Что делать если банк продал долг коллекторам

Что делать если банк продал долг коллекторам?

В работе с долгами в банковской практике практикуется процедура переуступки долга, то есть продажа задолженностей по кредитам третьим лицам. Многие клиенты банков, взяв кредит даже не подозревают, что в случае непогашения, их долг могут выкупить. Что делать в случае, когда банк продал вашу задолженность коллекторам?

Когда банк имеет право продавать долги своих клиентов?

Если заемщик, взявший кредит в банке на протяжении длительного времени его не погашает, у банка есть право избавиться от проблемного кредита, продав его коллекторскому агентству. Это вынужденная мера, так как методы, которыми банк имеет право требовать возврата кредита не всегда действенны.

Обычно банк применяет два основных способа по работе с неблагополучными заемщиками.

  1. Передача долга заемщика без переуступки прав требования по его кредитному договору третьим лицам (коллекторам). Этот вариант позволяет оставить непогашенный кредит и должника клиентом банка.

Банк заявляет иск в судебную инстанцию для взыскания с должника суммы, которую он задолжал. Но при этом эффективнее с должником работает коллекторское агентство. Оно помогает банку вернуть кредит: шлет письма заемщику с требованием погасить задолженность, осуществляет обзвон должников, ходит к ним домой и требует вернуть кредит. При этом погашение долга заемщиком должно осуществляться в банковское учреждение.

  1. Банк продал кредит коллекторам с переуступкой прав требования. В соответствии с этим вариантом проданный кредит становится собственностью коллекторского агентства.  Поэтому долг по нему придется возвращать коллекторам.

Закон не устанавливает прямой запрет на эти действия, поэтому продавать долг коллекторам можно. Но если кредит закреплен договором, в котором не указано, что финансовое учреждение имеет право продавать долг клиента третьим лицам или указано, что нужно письменное согласие клиента во время продажи задолженности, должник может успешно оспаривать продажу долга в суде.

Что делать если банк продал долг коллекторам-1

Как узнать, какой вариант продажи долга состоялся?

Что нужно делать, если должнику пришло письмо от коллекоторов, в котором требуется погасить долг? Нужно определить, какой вариант в этом случае применен банком. В письме должна содержаться информация на основании чего взыскивается долг. Если основанием является агентский договор или договор поручения с привлечением коллекорского агентства, которое просит погасить долг, значит, задействован первый вариант. Банк не продал задолженность клиента, и его погашение нужно осуществлять этому учреждению. Бывает, что коллекторы в письме дают реквизиты своего счета. Но лучше платить долги банку, у которого были взяты деньги, чтобы избежать в последствие недоразумений.

Если пришло письмо, в котором обозначено уведомление об уступке прав требования, значит банк продал задолженность коллекторам по второму варианту.

Что делать если банк продал долг коллекторам

Что делать, если получено уведомление об уступке прав требования?

Необходимо получить свидетельство того, что права требования по кредиту перешли от банковского учреждения к коллекторскому агентству. У должника есть право не погашать долг, если ему не предъявили необходимые доказательства того, что банк продал долг. Эта норма закреплена в статье 385 ГК РФ.

В этом случае необходимо как можно быстрее после получения такого письма дать письменный ответ коллекторскому агентству. В нем попросить предоставить заверенную копию договора уступки прав требования между банком и коллекторами, а также документы, относящиеся к кредиту должника (выписки об оплате, сам договор кредита).

Это заказное письмо нужно направить коллекторскому агентству с уведомлением. На почте нужно взять квитанцию с номером идентификатора письма, который позволит отследить, получено ли письмо коллекторами. Нужно сохранить уведомление о получении, которое придет должнику после получения письма коллекторами. Если будет спорная ситуация, эти документы помогут защищаться от коллекторов по поводу неплатежей.

Такое письмо нужно делать также и для банка, отправить ему таким же образом. Может быть, должнику предоставят договор по уступке прав требования.

В случае, когда коллекторское агентство дало ответ на письмо, должник может воспользоваться консультацией квалифицированного юриста. Уступку можно оспорить в суде, если было обнаружено нарушение условий договора заемщика. При этом договор переуступки долга признают недействительным, и коллекторскому агентству платить не придется, но остается обязанность платить банку. Когда договор признают законным, платить нужно будет коллекторам.

Что делать если ответа от коллекторского агентства на письмо должника нет? В этом случае не стоит расплачиваться с долгами коллекторскому агентству, пока не доказан факт переуступки долга. Если коллекторы обратились в суд с исковым заявлением, можно подать свое возражение против начисленной неустойки и просить снижение ее размера. Можно оспаривать сумму, которая является задолженностью, если ее определили неправильно.