Мошенничество в сфере кредитования статья 159 УК РФ

Содержание:

Мошенничество в сфере кредитования направлено на незаконное завладение денежными средствами учреждений финансовой сферы деятельности. Масштабы этого вида преступлений сегодня очень большие, поэтому необходимо быть готовым к подобным действиям преступных элементов, как со стороны заемщика, так и со стороны кредитора.

Чтобы избежать серьезных последствий, связанных с мошенничеством во время оформления кредита, нужно знать, какие виды мошенничества бывают в кредитной сфере, и какая ответственность за содеянные преступления наступает согласно УК РФ.

Чем привлекает мошенников кредитная сфера?

В связи с высокой популярностью в банковской сфере услуг по кредитованию, преступная деятельность мошенников значительно активизировалась. Причем методы, которые ими применяются стали более изощренными и запутанными.

Легкость завладения с преступной целью кредитными средствами финучреждения связана с недостаточным уровнем проверки личности заемщика, включая его платежеспособность. Стремление заполучить как можно больше клиентов для оформления ими займов заставляет банки о кредитные организации сокращать сроки проверки личности и рассмотрения заявки будущего клиента. Быстрое вынесение решений по выдаче кредита, чтобы избежать потери заемщика не позволяет уделить должное внимание его данным, как потенциального получателя кредита. Тем самым предоставляется прекрасная возможность для мошенников расширить свое поле деятельности также и за счет невнимательных сотрудников финансового учреждения, которые поверхностно изучают предоставленные документы заемщиком, не успевая обработать большие объемы заявок.

Какое наказание предусмотрено в УК РФ за мошенничество в кредитной сфере?

Комментарии к статье 159 УК РФ о мошеннических действиях в кредитной сфере относят эти преступления к квалифицированному виду мошенничества. Распространяется эта статья только на кредитные действия, как особую группу экономического вида отношений.

Статья 159 УК РФ трактует мошенничество в сфере кредитования как хищение денег заемщиком. Предоставляя банку или кредитной организации заведомо ложные или недостоверные сведения, мошенник совершает преступление, за которое установлено законом одно из наказаний:

  • штраф 120 тысяч рублей;
  • штраф в размере зарплаты или других доходов осужденного, полученных за 1 год;
  • обязательные работы до 360 часов;
  • исправительные работы на срок до одного года;
  • ограничение свободы на срок до двух лет;
  • выполнение принудительных работ сроком до 2 лет;
  • арест – на срок до четырех месяцев.

Это же преступление, совершенное группой лиц, состоящих в сговоре, предусматривает одно из наказаний согласно ст. 159 ч.2 УК РФ:

  • штраф, размер которого составляет до 300 тысяч рублей;
  • штраф в размере зарплаты или другого дохода осужденного за период до 2 лет;
  • обязательные работы – до 480 часов;
  • исправительные работы – до 2 лет;
  • принудительные работы – до 5 лет, с ограничением свободы до 1 года или без него;
  • лишение свободы – до 4 лет с ограничением свободы на период до 1 года или без него.

Если действия, перечисленные в ч.1 и ч.2 ст.159 УК РФ совершены сотрудником финучреждения, в крупных размерах, при этом он использовал свое служебное положение, предусмотрено наказание в виде одной из мер:

  • штраф, его размер составляет от 100 тысяч до 500 тысяч рублей;
  • штраф в размере зарплаты или другого дохода осужденного за период от1 д 3 лет;
  • принудительные работы – до 5 лет с ограничением свободы до 2 лет или без него;
  • лишение свободы – до 5 лет и штраф до 80 тысяч рублей или в размере зарплаты или других доходов за 6 месяцев или без него и ограничением свободы до 1,5 лет или без него.

Если преступные действия были квалифицированы по ч. 1 и ч.3 статьи 159 УК РФ, их свершила преступная группа или размеры мошенничества были особо крупными, наказание будет следующим: лишение свободы до 10 лет и штраф до 1 млн. рублей или в размере зарплаты или других доходов осужденного за трехлетний период или без него, с ограничением свободы до 2 лет или без него.

Кредитное мошенничество. Статья 159.1 УК РФ

Отдельные нюансы, которые содержит комментарий к статье 159

Комментарий к ст.159 УК РФ определяет крупные размеры мошеннических действий как стоимость имущества свыше 1 млн. 500 тыс. рублей, особо крупные – 6 млн. рублей.

Комментарий к ст. 159 УК РФ также расшифровывает формы кредитных отношений. Они бывают в виде:

  • коммерческого кредита;
  • банковского кредита;
  • автокредитования;
  • акцептно-рамбурсного кредита;
  • государственного кредита;
  • ипотечного
  • межбанковского кредита;
  • налогового кредита;
  • потребительского кредита;
  • револьверного кредита;
  • займа;
  • лизинга;
  • ломбарда;
  • факторинга и др.

Этот перечень не полный и судя по количеству видов кредитования мошенникам в кредитной сфере есть где разгуляться, но и наказания по этому виду преступлений достаточно строгие.

Комментарий к статье о мошенничестве 159 УК РФ относят к субъектам преступления в кредитной сфере дееспособных лиц в возрасте от 16 лет. Привлечение лица к уголовной ответственности осуществляется в случае, если им похищен кредит в размере выше 1 тысячи рублей. Если этот размер меньше, его привлекут к административному наказанию.

Как оформляется займ на подставных лиц?

Есть несколько основных и хорошо отлаженных схем, по которым совершается мошенничество в сфере кредитования.

Наиболее популярным является оформление фиктивного займа на подставное лицо.

Для совершения этого мошеннического действия привлекаются граждане с постоянной регистрацией, но без стабильных доходов. Как посредники такие люди обычно получают незначительное вознаграждение. Некоторые противоправные действия совершаются при помощи подставных лиц, при этом люди даже не догадываются об их участии в этом преступлении.

Необходимые документы этих граждан предоставляются представителю банка или кредитной организации руководителем фирмы или ее сотрудником, который владеет доступом к этим данным.

Использование подложных документов

Очень часто мошенничество в сфере кредитования осуществляется с использованием подложных документов: чужого паспорта или ненастоящей справки о доходах. В основном некоторые банки требуют только эти документы при оформлении кредита. Для большей достоверности и сходства с фотографией в паспорте мошенники прибегают к использованию грима или других ухищрений, отвлекающих внимание работника банка от изучения документов заемщика.

Упрощенная форма оформления кредитов в некоторых финансовых учреждениях способствует проникновению в ряды добропорядочных заемщиков преступных лиц.

Бывают случаи, когда мошенник оформляет кредит на себя, впоследствии отрицая сам факт свершения этой сделки. При этом он утверждает об утере паспорта. Но так как каждое уважающее себя банковское учреждение имеет видеонаблюдение и может провести графологическую экспертизу, такие номера не часто срабатывают. Подложные документы являются объективной стороной преступления, за которое мошенник может иметь наказание, предусмотренное статьей 159.1 УК РФ.

Недобросовестность финансовых операторов

Финансовые операторы также могут участвовать в мошенничестве как самостоятельно, так и в составе преступной группы.

Бывает предварительный сговор лиц или организованная преступная группа. Любые схемы применимы для такого мошенничества в кредитной сфере. Именно участие в группе недобросовестного оператора повышает шансы на успех данного преступления благодаря его знаниям, квалификации, возможности доступа к определенной информации и полномочиям. Схема выглядит следующим образом. Для оформления договора эти преступные лица приводят отмытого и одетого бомжа, который по чужим документам и с липовой справкой о доходах получает кредит. После чего ему оставляют ничтожную сумму денег, а все остальное отбирают. Чтобы такие схемы было невозможно реализовать, в некоторых банках предусматривается участие в оформлении договора кредита двух-трех специалистов банка по кредитованию.