Как проверить свою кредитную историю и не попасть в черный список должников

Кредитные истории физических лиц – что это такое и как их найти и проверить. Попал ли я в черный список лиц — банковских должников.

Кредитные истории физических лиц содержат 4 части:

  1. титульная часть — сведения о субъекте кредитной истории: фамилия, имя и отчество,  его паспортные данные;
  2. основная часть — дополнительные сведения о физическом лице — субъекте кредитной истории, все его обязательства (суммы кредитов и сроки исполнения кредитных банковских обязательств) и прочее;
  3. закрытая часть — сведения об источниках, на основании которых формируются кредитные истории, сведения о пользователях этой кредитной истории;
  4. информационная часть — сведения о предоставлении кредитов, а также сведения об отказе в оформлении кредитного договора и причины, по которым получен отказ). Сюда же вносятся сведения о заключении договоров поручительства, информацию о недобросовестном исполнении обязательств по погашению кредитных обязательств.

Где хранятся кредитные истории

Формирует, обрабатывает и хранит кредитные истории физических лиц бюро кредитных историй. Это коммерческие организации, которые зарегистрированы в соответствии с законодательством Российской Федерации. Бюро кредитных историй оказывают услуги по предоставлению кредитных отчетов, а также некоторые сопутствующие услуги.

Кредитные истории не только должников банков, но и всех остальных клиентов банка, хранятся в бюро кредитных историй в течение 10 лет с момента последнего внесения изменений информацию, содержащуюся в кредитной истории.

Как получить свою кредитную историю

Для того чтобы получить свою кредитную историю, субъекту нужно узнать в каком (или каких) бюро кредитных историй хранится его история. Для этого необходимо направить запрос в Центральный каталог кредитных историй, а затем обратиться для получения кредитной истории в конкретное бюро кредитных историй. Получить кредитную историю один раз в год в любом бюро кредитных историй субъект может бесплатно, а за последующие обращения за кредитными историями бюро взимает плату.

Субъекту кредитной истории кредитная история раскрывается полностью. Для пользователей кредитной истории кредитный отчет может быть предоставлен с согласия субъекта кредитной истории на получение, оформленный в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях».

chernyj-spisok

Существуют ли черные списки должников

Можно ли посмотреть списки должников банков в открытом доступе? Однозначно нет. Список банковских неплательщиков (должников) является закрытой информацией, доступ к которой регламентируется конституцией и законом «О личной тайне».

Где хранятся черные списки неплательщиков кредитной организации

В каждой кредитной организации хранятся списки лиц – клиентов организации и все сведения о заемщиках. Физические лица, у которых допущена длительная просрочка платежей, непогашенные просроченные задолженности попадают в черный список лиц, неплательщиков кредитной организации. Им не выдадут кредиты, перечень услуг банка для таких клиентов резко сокращается.

Черные списки лиц не передаются непосредственно из одной кредитной организации в другую, т.к это является банковской тайной. Такая информация не может быть передана без письменного согласия самого клиента. Для обмена информацией о кредитных историях, в том числе добросовестных заемщиках, пользуются услугами бюро кредитных историй. Не исключается также, что сотрудники служб безопасности банков могут неофициальным путем получать информацию из другой банковской организации (ее черные списки).

Черные списки неплатильщиков у судебных приставов

Если дело по взысканию долга дошло до суда, то уведомить заемщика обязаны сотрудники Федеральной службы судебных приставов. Они же в дальнейшем занимаются взысканием долгов в пользу кредиторов, поэтому в ФССП существуют свой черный список должников.

Черные списки коллекторских агентств

Собственный черный список лиц — должников есть у коллекторских агентств. Преимущественно, эти базы данных предназначены для внутреннего пользования – доступ к ним со стороны не получить.

Кто может попасть в черный список должников и испортить свою кредитную историю:

  • если у вас непогашенные или просроченные кредиты, будьте уверенны – вы внесены в черный список;
  • если вы не вовремя погашали все свои кредиты, у вас были длительное должником банка, вероятней всего вы в черном списке;
  • если вам отказались выдать кредит, то скорее всего вы «дурном счету». Если не чувствуете за собой вины, выясните в службе безопасности банка, не произошла ли ошибка;
  • в бюро кредитных историй выясните, не внесли ли вас в черный список лиц — «грешников». Один раз в год вы можете получить кредитную историю бесплатно.

Вместо заключения

Если вы уже оказались в черном списке, не стоит отчаиваться. Исправить «плохую» кредитную историю нелегко, но возможно. Существует один способ исправить ситуацию – это выполнить в полном объеме свои обязательства перед кредитором и заработать новую «чистую» историю.

Удачи вам.