Как продать долг физического лица коллекторам?

Раньше банковские учреждения самостоятельно занимались вопросами возврата просроченных платежей заемщиками. Но за несколько последних лет значительно возрос спрос на продажу долгов физических лиц. Сегодня банки редко самостоятельно занимаются взиманием задолженности. Эту работу выполняют коллекторские агентства, которые охотно выкупают долги перед банком. Как правильно продать долг физического лица третьим лицам и какова методика такой сделки?

Как осуществляется продажа долга физического лица?

Задолженности физических лиц финансовым учреждениям могут продаваться коллекторам. Для этого не требуется решение суда. Законодательство Российской Федерации разрешает продавать долги, юридически называющиеся правом на переуступку третьим лицам. Для этого не требуется согласие заемщика, имеющего долг, о чем сказано в ст. 12 ФЗ «О потребительском кредите» и в ст.382 ГК Российской Федерации.

Переуступить долг, то есть продать его, может не только банк, но и физические лица-кредиторы в соответствии с договором займа или кредитования.

Процедура по переуступке требует оформления договора цессии. Его подписывают первичный кредитор и третье лицо, которым обычно является коллекторское агентство. Единственное требование при этом — должник должен быть уведомлен о том, что состоялась соответствующая сделка и подписано соглашение по продаже его задолженности.

Продажа задолженности заемщика банком

Очень часто банки занимаются переуступкой (продажей) кредиторской задолженности коллекторам «пакетом», то есть сразу в количестве 50-100 дел должников за проценты от всей суммы долгов с пеней и штрафами.

Законодательство требует, чтобы кредитные договора имели пункт, описывающий возможность переуступки долгов третьим лицам. Без этого пункта, в случае последующего заключения, договор цессии будет считаться недействительным.

Коллекторам необходимо заключать агентские договора и работать в соответствии с ними по взысканию проблемной кредиторской выплаты. Но этот документ не предоставляет коллекторам права делать зачисление взысканных долгов на свои банковские счета.

Это значит, что кредитором остается тот же первичный субъект, так как финансовое учреждение только временно передает на платной основе полномочия коллекторам по информированию заемщика о том, какой долг на нем висит и каковы его обязательства перед банковским учреждением. Это все полномочия, которыми наделены коллекторские агентства по взысканию кредиторской невыплаты.

podpis

Продажа долгов физическим лицом

Коллекторы, работающие с физическими лицами, имеющими банковский долг, в своей деятельности опираются на договор займа.

Часто попадаются недобросовестные вымогатели, требующие вернуть долги, используя расписку, и взыскивая, таким образом, неправомочные займы. В обязательном порядке должен составляться договор займа. Его форма может быть как простой, так и нотариально заверенной.

В договор необходимо вписывать пункт о переуступке. Если такого условия в нем нет, продать долг коллекторам, тем более работать по взысканию его у должника незаконно.

При продаже долга таким образом необходимо руководствоваться аналогичными кредитными правовыми отношениями.

Как проводится продажа долга?

Продажа банками кредиторской задолженности физических лиц пакетами сразу нескольким коллекторским агентствам осуществляется для того, чтобы выбрать контору, которая предложит наиболее выгодный для банка процент.

Заключение договора цессии дает заемщику нового кредитора, но с теми же правами и полномочиями, что и у предыдущего. Наиболее часто агентства осуществляют скупку «свежих» задолженностей, превышающих 500 тысяч рублей.

Как правило, кредитные договора имеют стандартную для банка форму с пунктом по переуступке. Но бывает, что редкие банки по недосмотру своих юристов не вносят этот пункт в договор.

Обычно банк избавляется от бесперспективной кредиторской задолженности физ. лиц, срок погашения которой давно просрочен или каких-либо выплат не было больше года. Осуществляется также продажа займов лиц, на которых официально не зарегистрировано никакое имущество.

Законна ли продажа долга коллекторам

Службы безопасности банков могут узнать информацию о должниках и еще до суда установить, можно ли изъять у неблагополучного заемщика долг в виде какого-либо имущества.

Коллекторам также может быть известно о таких проблемных должниках, поэтому бывают случаи, что бесперспективные пакеты кредиторской задолженности не выкупаются и со временем она просто списывается. Срок исковой давности позволяет списывать такой долг. Но должник об этом от банка не узнает никогда.

Работа коллекторских агентств ведется по выбиванию кредиторской задолженности активнее всего с теми заемщиками, которые обещают заплатить. Коллекторам удается их яростно шантажировать и запугать так, что долги начинают возвращаться.