Что делать если есть просрочка по кредиту

Кредиты с просрочкой – очередной шаг к долговой яме. К чему приводят проблемы просрочек по кредиту и что делать заемщику?

Есть первый просроченный платеж

У вас есть кредит с просрочкой – есть проблемы через телефонные звонки.

Первая ступень — звонки будут делать начинающие сотрудники банка без опыта работы. Они звонят и требуют внести хотя бы минимальный платеж, чтобы встать обратно в график. Дают на это определенный срок.

Все действия сотрудников фиксируются, то есть полностью записываются все переговоры (как и почему допущена просрочка, отказываются ли ваши родственники платить, кто конкретно передавал информацию для вас, отношение к задолженности, характеристики с места работы и т. п., вписывают новые данные и номера телефонов). Это поможет получить взыскание задолженности при помощи близких вам людей.

Если у вас есть проблемы и вы не уложитесь в срок, то начисляется взыскание — первый штраф за просроченный платеж, размер его установлен регламентом банка.

Теперь уже вы попадаете на вторую ступень просрочки. Проблемы просроченной задолженности теперь будут решать опытные сотрудники, которые будут делать все, чтобы вернуть задолженность, т.к. премия их напрямую зависит от того, как вы оплатите задолженность.

Есть второй просроченный платеж

Каждого первого числа месяца в банке будут делать реестр просроченных кредитов, куда входите и вы. Договора неплательщиков распределяют по сотрудникам второй ступени, которые работают с ними 1 месяц.

Вам автоматически начисляют 2 штраф. Для того, чтобы встать в график платежей по просроченному договору, вам надо оплатить 2 минимальных платежа и взыскание в сумме 2 штрафов.

Сотрудники банка второй ступени просрочки — это грамотные специалисты, с опытом работы в силовых структурах или на аналогичных должностях. Их премия напрямую зависит от суммы, которую они соберут. Они будут делать все, чтобы заставить вас платить. Не исключаются и проблемы, в том числе и угрозы вам и вашим близким.

Цель — взыскать с вас (ваших близких) минимальный платеж (взнос за 2 месяца и 2 штрафа как взыскание) и поставить обратно в график, или убедить вас закрыть просроченный кредитный договор в полном объеме. Для банка это очень выгодно, вы, кроме тела кредита, оплатите проценты и штраф, который превышает проценты.

Если не смогли заплатить, или заплатили не весь долг — ваш договор перейдет на третью ступень взыскания.

Что делать если есть просрочка по кредиту-1

Есть третий просроченный платеж

Первого числа следующего месяца вам начислят очередной штраф, и просроченный договор попадет к сотрудникам третьей ступени на 1 месяц. Что делать, чтобы встать в график — оплатить 3 минимальных платежа и взыскание в сумме 3 штрафов.

Сотрудники третьей ступени — молодые люди после службы в армии или работавшие ранее в силовых структурах. Нередко спортсмены (действующие или бывшие). Это уже мобильная группа, звонить вам будут редко, они будут к вам приезжать, разговаривать лично с вами и вашими родными и соседями.

Когда банк дорожит своей репутацией, то разговоры будут происходить в рамках правового поля, если репутация банка – не главное, то сотрудники часто нарушают законодательство РФ, лишь бы добиться от вас оплаты задолженности.

На 3 месяце просрочки платежей долговая яма начинает вас засасывать, вы не можете оплатить взыскание в сумме 3 штрафов и 3 минимальных платежа, чтобы вернуться обратно в график.

Подумайте о реструктуризации долга.

Цель отдела взыскания – делать все, чтобы поставить вас в график выплат или убедить вас оплатить всю задолженность по договору.

Кроме того, установить ваше финансовое и имущественное положение. Посетить вас дома, составить акт о ценном имуществе, которым владеете, даже сфотографировать его, установить имеете ли вы автомобиль, гараж и т. д.

Постарайтесь избежать проблемы и не впускать сотрудников в квартиру, дверь им тоже по возможности не открывайте.

Вы не договорились с сотрудниками третьей ступени, не оплатили долг, не смогли реструктуризировать задолженность — ваш просроченный договор перейдет на четвертую ступень взыскания.

Есть четвертый просроченный платеж

Просроченный договор будет находиться в работе сотрудников 1 месяц. Вам начислят очередной штраф и выставят заключительное требование по задолженности. Что это значит для вас? Вы не можете встать в график, необходимо одним платежом полностью оплатить долг, в том числе все проценты и взыскание — штрафы и пени.

Сотрудники четвертой ступени направят вам по адресу прописки требование закрыть договор в полном объеме. При невыполнении этого требования согласно ГК РФ вам начинают начислять неустойку.

Процентная ставка неустойки устанавливается банком. Кроме того, вам, вашим родственникам и знакомым будут постоянно звонить, приезжать и требовать оплаты.

В некоторых банках на четвертом месяце просрочки, еще можно реструктуризировать долг

В разных банках ступеней просрочек может быть и больше, и меньше. Однако, просрочки на которые идут банки, не бесконечны.

Не исключается вариант, что после очередного просроченного платежа банк переуступит договор в коллекторскому агентству, или передаст дело в суд, решением которого может быть наложен арест или отчуждение имущества. Перспективы невеселые.

Что делать если есть просрочка по кредиту-2

Что делать и как избежать просрочек платежей

Есть хороший способ избежать просроченного кредита – не брать его совсем. Если взяли в долг у банка – постарайтесь не допускать просрочек платежей. Удачи!

Если договор заемщика попадает в отдел взыскания банка, он закрепляется за специальной бригадой из нескольких человек.

Они имеют большой опыт работы по взысканию задолженности. Договор заемщика будет находиться в отделе взыскания 6 — 8 месяцев, хотя это устанавливается конкретным банком.

Что делает отдел взыскания:

  • направляет должнику по адресу его регистрации досудебную претензию, по народному «письмо счастья».

Досудебная претензия — это мягкое требование (просьба) урегулировать долговой вопрос без направления документов в суд. Досудебную претензию направляют должнику по почте. Никакой юридической силы претензия не имеет. У вас, благодаря ей, появляется возможность решить спорные вопросы с сотрудниками отдела взыскания.

Самое первое, что делают сотрудники взыскания, неважно банка или коллекторского агентства, направляют должникам претензию. Если вы получили претензию не паникуйте, все что в ней написано неправда, за исключением суммы долга. Да и ту необходимо уточнять. Но давайте обо всем по порядку.

Что делать в случае просрочки платежа по кредиту

Пришла досудебная претензия банка, что делать

Если заемщик по почте получил досудебную претензию отдела взыскания банка, он должен:

  1. проверьте всю информацию, указанную в ней;
  2. обратите внимание на последний срок, предоставляемый банком, для погашения долгов в досудебном порядке;
  3. обратите внимание на сумму долга на указанное число;
  4. посмотрите на % неустойки, сумму штрафа и пени;
  5. посмотрите реквизиты банка, контактную информацию;
  6. позвоните по указанным телефонам;
  7. подойдите в отдел взыскания, попытайтесь урегулировать вопрос по сумме долга, торгуйтесь.

Если заемщик согласен с предъявляемой ему суммой долга, договаривайтесь о дате платежей на условиях, что вам спишут все штрафы или неустойки (или их часть). Большая часть банков пойдут вам навстречу, т.к. должников, которые готовы платить, гораздо меньше, чем тех, кто совсем не хочет платить. Можете не стесняться, торгуйтесь, как на рынке. У вас есть большая вероятность того, чтобы списать сумму долга на 30-60%.

Если отдел взыскания не согласен с клиентом и не хочет идти на списание части долга, сообщайте им, что намерены в таком случае решать вопрос долга в судебном порядке.

В этих переговорах важно твердо стоять на своем: или списывайте проценты или подавайте на меня в суд. В таких случаях вероятность уступки банка очень велика.

Если сотрудники принципиально не хотят пойти вам навстречу, не все потеряно. Все проценты, штрафы и пени можно достаточно легко отменить через суд.