Что такое основной долг по кредиту

Клиентам банка, особенно заемщикам, которые берут кредиты, необходимо не только внимательно читать договор кредитования при его оформлении, но и понимать, что подразумевают под собой определенные банковские термины. Одним из таких выражений является выражение «основной долг по кредиту». Что это такое и как сумма основного долга изменяется в процессе погашения задолженности?

Что такое тело кредита?

Телом кредита называют основной долг по кредиту. Это именно та сумма, которую заемщик получает во время оформления договора кредитования. В ней не учитываются установленные договором кредитования проценты, пеня, неустойки и начисляемые штрафы при просрочках выплат заемщиком.

Очень важным является понятие «основной долг по кредиту» для граждан, которые оформляют ипотечные договора. Каждому потенциальному заемщику нужно разобраться в содержании этого выражения еще до того, как кредитный договор будет подписан. Это может помочь уменьшить платежи по кредиту.

Ежемесячно заемщик должен вносить платежи, которые состоят из тела и процентов за пользование кредитными средствами. Правда первые платежи по ипотечному кредитованию иногда состоят исключительно из процентов по первому месяцу или части месяца.

Заемщик должен поинтересоваться, какое соотношение между процентами и основной суммой начисляется в одном платеже для погашения кредита. Этот критерий помогает клиенту банка понимать, какой является реальная переплата при ежемесячном погашении платежей по кредиту.

Во время досрочного и частичного досрочного погашения ипотечного кредита заемщик должен знать, из какой суммы списывается долг.

Есть два варианта списания долга:

  • из суммы тела (основного кредита);
  • из начисляемых процентов по кредиту.

Наиболее часто списание идет с тела кредита, в котором не учтены проценты, набегающие во время пользования кредитными средствами. То есть заемщик расплачивается с банком исключительно за время, на протяжении которого он фактически пользуется финансами банковского учреждения.

Часто бывают довольно жесткие условия, по которым предоставляется кредит. Таким способом зарабатывают на заемщиках небольшие кредитные организации. При этом в договорах таких сообществ прописаны нестандартные условия, по которым они предоставляют псевдоипотечные займы. Поэтому прежде чем отправляться за кредитом в такое сообщество, необходимо тщательно все взвесить, чтобы не попасться на обременительные условия, при которых львиная доля вносимых средств уходит на погашение процентов.

Что такое основной долг по кредиту_1

Почему долг по кредиту не уменьшается при погашении кредита?

Бывает, что заемщик хоть и не регулярно вносит платежи и погашает займ, но его долг не уменьшается, а иногда даже растет. Ответ довольно простой. Все зависит от порядка списания. Если платежи вносятся не регулярно, банк направляет деньги, поступившие от должника на погашение неустоек, потом комиссионных, далее процентов, и только потом очередь доходит до основного долга.

Только при погашении всех долгов по неустойке и прочим дополнительным начислениям банк начнет уменьшать размер тела кредита. И чем скорее они будут погашены, тем меньше начислений будет на основной долг.

В заключение нужно заметить, что основной долг по кредиту наиболее часто расписывается в графике на весь период ипотеки. Если есть сомнения по такому расчету, нужно связываться с расчетным отделом, который занимается задолженностями по ипотечному кредитованию и попросить чтобы объяснили, какая величина тела кредита на сегодняшний день установлена.