4 варианта того, как взять кредит с плохой кредитной историей

Среди людей распространено мнение, что с плохой финансовой репутацией невозможно получить кредит, но разобравшись в этом вопросе можно убедиться в том, что это не так.

О чем говорит финансовая репутация человека?

Финансовая репутация далеко не новый термин, но еще мало знакомый простым обывателям. По сути, это синоним его платежеспособности по кредитам, отражающийся в кредитной истории каждого заемщика. Если кредитная история положительная, то человек может взять займ на крупную сумму под невысокий процент или на льготных условиях. Совершенно по-другому дело обстоит с теми, чья финансовая репутация испорчена непогашенными кредитами или задержками сроков по оплате.

  Узнать свою кредитную историю любой человек может обратившись в специальные организации, которые с недавнего времени начали реализовывать услугу по её предоставлению физическим лицам. Ознакомившись с кредитной историей можно самостоятельно оценить реальный шанс в получении кредита.

Плохая кредитная история может быть и по вине сотрудника банка, который при проверке или внесении данных в базу, по ошибке может перепутать двух людей с одинаковой фамилией и инициалами. Но такую информацию можно оспорить, главное быть уверенным в том, что это ошибка. О том, как оспорить такую информацию, мы расскажем чуть ниже.

Оцениваем шанс на получение кредита с плохой финансовой репутацией

Чтобы получить одобрение на кредит человеку с плохой финансовой репутацией, ему придется постараться либо найти банк, который не будет устраивать проверок его кредитной истории, либо убедить банк закрыть глаза на ошибки прошлого. И в том, и в другом случае можно справиться самостоятельно, а можно найти того, кто окажет помощь в получении кредита наличными. Разница лишь в том, кому придется проделать работу по поиску необходимого банка с подходящими условиями или убеждению сотрудника банка дать шанс исправить плохую кредитную историю.

Если срочно необходима не крупная сумма займа, то самый проверенный способ обратиться в микрофинансовую организацию, которая выдает кредиты без проверок по кредитной истории заемщика, но и там есть свои минусы: во-первых, высокие процентные ставки; во-вторых, небольшие сроки, которые не превышают 30 календарных дней.

Также независимо от кредитной истории можно взять займ у частного кредитора, но такие люди, как правило, дают деньги под высокий процент и залог имущества. Вдобавок, на финансовую репутацию влияют и другие факторы: судимости, иски, выплата алиментов и прочее. Если ситуация изменилась, например, погасилась судимость, то необходимо срочно отправить соответствующий документ в бюро кредитных историй. Следует помнить, что по оценкам специалистов, взять займ с плохой кредитной историей составляет менее 10%.

Смотрите также видео про то, как взять кредит с плохой кредитной историей:

4 варианта получения кредита с плохой кредитной историей

Получить одобрение банка на выдачу кредита с плохой кредитной историей не так просто, но вполне возможно. Но чтобы взять займ, не обязательно идти в банк или пытаться избежать их проверок. Существуют и другие способы взять займ с плохой кредитной историей.

Рассмотрим 4 способа получить кредит для физических лиц с плохой кредитной историей:

Первое что вы можете сделать, это взять займ под залог имущества. Для человека с плохой кредитной историей это идеальный вариант, учитывая что избежать проверок в банке вряд ли удастся. Залоговым имуществом может выступить недвижимость, автомобиль, ценные бумаги, а в некоторых случаях драгоценные украшения или даже бытовая техника. Этот вариант подразумевает оценку имущества, поэтому если вам займ необходим срочно, то возможно этот вариант вас не устроит.

Второй вариант, который можно попробовать, это оформить кредитную карту в каком-либо банке, специализирующемся именно на их выдаче. Как правило, такие банки имеют офисы только в наиболее крупных городах, но заявки на кредитные карты принимают в режиме онлайн на своих сайтах. Требования к оформлению кредитной карты всегда чуть ниже требований банка по потребительским кредитам, но, как и в предыдущем случае, процентные ставки будут выше. Однако не торопитесь снимать все деньги с карты, это тоже может пагубно сказаться на вашей кредитной истории.

Третий способ получить кредит без отказа – обратиться к частному кредитору. В этом случае, чтобы взять заем вам потребуется залоговое обеспечение. Им может выступить недвижимость, машина, техника или ценные бумаги. Преимущество работы с частным кредитором заключается в том, что его мало интересует ваша кредитная история, какой бы плохой она не была. Ему в первую очередь интересен выплачиваемый вами процент и залоговое обеспечение, которое вряд ли будет меньше суммы займа. Прежде чем получить деньги от кредитора, нужно внимательно изучить договор, так как устные договоренности могут не соответствовать прописанным в договоре.

Четвертый способ взять кредит с плохой кредитной историей – микрофинансовые организации, которые не выдают длительных займов, но именно они с наибольшей вероятностью не будут проверять вашу кредитную историю. В некоторых случая они выдают кредиты на год, но чаще к ним обращаются те, кому нужно «перехватить до получки». Поэтому, если срочно нужны деньги, то для физических лиц это приемлемый вариант. Чтобы получить такой займ нужен только один документ – паспорт. В этом случае вы избегаете бумажной волокиты и сохраните нервы в порядке. Суммы микрозаймов варьируются от 1 тыс.руб. до 100 тыс. руб.

Обо всех этих вариантах знает кредитный брокер. Поэтому если вам срочно нужен кредит, а вы не имеете никакого представления о кредитном бизнесе, то можно обратиться и к нему. Брокеры предоставляют услуги не только для физических лиц, но и для юридических лиц. При работе с частными брокерами, следует быть предельно осторожными и обсуждать их комиссию в самом начале переговоров. Не сделав этого сразу, вы рискуете быть обманутыми и передать брокерам до 50% гонорара. Не следует слушать их разговоры о том, что вам нужно «срочно подписать договор и ехать в банк, вас там ждут…», это может быть ловушкой.

Меняем плохую финансовую репутацию на хорошую

Если по каким-либо причинам вам не подходят эти варианты или вы просто решили исправить свою кредитную историю, то сделать это никогда не поздно.

Во-первых, вы можете взять не дорогую вещь в кредит, например, телефон. Здесь важно не перепутать кредит с рассрочкой, так как, взяв телефон в рассрочку и полностью погасив долг, кредитная история не изменится, и внесенные вовремя платежи не возымеют должного эффекта. Расплатившись за маленький кредит или телефон вовремя, человек может рассчитывать на сумму побольше.

Постепенно брать кредиты в сторону увеличения и погашения их в сроки, кредитная история может превратится из «злостного неплательщика» в «добросовестного заемщика». Кроме постепенного исправления кредитной истории, основанной на получении новых займов, существует и вариант, предусмотренный законодательством.


В частности, согласно новому закону «о кредитных историях», человек имеет право:

  1.  Подать в суд и через суд оспорить недостоверность данных, содержащихся в кредитной истории
  2.  Написать заявление в бюро кредитных историй с указанием тех данных, которые не действительны и не соответствуют реальному положению дел. Бюро кредитных историй должно в течение 30 дней рассмотреть заявление и либо предоставить мотивированный отказ, либо внести принятые им изменения в базу. Заявление лучше заверить у нотариуса.

123

Если человек плохо разбирается в данной тематике или ему просто не хочется этим заниматься, то он может обратиться в специализированные организации, специалисты которой помогут пройти весь путь или его часть: получить и изучить кредитную историю, составить заявление и т.д. В случае, когда человек уверен в достоверности предоставленных им данных, а БКИ отказала в их изменении, то получив на руки отказ, можно смело идти в суд. Такие случаи не редки: во время проверок кредитных историй клиентов, брокеры часто сталкиваются с недостоверностью содержащихся данных.

Следует помнить, что срочно исправить плохую кредитную историю не получится. Это длительный процесс, который осуществляется поэтапно. Но тем не менее, если срочно потребовался займ, а времени на исправление кредитной истории нет, то есть способ который может помочь убедить банк в том, что отношение человека к займам изменилось. Этот шаг – предоставление документов, доказывающих что человек исправно платит по всем выставленным счетам: по другим кредитам, коммунальные услуги, выплаты по исполнительным листам и прочие документы. Есть шанс, что такие манипуляции смогут помочь взять займ, даже при наличии плохой кредитной истории.

   Что можно сделать прямо сейчас:

  1. Изучите внимательно как можно получить кредит с плохой КИ (4 варианта)
  2. Если у Вас плохая кредитная история, обязательно измените ее на положительную
  3. Посмотрите видео, которое представлено в статье