Как добиться возврата комиссии по кредиту

Возможен ли возврат комиссий, выплаченных по кредиту. Что для этого надо сделать.

Вправе ли банки брать комиссии за выдачу кредита

Деятельность некоторых банков РФ зачастую нарушает права потребителей при выдаче кредита, они берут с клиента дополнительные комиссии.

Эти сборы незаконны (см. закон РФ «О банках и банковской деятельности», закон «О защите прав потребителей», Гражданский кодекса РФ, а также другие действующие законы).

При заключении договора на получение кредита банк навязывает клиенту разные комиссии, которые противоречат законодательству России:

• комиссия банка за выдачу и обслуживание кредита;

• комиссия банка при досрочном погашении;

• комиссия за расчетное обслуживание;

• комиссия по страхование жизни и другие.

Все вышеназванные комиссии можно увидеть в заключенном кредитном договоре, а так же в графике платежей.

Возврат комиссии по кредиту

Можно ли вернуть комиссии по кредиту

К большому сожалению, не каждый клиент банка, который оформил кредит, знает, что возможен возврат комиссий, выплаченных по кредиту.

Что надо сделать для этого:

• обратиться непосредственно в банк, который выдал кредит;

• в судебном порядке, если банк отказал в возврате комиссий.

Сначала необходимо подать в банк письменное заявление с просьбой вернуть комиссионные сборы. К заявлению нужно обязательно приложить документы, которые подтверждают уплату этих комиссий.

Банк обязан дать ответ в установленный законом срок (приблизительно 10 дней). Ответ может быть как положительным, так и отрицательным.

В основном банки отказывают в выплате комиссий. В таких случаях надо немедленно обращаться в суд.

Как добиться возврата комиссии по кредиту_1

Вы решили привлечь юристов

Процесс обращения в суд значительно упрощается, если вы привлекаете к делу юридическую фирму. Заемщику надо предоставит пакет необходимых документов, оплатить услуги специалистов. Всю остальную работу за вас сделают юристы.

Обычно, суды выносят решение в пользу заемщика положительное решение, возврат комиссий по кредитам банк осуществляет на текущий счет клиента.

Как действовать самостоятельно при возврате комиссий

Чтобы самостоятельно вернуть незаконные комиссионные сборы – наберитесь терпения, времени потребуется немало.

Рекомендуется поступать следующим образом:

  1. собрать документы (договор кредитования с графиком платежей, чеки об оплате, ответ из банка об отказе возврата комиссий);
  2. оформить исковое заявление и передать в суд, приложив все документы.

При подаче иска следует учитывать, что срок исковой давности по кредитным комиссиям в соответствии с законом РФ (по действующим или уже закрытым кредитам) составляет 3 года с момента оформления кредита. По истечению этого срока вернуть комиссии невозможно.

Какие установлены сроки для возврата денежных средств

Возврат финансов это довольно продолжительный процесс, длиться он может от нескольких дней (если банк согласен на возврат) до 2 и более месяцев (по решению суда).

При добровольном перечислении комиссии банком по заявлению заемщика придется подождать приблизительно 10 дней. В судебном порядке решение может быть принято в срок от 1 до 2 месяцев.

Следует учесть, что срок вступления решения суда в действие составит 1 месяц, время на подготовку исполнительного листа еще 10 дней.

Если же банк решит подать апелляцию, хотя это маловероятно, то срок возврата увеличиться еще на пару месяцев.

Как добиться возврата комиссии по кредиту_2

Возможна ли компенсация морального ущерба

В связи с тем, что в распоряжении банка уплаченные комиссионные средства заемщика находятся некоторое время, принося доход банку, заемщик имеет право потребовать не только возврата комиссии по кредиту, но и компенсации за моральный ущерб.

Получение компенсации за моральный ущерб требует хорошей доказательной базы того, что заемщик действительно испытывал физические или нравственные страдания. Доказывать и обосновывать это необходимо в соответствии с постановлениями РФ по вопросам компенсации морального вреда. Иначе судья может отказать в удовлетворении морального ущерба.

Как влияет возврат комиссии на кредитную историю

Опасаться того, что ходатайство перед банком и возврат комиссии, которая выплачена по кредиту, автоматически заносит их в «черный список» банка и никогда ни в одном банке не смогут взять кредит, не стоит.

Согласно статистическим данным, таких случаев до сих пор не было. Бесспорно, банки не хотят нарушать Федеральный закон «О персональных данных», т.к. органы надзора имеют право применить к ним серьезные санкции.

Количество обращений клиентов за возвратом комиссий ежедневно возрастает, потому составление таких списков бессмысленно, это приведет к тому, что количество платежеспособных заемщиков может уменьшиться в разы.

Немаловажную роль играет и высокая конкуренция среди банков. Надежные клиенты на дороге не валяются, их сразу же переманят в другие финансовые учреждения.

Как добиться возврата комиссии по кредиту_3

Какие преимущества для заемщика при возврате комиссионных сборов

Требовать возврат комиссионных сборов по кредиту необходимо и выгодно в нескольких аспектах:

• социальном;

• моральном;

• экономическом.

Подавая иск, кредитуемое лицо в первую очередь доказывает свои социальные права, нарушать которые никто не имеет право.

Получая обратно уплаченные за комиссию деньги, заемщик удовлетворяет свои моральные ценности. Это очень важно в психологическом плане.

Что касается экономического аспекта, что можно получить даже больше, чем затрачено средств:

• полную сумму сборов;

• сумма неустойки (от 20 до 100 % от комиссии);

• % за незаконное использование банком ваших финансов (чуть больше 8 % годовых);

• компенсация морального ущерба до 10 тыс. руб. (если будет доказано).

Заключение

Чтобы не стать жертвой банковских операций с кредитами, заранее изучайте этот сегмент рынка, тщательно ознакомьтесь со всеми пунктами кредитных договоров в разных банках. И обязательно надо знать свои права потребителя банковских продуктов.

Пусть пользование кредитными средствами всегда будет выгодным для обеих сторон!