Как взять кредит с плохой кредитной историей в ОТП-банке?

Каждый человек, который пользуется услугами банков, а точнее процессом выдачи кредита, с получения первой суммы и составления договора должен следить за своей собственной кредитной историей. При повторном обращении в банк, или другую организацию, проверяются выписки с историей, плохой или хорошей, а также брали ли вы перед этим кредиты. Были ли вы образцовым плательщиком, есть ли нарушения договора и просрочки платежей или какие-либо другие проблемы в сотрудничестве с банком? Для многих банков клиенты с постоянным доходом и положительной кредитной историей являются единственными возможными претендентами на кредит, но не для ОТП-банка. Они дают кредиты, не интересуясь историей.

Единая база кредитных историй

Сегодня в России существует специальная база данных, в которой хранится вся информация о клиентах банков. И при обращении в банк с желанием получить кредит, проверяются нюансы с кредитной историей клиента, все нюансы соблюдения или несоблюдения контракта, и прочие подробности его финансовой деятельности в рамках сотрудничества с банком.

Выписку с кредитной историей дают совершенно бесплатно в специальной службе. Где она находится, можно узнать в любом банке или финансовой организации.

Как плохая кредитная история влияет на вас?

Кредитная история играет большую роль при повторном обращении в банк с целью получения ссуды. Для банка очень важно, чтобы вы были надежным плательщиком и вовремя выплатили все кредиты, а также учли все условия составленного договора.

Если вы опоздали с платежом больше чем 3 раза за год, то если сверять с кредитной историей, то вы считаетесь должником. А это уже серьезный повод не доверять вам в будущем. Таким людям чаще всего крупную сумму уже не дают. Поэтому следует очень ответственно подходить ко всем срокам и платежам, чтобы не попасть впросак и не навредить своей репутации плательщика.

Плохая кредитная истроия

Для большинства банков, если клиент обладает плохой кредитной историей, то это является серьезной причиной для отказа в выдаче кредита. Они могут отказать, даже не объяснив причину, так как для них это будет такое же нарушение репутации и рабочей политики. Но со временем все больше организаций и банков становятся более лояльными по отношению к людям с плохой кредитной историей. Так как таких людей насчитывается немалое количество, а число банков растет не столь стремительно. Одной из таких организаций является ОТП-Банк.

Много банков идут навстречу клиентам и закрывают глаза на клиентов с плохой репутацией. Но в таком случае будьте готовы к жестким условиям договора, в том числе и высокой процентной ставке или коротких сроках выплаты. Потому как на обычных условиях банки не дают кредиты людям с плохой историей.

Что делать в случае плохой кредитной истории?

Конечно же, исправлять! Увы, на это нужно время и немало. Но это вполне возможно. Вам нужно взять небольшие потребительские кредиты в малой финансовой организации на небольшой срок или оформить кредитную карту. И самое главное – внимательно следить за выполнением всех условий договора и соблюдать все даты платежей. Если вы будете образцово восполнять сумму, которую заняли у организации, то ваша история будет постепенно заполняться положительным отзывами и тем самым восстанавливаться.

Таким образом, когда в следующий раз нужно относить заявление на ссуду, банк сможет увидеть, что в вашей истории есть положительный прогресс, и вы исправили свои ошибки, совершенные или допущенные в прошлом. Но опять же, на это нужно время.

Кто такой кредитный брокер и чем он может помочь?

К сожалению, в нашей стране банки не обращают внимания на вашу личную жизнь. То есть, если вы перестали выплачивать кредит по каким-либо тяжелым жизненным обстоятельствам, то банк не будет принимать это во внимание. Для него вы являетесь плательщиком, который подписал договор и несмотря ни на что должен соблюсти все его условия.

Человеческий фактор или неисправность финансовых структур – все это может повлиять на вашу кредитную историю. Но в большинстве случаев никто не будет разбираться в причинах вашего нарушения контракта. Но можно попробовать подать заявку в некоторые банки или организации, которые могут предоставить необходимую сумму денег, несмотря на историю.

Чем поможет кредитный брокер?

Если же вы не знаете, куда можно и нужно обратиться для получения кредита, то можете обратиться к кредитному брокеру. В его обязанности входит поиск всех возможных и невозможных выходов из этой ситуации, а также помощь в оформлении всех необходимых для этого документов и справок.

Кредитный брокер может помочь договориться с банком на выгодных условиях. То есть сделать так, что банк пойдет клиенту навстречу. Он сможет это сделать с помощью аргументов в защиту клиента, сдержанного объяснения и доказательства надежности его как плательщика.

Единственный минус – это то, что за услуги брокера придется заплатить. Обычно его оплата составляет какой-то процент от общей суммы ссуды.

Организации, которые дают кредиты

Если во время выплаты кредита у вас были просрочки, но вы все равно в итоге погасили полную сумму кредита и закрыли его, то некоторые банки все-таки могут выдавать кредиты в таких случаях. Нужно быть готовым к жестким условиям и необходимости разнообразных справок и документов о доходах, таких как справка 2-НДФЛ, трудовая книжка. А может и другие документы, подтверждающие, что клиент может платить кредит.

Обязательное условие – этот новый кредит выплатить вовремя и желательно без единой просрочки. Если и в этот раз в кредитной истории останется плохой отзыв, то вы уже не сможете ее восстановить. Но если с этим кредитом все будет в порядке, репутация восстановится.

Такие кредиты выдают обычные небольшие компании. В их список входят организации:

  • «ОТП-банк»
  • «Восточный экспресс»;
  • «Ренессанс кредит» и др.

Единственная проблема – это большие процентные ставки и высокие комиссии, но это единственный выход, если вы обладаете плохой кредитной историей. Лучше заранее собрать все необходимые документы, или нанять специалиста, который поможет это сделать.

Кредит с поручителем

100-процентная гарантия того, что вам дадут кредит – это поручитель. Идеально, если вместе с необходимым пакетом документов, вы сразу же найдете идеального кандидата на роль поручителя. Но будьте готовы к тому, что банк может потребовать полный пакет документов не только ваш, но и поручителя. То есть вам нужно заранее подумать о финансовом положении вашего знакомого, о его кредитной истории и других нюансах, к которым может придраться банк.

Для финансовой организации нужна гарантия того, что вы вернете все взятые деньги. Они не могут просто поверить вам, не имея при этом никаких доказательств вашей невиновности или же исправленной кредитной истории. Поэтому лучше, если вы сразу, при первой же встрече, предложите вариант с поручительским кредитом. А человек, который поможет вам в этом деле, должен иметь образцовую репутацию в финансовой деятельности.

Отзывы об ОТП-банке

ОТП-банк обладает репутацией лояльного банка, который может пойти навстречу при трудных обстоятельствах. Но с учетом всех нюансов: высокий процент и долгий процесс проверки вашей личности, а точнее платежеспособности. Даже если у вас положительная кредитная история, банк вынужден перепроверить всю информацию о вас и вашем месте работы.

В особых случаях должностное лицо в банке может попросить принести справку о доходах. Выгода в том, что они принимают копии этих справок. Поэтому вы можете подавать заявления в несколько банков одновременно и ждать от обоих ответа.

На официальном сайте банка есть вся необходимая информация о получении кредитов и необходимых для этого документов. К тому же, велика вероятность того, что именно в ОТП-банке вы получите кредит, если вы являетесь плательщиком с плохой кредитной историей. Это ваш шанс исправить свою репутацию для дальнейшей финансовой активности.

К тому же, в банке запустили новую программу «Амнистия», благодаря которой клиенты банка могут погасить свои задолженности и исправить статус должника. Например, если у вас долг составляет определенную сумму, которая переваливает за 1000 рублей, то есть вероятность, что вам предложат внести, к примеру, 3000 рублей и кредит будет закрыт. Единственное условие – вся сумма должна быть внесена одним платежом. А после вы должны обсудить все остальные нюансы договора с работником банка.

Не забудьте после всего забрать справку о погашении полной суммы и окончании договора. Чтобы потом, в случае чего, у вас было доказательство.

Это основные возможности взять кредит в ОТП-банке с плохой кредитной историей. Но очень важно с самого начала поддерживать статус образцового плательщика, чтобы в дальнейшем избежать лишних затрат сил и денег. Потому как теперь кредиты вам будут предлагать только с повышенными процентами и комиссией, а также вам, скорее всего, придется нанять брокера, услуги которого тоже стоят денег.

ОТП-банк отлично подходит для крайних случаев, таких как абсолютно плохая кредитная история или для получения небольших сумм кредитов. Так как банк небольшой и для него важен каждый клиент. Если к тому же, вы наймете специалиста, который поможет вам собрать все документы и договориться с банком, то кредит вам гарантирован. Еще и с выгодными вам условиями, которые вы вполне без усилий сможете выполнить и исправить свою историю.

  • Посмотрите видео в данной статье
  • Обратитесь к консультанту ОТП-банка
  • Проверьте свою кредитную историю через интернет
  • Изучите также статью о частных кредитах
  • Обратите внимание на специальные программы в ОТП-банке