Где лучше оформить рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей?

Кредитный рынок все время развивается и растет. Из-за высокой конкуренции банки и прочие кредитные организации предлагают все более выгодные услуги для привлечения новых заемщиков. Данная ситуация приводит к тому, что клиенты, которые ранее брали кредитные средства на более жестких условиях хотят рефинансировать их по-новому. Что это такое и возможно ли рефинансирование кредита с плохой кредитной историей?

Что являет собой рефинансирование?

Рефинансирование часто делают по кредитам, направленным на потребительские нужды. Оно предусматривает объедение нескольких кредитов в один. Это существенно облегчит заемщику выполнение своих обязанностей, так как он платит не в нескольких банках, а только в одном.

Такая процедура позволяет брать кредит, чтобы погасить все существующие займы на более длительный срок для уменьшения суммы ежемесячных платежей. Второй вариант рефинансирования потребительского займа – это предоставление денег, направленных на погашение старого займа с дополнительной суммой для личных нужд заемщика.

Рекомендуем посмотреть видео о том, что из себя представляет рефинансирование кредитов:

При ипотечном займе ситуация является несколько иной. Обычно такой кредит рефинансируют, чтобы улучшить кредитные условия. Например, чтобы изменить схему погашения с аннуитетной на дифференцированную, или продлить срок займа. Такое рефинансирование могут проделывать как в банке, который выдал кредит, так и в другом кредитном учреждении.

При долгосрочных и крупных займах самый важный критерий для разрешения на рефинансирование – это чистота кредитной истории. Банк, являющийся текущим кредитором, смотрит на то, как кредитный пользователь выполнял свои обязанности перед ним, в стороннем банке, прежде всего, изучают благонадежность клиента более тщательно. Поэтому чаще всего рефинансировать кредит с плохой кредитной историей для больших займов будет очень сложно.

плохая кредитная история

Плохие кредитные истории: их виды

Плохая кредитная история является довольно большим понятием, которое включает в себя все договорные нарушения с банком. Минимальная просрочка, которая может быть занесена в кредитную историю – это невнесение ежемесячного платежа после истечения двух дней после последней даты, которая указана в договоре. При этом невозможно договориться с банком, чтобы он не отправлял данные в бюро кредитных историй, потому что они обязаны делать это согласно законодательству. Но в некоторых банках выдают кредиты заемщикам, у которых незначительные нарушения. Но лишь в том случае, когда они единичны и не усугубляются чем-то более серьезным.

Кредитная история, в которой есть хотя бы одна просрочка от двух недель и больше, может быть помехой в получении новых кредитов или рефинансирования старых. Для исправления ситуации заемщик может предоставить банку доказательство того, что в его жизни были непредвиденные обстоятельства, вынудившие допустить просрочку. Это доказательство может быть больничным листом, который доказывает, что у заемщика была тяжелая болезнь и т.п. Если же в кредитной истории человека, который брал кредиты и допускал не одноразовую просрочку или имел спорные незакрытые задолженности, то вряд ли банк допустит рефинансирование с плохой кредитной историей.

спорные незакрытые задолженности

Рефинансирование с плохой кредитной историей

Возможность рефинансировать кредит с плохой кредитной историей зависит от того в каком размере займ, и при каких условиях он был предоставлен. Кредит в размере около 50000 тыс. рублей дают в микрофинансовых организациях. При этом не обязательно давать объяснения, на что заемщик потратит все деньги, а кредитная история вообще не будет проверяться. Но подобные кредиты дают на маленький срок и под достаточно высокие проценты.

Рефинансировать кредит на крупную суму с плохой кредитной историей помогут:

  • согласие клиента на выдачу кредита на условиях, которые будут намного жестче;
  • предоставление доказательств платежеспособности заемщика, например, счетов за газ, воду и другие;
  • наличие людей, которые могут поручиться за заемщика, и у которых имеется хорошая кредитная история и хорошие доходы;
  • наличие ценного имущества, депозитов, ценных бумаг, которые можно ставить под ликвидный залог;
  • документы, в которых имеются доказательства того, что платежи были просрочены из-за непредвиденных обстоятельств.

Следует учесть, что рефинансировать ипотеку при наличии плохой кредитной истории в другом банке практически нереально. Но если заемщику трудно погасить существующий кредит, он может обратиться в свой банк, для того чтобы его займ реконструировали или переформатировали. Есть вероятность, что с учетом хорошей платежной дисциплины в определенном банке заемщику пойдут на встречу и поменяют схему погашения кредита. Могут также снизить процент по займу, перевести его в другую валюту или же продлить срок, за который необходимо погасить кредит.

рефинансировать ипотеку

Можно ли исправить кредитную историю?

Если у заемщика есть время подождать, он может приложить определенное количество усилий для исправления своей кредитной истории. Это можно сделать при помощи новых кредитов. Для того чтобы перекрыть прошлые «грехи» хорошими сведениями необходимо взять в банке несколько новых займов и вовремя их погасить.

Благодаря последним корректированиям в законодательстве о кредитных историях, срок давности для досье заемщика – 10 лет. Таким образом, если нарушение было совершено 8-7 лет назад, то возможно стоит подождать пару лет и потом с чистой кредитной историей обращаться в банк. Есть кредитные брокеры, которые занимаются корректированием кредитных историй, но это обойдется не очень дешево, и нужно быть готовым проверить законность их методов.

Что можно сделать прямо сейчас:

  • Посмотрите видео в этой статье и узнайте о механизме рефинансирования кредитов
  • Постарайтесь исправить свою кредитную историю, предоставив банку доказательства своей добросовестности
  • Прочитайте статью Как взять кредит с плохой кредитной историей на нашем сайте