Подают ли в суд микрофинансовые организации?

Так называемые МФО или микрофинансовые организации появились в России относительно недавно. Впрочем, всего несколько лет таким фирмам потребовалось, чтобы завоевать рынок. Сейчас, по статистике, в год появляются сотни микрофинансовых организаций – их число растет в геометрической прогрессии. Такие фирмы предлагают займы, быстрые деньги до зарплаты, которые может получить кто угодно без огромного пакета документов. Однако иногда с возвращением долгов возникают трудности – могут ли МФО подать на вас в суд?

Микрофинансовые организации

Прежде чем разбираться с тем, как бороться с МФО, подают ли они в суд и что будет при невыплате долгов, предлагаем разобраться с самим понятием микрофинансовых организаций. Появляться такие фирмы начали в России в 2011 году и работа МФО началась в рамках закона о микрофинансировании. Чем же занимаются такие организации? Они предлагают деньги в кредит представителям малого бизнеса, а также частным лицам. Оформить займ в МФО намного проще и быстрее, чем в банке. Вам не нужна справка с работы, хорошая кредитная история и долгие хлопоты – в фирму достаточно принести базовые документы, подтверждающие личность и подписать договор.

Почему же такие организации стали массовым явлением? Дело в том, что денег нашим людям часто не хватает. Банальная ситуация – это ожидание зарплаты, деньги уже растрачены, а зарплата нескоро, либо требуется решение срочных вопросов, форс-мажоров, а средств нет. В этом случае проще всего не обращаться в банк и доказывать там вашу платежеспособность, а оформить быстрый займ в МФО. Деньги выдаются наличными буквально за 5-15 минут, правда, проценты за использование таких займов намного выше, чем в банке. Другими словами, вы платите за скорость и простоту получения денег в долг высокими процентами, но если отдаете кредит максимально быстро,то плата за проценты оказывается приемлемой.

Какие условия займов в МФО?

Условия займов от микрофинансовых организаций – отдельная тема для обсуждения. Дело в том, что в самом законе о микрозаймах ничего не говорится об условиях кредитования, в законе лишь указано, что сотрудничество происходит согласно условиям договора. Другими словами, 

условия вашего договора с микрофинансовой организацией могут быть любые, именно поэтому очень важно внимательно изучить договор, который вы подписываете.

Именно в условиях договора кроется причина, по которой в России открываются сотни микрофинансовых организаций. Процентная ставка по займам может быть любая, главное, чтобы клиент согласился. Ни в одной МФО вам никогда не назовут цифру годового процента по кредиту или процента за квартал или полгода, потому что эта цифра чаще всего состоит из трех нулей. Кредиты под 400%, 550% и даже 600% — не редкость, однако вам назовут совершенно другую цифру, например 1,5% в день.

В целом, если вы собираетесь взять деньги в долг на несколько дней или пару недель, то микрофинансовые организации будут неплохим выходом, однако если речь идет о крупной сумме и надолго, то проценты окажутся чрезвычайно высокими и лучше обратиться в банк.

Суд с МФО

А теперь самое интересное, могут ли МФО подать в суд? В большинстве случаев эксперты ответят, что не могут. Дело в том, что чаще всего МФО оформляют договора на откровенно кабальных условиях, в рамках которых заемщик должен платить огромные суммы процентов. Выходит, что такой договор можно оспорить и добиться того, чтобы его признали незаконным. Но самое главное, МФО не идут в суд, потому что используют другие методы воздействия на должника – психологическое и прочее давление. МФО напрямую связаны с коллекторами и просто передают дела должников таким организациям.

Коллекторы давят на должников со всех сторон, они постоянно звонят, они могут начать давить на ваших друзей, родственников, даже коллег по работе. Обычно большинство людей не выдерживают такого давления и рассчитываются с долгами. Кто хочет, чтобы его репутация была испорчена на работе или чтобы даже соседи знали, что вы заняли до зарплаты сумму и не отдаете.

Второй важный момент, почему МФО не идут в суд, это прибыль. Микрофинансирование позволяет получать колоссальную прибыль, и даже если вы не полностью погасили кредит, то вы все равно позволили МФО хорошо заработать. Проценты по займам в МФО огромные, поэтому доход от кредитования в любом случае перекрывает все форс-мажоры, и поэтому в России буквально на каждом шагу открывается контора, предлагающие деньги до зарплаты. Даже если вы совсем откажетесь отдавать долг и давление коллекторов не поможет, хотя такое бывает крайне редко, фирма все равно не окажется в минусе, так как к ней каждый день обращаются все новые и новые заемщики, готовы подписывать нередко откровенно кабальные договора.

МФО подал в суд, что делать?

Суд против МФО

Другой интересный вопрос заключается в обратном – можно ли подать в суд на микрофинансовую организацию, если она требует отдавать вместе с долгами огромные суммы процентов? Ответ однозначен: да, вы имеете полное право идти в суд и добиваться справедливости. В законе о микрофинансировании действительно не написано, какие должны быть проценты займов. Однако есть другие законы, которые в целом определяют сделку как крайне невыгодную, которую «лицо вынуждено совершить в лице тяжких обстоятельств, чем воспользовалась другая сторона». Такая сделка определяется в статье 179 ГК РФ как «кабальная сделка».

Микрофинансовые организации действительно пользуются тяжелым положением заемщиков и очень часто заключают кабальные сделки. В то время как в банке вы можете взять кредит под 20% годовых, вам предложили подписать договор с 500% годовых и конечно такие условия являются далекими от рыночных.

Попробуйте обойтись без займа

Для того чтобы избежать судов и проблем, лучше всего вообще взять за правило не обращаться в микрофинансовые организации. Постарайтесь всегда иметь в запасе деньги и не тратьте все до копейки, это позволит не обращаться в МФО по крайней мере по пустякам. Второй вариант выхода – это кредит в банке, ведь финансовая структура не предложит вам кабальные условия и вы будете отдавать кредит по рыночным условиям.

Еще один прекрасный выход в тех ситуациях, когда вам требуется сравнительно небольшая сумма, это кредитная карта. Оформить ее можно легко, а снять с нее средства удобно в любой момент без необходимости обращаться в банк и ожидать решения о выдаче кредита. Деньги на кредитке всегда доступны, однако тратите вы их попросту тогда, когда заканчиваются личные средства.

Как видите, микрофинансирование имеет собственные подводные камни. С одной стороны, обратиться в МФО за получением суммы на непродолжительный термин может быть удобно, потому что средства выделяются быстро и без лишних проверок. Однако большой займ или долг на продолжительный термин может обернуться в случае МФО проблемами – вам придется отдавать существенные проценты. МФО не обращаются в суд, зато отстаивать свои права можете вы, попробовав доказать в суде, что с вами оформили кабальный договор. Правда, МФО и без суда обычно добиваются возвращения долгов, ведь используют сильные методы психологического давления через коллекторов. Они часто вам звонят, могут угрожать, например судом, однако в реальности до суда дело не доходит. Учтите также, что лучше всего не рассчитывать на микрозаймы до зарплаты и обходиться без подобных кредитов. Попробуйте откладывать деньги, чтобы за душой всегда оставался запас на всякий случай. В крайнем случае не ленитесь и оформите кредит в банке, где вам не предложат кабальные условия.

Что можно сделать прямо сейчас:

  • Взять деньги в долг у родных или оформить кредитную карту в банке — лучший выход, если срочно нужны деньги
  • Просмотрите видео из данной статьи, чтобы узнать что делать, если все таки МФО подали на Вас в суд
  • Выплачивайте кредит постепенно, чтобы оградить себя от общения с коллекторами