Как снизить процент по ипотеке

Содержание:
  • Виды Ипотечного кредита
  • Способы снижения платежей по ипотечной ставке
  • Можно ли снизить ставку по действующей ипотеке
  • Ипотека в Сбербанке
  • Программы ипотеки
  • Документы необходимые для получения ипотеки

Ипотека в России значительно отличается от Западной. В основном тем, что она доступна только определенной возрастной категории граждан. Ипотека помогла многим молодым семьям получить собственное жилье. Для этого банки могут выдавать различные виды ипотечных займов.

Виды Ипотечного кредита

Для покупки недвижимости на вторичном рынке. Такой вид кредитования является довольно популярным. Его суть заключается в том, что клиент, который находит себе жилье на вторичном рынке, покупает его на деньги, выданные банком. Но в такой ситуации требуется заключение договора страхования на случай потери права на недвижимость или возможности оплачивать кредит.

Ипотека с долевым участием. ДДУ выдается на приобретение новой квартиры, что не требует оформления страховки. Но особенность данного вида заключается в том, что клиент, который взял ипотеку, может не дождаться сдачи приобретенного жилья в эксплуатацию. Риски долевого строительства. Ставка по такому кредиту невысокая, в пределах 2-7,4%, но лишь до получения права собственности. Для понижения ставки по данному виду кредитования потребуется просто предъявить документы на жилье.

Для молодой семьи. У такого вида кредитования имеется несколько ограничений, а именно, возраст заемщика до 35 лет и то, что выдать такой кредит может лишь Сбербанк России.

Самый популярный вид ипотечного кредитования в России — на улучшение жилищных условий. В этом случае клиент в качестве залога оставляет свою недвижимость.

Рефинансирование ипотеки. Этот вид кредитования доступен заемщикам, которые уже имеют кредит в другом банке. Для осуществления рефинансирования требуется предоставить новому банку ряд документов для получения ипотеки. Сотрудники банка проводят анализ полученных документов, а также возможности клиента погашать кредит и шансы принятия того имущества, которое было выдано в кредит ранее. Затем новый банк погашает прошлый кредит, а заемщик на этом основании оформляет другой, уже в этом банке.

Способы снижения платежей по ипотечной ставке

Каждый банк устанавливает свою ипотечную ставку. Популярностью у населения пользуется фиксированный процент. На него влияют множество факторов. К ним можно отнести: вид покупаемого жилья, сумма первоначального взноса, уровень дохода клиента, срок кредитования. Считается, что самая низкая ставка составляет 8% и то, при условии уплаты 50% первоначального взноса.

Можно ли снизить ставку по действующей ипотеке


Такое возможно, но только если первоначальная сумма платежа больше 50%. Ставку также можно снизить, если взять кредит на меньший срок и уплатить более высокий начальный взнос. Таким способом ставка может быть снижена от 0,25 до 1 процентного пункта. Если оформлять комплексную ипотечную страховку, то можно снизить ипотеку от 0,3-0,7 до 6,5, а в некоторых банках даже до 10 %.

Если представить кредиторам справку о доходах по форме 2-НДФЛ, можно добиться снижения ставки в среднем на 0,5–1 %. Чистая кредитная история может благоприятно повлиять на размер ставки, опустить ее примерно на 0,5%. Можно рассчитывать на снижение до 1% и в случае, если работодатель заемщика — клиент банка. Иногда финансовые организации могут предлагать акционные или специальные ставки. Обычно такие предложения можно получить в преддверии каких-то государственных или всемирных праздников. Есть еще ряд способов, как можно снизить процент, например:

  1. Дифференцированный график погашения ипотеки, в таком случае переплата и каждый новый платеж меньше.
  2. Самостоятельное страхование предмета залога.
  3. Оформление кредита на максимальный срок. Это позволит снизить общую долговую нагрузку.
  4. Прописывание суммы ежемесячного взноса. Таким образом можно досрочно погасить кредит и не переживать за отсутствие денег для ежемесячного платежа.
  5. Открытие депозита.
  6. Мониторинг текущих тарифов кредитования банка. Если у банка появятся более выгодные условия ипотеки, клиент может обратиться с просьбой понижения процента, но только при условии, если заемщик исправно выплачивал кредитные средства.
  7. Оформление налогового вычета и вычета на выплаченные проценты.
  8. Использование материнского капитала для погашения кредита.

Ипотека в Сбербанке

Сбербанк может предложить такие виды ипотеки:

  • на жилье вторичного рынка. Выдается на 30 лет со ставкой 8,6%;
  • с материнским капиталом в виде первоначального взноса. Сроком на 30 лет при ставке 8,9%;
  • с рефинансированием кредита и возможностью ежемесячного взноса. Не более чем на 30 лет и ставкой 9,5%
    на строительство жилья, на 30 лет со ставкой 10%;
  • на недвижимость за городом, до 30 лет и ставкой 9,5%;
  • для военных на покупку любого жилья, сроком до 20 лет и ставкой 9,5%;
  • под залог недвижимости, на срок до 20 лет и ставкой выше 12%. Обычно предлагается в госпрограммах с целью поддержки населения.

Программы ипотеки

Конкуренция между банками, предоставляющими ипотечные кредиты, достаточно высока, поэтому каждый из них предлагает свои уникальные программы кредитования. По ним можно определить назначения и условия кредита. Примеры целевых программ ипотечного кредитования:

  • получение ипотеки под жилье, которое находится в процессе стройки. Это дает возможность покупки квартиры у застройщика, получившего одобрение банка-кредитора. Процент по такой программе высокий, а вот стоимость самого жилья низкая;
  • на недвижимость за городом. Предназначена для приобретения любого жилья за чертой города;
  • под постройку дома. Такие кредиты доступны клиентам, которые имеют собственные земельные участки.

Документы необходимые для получения ипотеки

В разных банках он может несущественно отличаться. Обычно, перечень документов для оформления ипотеки выглядит следующим образом.

Документы заемщика. Они включают в себя: анкету-заявление на получение ипотеки, копию паспорта, заверенную трудовую книжку, справку о доходах за последние полгода, справку о смене имени или фамилии (если такие были). Помимо ведомости про заработную плату, банку можно подать и свидетельство о доходах от сдачи собственности в аренду. Также следует предъявить банку-кредитору копию налоговой декларации в форме 3-НДФЛ и выписку с банковского счета, в которой будут отражаться поступающие средства. Помимо копий, потребуются и оригиналы всех документов.

Банки могут потребовать и другие справки, например, по программе «Молодая семья» следует предоставить документ о высшем образовании и информацию, подтверждающую наличие дорогого имущества (машины, земли). Это влияет на размер процентной ставки.

Бумаги на недвижимость, если она используется, как залог. К ним относятся: выписка из ЕГРП, свидетельство о регистрации прав (копия и оригинал), документы, подтверждающие право заемщика на недвижимость (договор дарения, купли продажи, завещания и прочее), копия и оригинал паспорта, свидетельство об оценке недвижимости, кадастровый паспорт, выписки из домовой книги и лицевого счета, экспликация и поэтажный план приобретаемого имущества.
Не стоит забывать, что оформляя ипотеку, нужно иметь при себе оригинал паспорта и полис о страховке ипотеки.