Какие права имеют коллекторы в отношении должника?

Когда заемщик теряет контроль над своим кредитом, заложенность начинает стремительно расти, и погасить ее зачастую практически невозможно, если вовремя не взять ситуацию под контроль. Банк не будет долго ждать возобновления платежей, и начнет наступательные действия если не своими силами, то с помощью коллекторов. Как действовать должнику во время контакта с коллекторами, и какие они имеют права в отношении должника?

Какие права имеют коллекторы в отношении должника_1

Особенности работы коллекторов

Для того чтобы коллекторы начали активно нажимать на должника, необходимо накопить сумму долга выше 25тысяч рублей. Если эта цифра меньше, коллекторам не выгодно браться за работу. Если же задолженность превышает 100 тысяч рублей, банк сам начнет судебные тяжбы по отношению к должнику. По статистике коллекторам удается заставить заемщика выплатить задолженные суммы в половине случаев. Достигается такой результат не очень легко. В ход идут самые разнообразные методы работы, включая незаконные (обман, запугивание, психологическое давление, угрозы расправы и др.).

Должник должен понимать, что все незаконные методы, применяемые коллекторами в отношении него, безосновательны.

Коллекторы не будут физически воздействовать на должника, так как эти действия уголовно наказуемы, и не каждый сотрудник агентства пойдет на явное преступление ради своего работодателя, чтобы впоследствии оказаться в суде в качестве ответчика.

Деятельность коллекторских агентств имеет строгое законодательное регламентирование, которое охраняет права граждан и призвано не позволить коллекторам нарушать их. ФЗ о потребительском кредите, вступивший в силу в июне 2014 года, четко очертил права и обязанности коллекторских агентств в отношении должника. Кроме того, глава 24 Гражданского кодекса РФ заставляет коллекторов сдерживать свой пыл в процессе выполнения своей работы. Они должны выполнять исключительно функцию посредников и переговорщиков.

Какие обязанности имеют коллекторы?

Оказание услуг коллекторскими агентствами строится на определенных обязанностях.

Их работа ведется на трех стадиях:

  • регулирование вопросов по просроченным займам в досудебном порядке;
  • участие в судебном производстве;
  • работа по исполнительному производству.

Коллекторы имеют следующие ограничения прав:

  1.  Осуществлять работу с должниками только в рабочие дни в период с 8.00 до 22.00. Эта норма прописана в статье 96 ТК РФ, статье 15 ФЗ «О потребительском кредите».
  2. Выполнять УК и ГК, запрещающие оскорбительное обращение к должникам, с применением угроз или распространением клеветы.
  3. Не выходить за рамки специальных ограничений. К примеру, чтобы состоялась уступка прав требования коллекторскому агентству, текст кредитного договора должен содержать соответствующее условие. Если в этом документе не прописаны такие условия, уступка прав требования в пользу коллекторов считается недействительной.
  4. Чтобы получить права на работу с персональными данными заемщика, необходимо иметь его согласие в письменном виде. При этом должник может отозвать свое согласие в любой момент.
  5. Законные методы работы кредитора более расширено толковаться не могут, поэтому допускается исключительно личная беседа с должником, общение по телефону, смс-сообщения, письменная форма с информационным содержанием переписки.

Новый закон о коллекторах 2016

Какие еще имеют права ограничения коллекторы в отношении должника?

Сегодня нет четкой законодательной базы в России и нормативных актов, имеющих прямое регулирование работы коллекторов. В связи с этим, они имеют ограниченные Гражданским и гражданско-процессуальным кодексами, законом «Об исполнительном производстве» права по взысканию задолженности.

Коллекторы могут осуществлять контроль проведения судебного разбирательства в отношении должника. При этом их внимание должно быть приковано к вопросам соблюдения норм законодательных актов, действующих на момент проведения суда, когда дело по взысканию долга принято в судопроизводство.

Коллекторы могут представлять интересы своих клиентов в судебных органах и во время проведения судебных разбирательств.

Если в судебном порядке было принято решение в пользу истца, коллекторы имеют право заниматься поиском информации об имуществе должника – движимом и недвижимом. При этом должны соблюдаться нормы закона.

Прийти в дом к должнику для описи имущества без судебных приставов-исполнителей и необходимого для этого решения суда коллекторы не имеют права.

Какие действия должен выполнить должник, если происходит нарушение его прав?

Если в отношении должников коллекторами применяются методы работы, выходящие за рамки вышеизложенных прав, необходимо фиксировать все их действия, собирать доказательства и подавать их в правоохранительные органы, органы банковского надзора, в Роспотребнадзор и суд.