Проверка кредитной истории по паспорту: как узнать свою кредитную историю

Содержание:
  • Сколько хранится кредитная история
  • Как узнать свою кредитную историю
  • Как узнать кредитную историю в банке
  • Как проверить свою кредитную историю платно

Обязательства по кредитам обязаны выполнять все — физические и юридические лица. Кредитная история (КИ) — это информация о обязательствах перед кредиторами. В России она введена в 2004 году.

История состоит из титульной, основной, информационной и закрытой части. Информация о заемщике передается в бюро кредитных историй (БКИ), причем каждый кредитор выбирает свою организацию для совместной работы (у Сбербанка одно, а у АльфаБанка  — другое). Есть несколько десятков БКИ, и ваша история может храниться одновременно в 2-3 из них. Теоретически посмотреть ее может каждый гражданин, но сделать это не всегда просто.

Сколько хранится кредитная история

Срок хранения пакета бумаг составляет 15 лет со дня проведения последней выплаты и погашения кредита. Информация о займах может пригодиться при устройстве на работу, во время аренды транспортных средств, при оформлении страховки. Но в таких случаях на получение этой информации потребуется письменное разрешение заемщика. А если вы берете новый кредит, то вашу платежную репутацию банк или МФО проверит обязательно, послав свой запрос в БКИ.

Хранение кредитной истории

У вас нет кредитной истории только в том случае, если вы ни разу не брали займ, не получали кредитной карты или карты с овердрафтом. Кстати, ее отсутствие — не очень хорошо. Для банков идеальный клиент — человек, имеющий положительную платежную репутацию. Чтобы она появилась, нужно пользоваться займами, а чтобы не испортить — важно своевременно платить по всем обязательствам.

Как узнать свою кредитную историю

Проверка КИ проводится онлайн через оформление запроса в ЦККИ — Центральный каталог кредитных историй. Первый шаг — узнать название тех БКИ, где она хранится. Сделать это можно 3 способами:

  1. В разделе кредитных историй на сайте Центробанка. Нужно указать свои ФИО, паспортные данные, а также код, который присваивается вам при выдаче первого кредита. Он состоит из сочетания цифр и букв. Если вы знаете код (он указывается в договорах с банком, также его можно попробовать узнать непосредственно в том учреждении, где вы брали заем), то получить список бюро, где хранится ваша история, несложно. Кредитором иногда является не один банк, а два и больше, поэтому ответом на запрос в ЦККИ будет список организаций-кредиторов.  
  2. На портале Госуслуг во вкладке “Сведения о бюро кредитных историй”.          Сведения о бюро кредитных историй

 Бюро кредитных историй

Далее нужно выбрать услугу для физических лиц и следовать инструкции. Способ работает только в том случае, если у вас есть верифицированный аккаунт на Госуслугах. И имейте в виду, что сайт не выдаст вам КИ, а лишь укажет на список БКИ, где она хранится. Далее нужно посылать запрос в нужное бюро.

  1. Узнать кредитную историю по паспорту онлайн можно на сайте национального бюро кредитных историй, где оформляется заявка.

Оффлайн подача заявки осуществляется так:

  • В БКИ по предъявлении паспорта клиент в тот же день получает распечатку. Офис приема физических лиц находится в Москве.
  • Путем запроса с помощью обычной почты. Заявление должно быть заверено нотариусом и в нем обязательно указывается способ получения списка банков: на бумаге или онлайн. В случае выбора варианта “на бумаге” к процессу прибавляется еще три дня для отправки документа в город заемщика.

Получив название или список БКИ, вы можете подать запрос непосредственно в нужное бюро. Там требуется пройти идентификацию по установленной процедуре. После подтверждения вашей личности они обязаны прислать вам выписку на указанный адрес.

Бесплатное оформление выписки возможно дважды в год.

Читайте также обзор банков, дающих кредит с плохой КИ.

Как узнать кредитную историю в банке

Если заемщик всегда брал кредиты исключительно в одном банке, то запрос можно оформить в этом кредитном учреждении. Все банки предоставляют такую услугу, но она может быть платной (в Сбербанке стоимость 590 рублей). Запрос можно подать в отделении банка (с предъявлением паспорта) или онлайн через личный кабинет или мобильный банк.

Оформлять запрос из банка в большинстве случаев бессмысленно. Если вы берете кредит в том же учреждении, они и так знают вашу платежную репутацию. Если вы пытаетесь оформить займ в другом банке — с хорошей КИ проблем быть не должно. Кроме того, другой банк все равно подаст запрос в БКИ (даже если вы принесете ему заверенную справку). Смысл брать такую выписку есть лишь в том случае, если нужно сверить данные с данными бюро. Например, вы выплатили все долги без просрочек, но в БКИ на вас все равно висит долг. В таком случае запрос в банк и заверенная им справка поможет разобраться в ситуации и исправить сведения.

Для чистой кредитной истории важно наличие кредитки без долгов и соблюдение пунктов:

  1. Адекватный анализ собственных финансовых возможностей. Берите в кредит лишь ту сумму, которую сможет своевременно погасить.
  2. Регулярный запрос кредитной истории (1-2 раза в год) повысит доверие банка.
  3. Кредитование только проверенными организациями. Не оформляйте кредит в сомнительных компаниях или МФО.
  4. Храните все документы. При потере паспорта, водительских прав, и иных документов обязательно проконтролируйте, не появились ли кредиты на ваше имя.
  5. Следите за балансом кредитной карты. Непогашенная задолженность способствует ухудшению кредитной истории и снижает доверие к клиенту.
  6. Помните, что причиной может быть техническая неисправность оборудования ил программного обеспечения. Если кредит был выплачен в срок, но сведения не отражаются в БКИ, стоит повторит запрос спустя некоторое время.
  7. Вовремя платите налоги и коммунальные платежи.

Если ваша история не идеальна, ее можно исправить. Некоторые банки предлагают также услугу кредитного доктора.

Как проверить свою кредитную историю платно

Кредитную историю онлайн на платной основе можно запрашивать сколько угодно через сайты-посредники. Главное, чтобы посредник мог идентифицировать личность заемщика и быть уверенным, что заявление пишет он, а не лицо, обладающее персональными данными клиента.

Проверить свою кредитную историю платно

Стоимость получения каждого последующего кредитного отчета составит 300- 450 рублей. Получить нужную информацию онлайн платно можно в Агентстве кредитной информации или у других посредников — например, на Banki.ru.  Стоимость услуги определяется партнером самостоятельно. Можно даже настроить смс-уведомления с информацией об обновлении кредитной истории и об организациях, которые ее запрашивали.

В интернете есть сайты, которые проверяют кредитную историю за 5-7 минут, но в таких вопросах лучше доверять официальным источникам вроде Госуслуг. На любом сайте для проверки кредитной истории в форму вводят корректные паспортные данные. Если сайт окажется фейковым, то эти сведения попадут в руки в мошенникам, которые могут использовать ваши персональные данные и даже испортить кредитную историю.