет. Например, оплата должна пройти в конце месяца, клиент переводит деньги, но в силу технически плохой работы программного обеспечения банка платеж приходит с опозданием в несколько дней. Плательщик считает, что оплатил заим вовремя, а банк записывает его в списки недобросовестных клиентов. Помощь тут может оказать привычка собирать чеки.

Жизненные обстоятельства. Тот случай, когда в жизни заемщика случается чрезвычайное происшествие, и платеж за заим проходит с опозданием на день или неделю. Можно попробовать объяснить в банке, что и как произошло, что доверие все равно будет подорвано. Есть ряд банков, которые оказывают помощь клиенту и дают возможность сделать платеж в течение 15 дней с момента дня Х, но таких мало.

prosrohka

Просрочка платежа. Более плохой случай, после которого восстановить лояльность банка бывает очень сложно. Если клиент брал кредит на пол года, а закрыл его через семь месяцев. Несмотря на то, что заемщик все-таки оплатил займ весь еще и с дополнительными процентами, банк в дальнейшем скорее всего откажет в повторном получении кредита.

Неуплата. Это тот сложный вариант, когда банк проставляет кредиту клиента статус «безнадежный». Зачастую кредитные организации через некоторое время продают такой заим коллекторским агентствам за бесценок, клиенту начинают звонить с угрозами, а в банк ему дорога закрывается на совсем.

Это основные причины, по которым путь в кредитные организации, работающие с Банком кредитных историй, желающему взять заим человеку закрыт.

Какие есть варианты решения?

В сложных жизненных ситуациях, когда репутация кредитной истории испорчена, и банки двери захлопнули перед самым носом, человеку приходится искать помощь, так сказать, обходными путями:

Пути получения кредита с плохой историей:

  • Взять кредит за откат
  • Попросить помощь в получении кредита у кредитного брокера
  • Взять частный кредит.

Если два первых случая отличаются или относительной длительностью процесса и не гарантированностью результата, а может и вовсе незаконностью операций, то третий вариант пользуется большой привлекательностью для людей, кому нужна помощь в получение денег здесь и сейчас.

Как оформить кредит под залог у частного инвестора

Все плюсы и минусы частного кредитования

Частные кредиторы или еще их называют инвесторами понимают, что они оказывают помощь зачастую людям с плохой кредитной историей, иначе те бы пошли в банк, где проценты ниже. Поэтому могут позволить себе все, на что хватит совести.

Итак, к плохим сторонам инвесторского кредитования можно отнести:

Высокие процентные ставки. Отличительной чертой займов у частника будет повышенная ставка по кредиту. Объясняется это тем, что в таких случаях возрастает вероятность не получить займ обратно. Ведь не зря же он обладатель плохой кредитной истории. Такими методами инвесторы страхуют себя.

Передача коллекторам. В случае, если клиент не выплачивает взятую сумму средств, инвестор не выбирает добропорядочные и легальные коллекторские агентства, а применяет жесткие меры по возвращению денег. Угрозы тогда по сравнению с банками переходят в действия, и чем это может закончиться много раз показывали в кино.

Мелкий шрифт договора. Когда в получении заемных средств помогает частный инвестор, обычно пишется расписка. Но бывают случаи, когда составляется и кредитный договор. Так, в длинных мемуарах, где расписан каждый пункт, бывают сноски, составленные мелким шрифтом, где указывается, например, что в случае просрочки платежа за займ, клиент обязан будет отдать машины, квартиры и т.д.

Минусы частного кредитования:

  • Высокие процентные ставки.
  • Передача коллекторам.
  • Мелкий шрифт договора.

Плюсами же можно считать:

Оперативность. Частное кредитование тем и привлекательно, что займ клиент получит в тот же день. Когда деньги требуются так скоро, такая помощь – это оптимальный вариант решения проблемы.

Пакет документов. В случае, когда речь идет про займ у инвесторов, чаще всего не потребуется брать кучу справок с работы, если она есть, или предоставлять залог. Все что попросит от вас инвестор – это паспорт и второй подтверждающий личность документ. Поэтому нетрудоустроенному гражданину или заемщику с плохой кредитной историей для получения денег этот вариант очень удобен.

Плюсы частного кредитования:

  • Оперативность.
  • Маленький пакет документов.

Взять займ у частного инвестора или нет – выбор каждого самостоятельный. Ситуации бывают разные, однако стоит адекватно оценивать каждый случай.

Как минимизировать отрицательные последствия в получении такой помощи

В случае, если заемщик все-таки решает вопрос o получении ссуды в виде частного кредитора, стоит обратить внимание на следующие моменты:

Очень внимательно прочтите все пункты договора. Как уже было сказано выше, из-за срочности в получении денег люди подписывают кредитные договора, не читая. А это плохо. Там много интересного. Пункты, прописанные мелким шрифтом, потом могут сказаться на дальнейшем развитии жизни очень плачевно.

Обратите внимание на условия передачи долга третьим лицам. Если в договоре этот пункт прописан, не поленитесь уточнить кому и как передается плохой долг, законна ли деятельность этих лиц.

Посчитайте сумму выплат сами. В интернете есть множество кредитных калькуляторов. И неплохо было бы самостоятельно внести в них свои данные. Составьте хотя бы примерный график погашения платежа, чтобы потом не спрашивать с круглыми глазами, откуда взялись такие суммы.

kalkuliator

Ни в коем случае не связывайтесь с инвесторами, требующими предоплаты. Если еще до подписания договора, частный кредитор просит внести первый платеж или предоплату, или оплату услуг за составление договора, смело ищите другого инвестора. С таким потом проблем не оберешься.

Обязательно составьте соглашение о неразглашении личных данных, потому что вы предоставляете пусть и не все, но самые главные сведения о вас. И недобросовестные кредиторы, оказывающие помощь, могут воспользоваться ими с плохими целями.

Подводя итог, всему что было рассказано про кредитование частными инвесторами, можно сделать вывод, что воспользоваться их помощью стоит только в тех случаях, когда действительно вариантов в получении заемных денег больше нет. Потому что слишком велика иногда выходит плата даже за небольшие суммы займа.

  • Посмотрите видеозапись и узнайте как можно взять частный кредит под залог.
  • Самостоятельно рассчитайте график платежей по кредиту, для этого воспользуйтесь онлайн-калькулятором.