Как банки проверяют кредитную историю?

Тем, кто уже хоть раз оформлял кредитный займ, рано или поздно, потребуется снова идти в банк по этому же вопросу. У любого заемщика перед визитом в кредитную организацию возникает вопрос о том, как банки проверяют кредитную историю?

Что такое БКИ и зачем они нужны банкам?

Человек, который хоть раз брал или планировал взять кредит, знает, что такое кредитная история и как важно сохранить её в хорошем виде. Кредитная история – это список данных о кредитах, которые когда-либо брал заемщик, а также о своевременности выплат этих займов. Она нужна банкам для того чтобы понимать, способен ли клиент выплатить кредит и будет ли он делать это своевременно.

Но тут возникает другой вопрос – как разные банки могут знать о вашей кредитной истории. Раньше банки хранили только кредитные истории своих клиентов и не обменивались информацией друг с другом, так как считали, что конфиденциальность является залогом выгодного сотрудничества заемщика и банка.

Немного позже, после того как неблагонадежные заемщики стали пользоваться этой неосведомленностью, банки решили организовать единую базу, которую назвали Бюро Кредитных Историй (БКИ).

Рекомендуем посмотреть видео о том, как работает Бюро Кредитных Историй:

Особенности функционирования БКИ

В базу БКИ вносились паспортные данные заемщика, его адрес, полные ФИО, а также дата рождения. А затем данные БКИ пополнялись сведениями из банков, они передавали в бюро информацию о кредите (о его открытии, датах выплат, а также о закрытии).

Однако и здесь есть загвоздка: со временем стали появляться новые бюро, некоторые больше, некоторые меньше. Те БКИ, с которыми сотрудничают более крупные банки, имеют доступ к более обширной базе данных клиентов.

Может случиться, что данных заемщика может не оказаться в бюро, это будет значить, что данный банк сотрудничает с маленьким БКИ. Этим и пользуются недобросовестные заемщики.

Стоит помнить, что хорошая кредитная история может значительно снизить процентную ставку по кредиту, а значит, что предоставить банку кредитную историю в интересах заемщика.

Поэтому если клиент обратился в банк, который сотрудничает с другим БКИ, ему можно самостоятельно пойти в другое бюро и попросить предоставить копию кредитной истории.

Точно так же, если кредитная история была подпорчена просроченным кредитом, и крупные банки теперь не одобряют заемщику кредит, можно обратиться в менее популярный. Но не стоит забывать, что даже в таком случае получателю кредита могут отказать, потому что не все банки рискуют сотрудничать при отсутствии у заемщика кредитной истории.

Банк не дает кредит

Каковы обязанности и права БКИ?

БКИ также имеют право хранить в кредитной истории данные о количестве отказов в аккредитовании, количество обращений заемщика в банк, а также количество поданных заявок различных банков о кредитной истории клиента.

Рекомендуется быть предусмотрительным, и не допускать 5 и более отказов в аккредитовании, иначе Вы рискуете нанести непоправимый вред кредитной истории.

Клиентам также стоит знать, что банки не имеют права передавать данные о нем без письменного разрешения. Но если банк получает отказ заемщика в передаче данных, его заявка, скорее всего, не будет одобрена.

Заемщику стоит беспокоиться о своей кредитной истории самостоятельно, и нужно напомнить, что ее необходимо проверять независимо от наличия кредита. Делать это нужно для того, чтобы отследить появление информации от банков.

Бывают ситуации, когда клиент, который обратился в банк для оформления первого кредита, узнает о плохой кредитной истории уже в отделении банка. В таком случае отследив записи в кредитной истории можно узнать, из какого банка поступила такая информация о заемщике. Помните: банки несут полную ответственность за достоверность информации, которую они предоставляют БКИ.

плохая кредитная история

Какие нарушения могут быть внесены в кредитную историю?

Подытожив можно сказать, что состояние кредитной истории – дело рук заемщика, поэтому ему стоит помнить, что бюро может внести в кредитную историю такие нарушения:

  1. Самое главное нарушение – это просроченный платеж по кредиту. Ни в коем случае нельзя задерживать выплату, так как если у заемщика будет 2-3 просроченных платежа, шансов на получение кредита будет крайне мало. Но в случае, если платежи были просрочены по объективным не зависящим от него причинам (уменьшение зарплаты, сокращение, декретный отпуск), банк может пересмотреть отношение к заемщику, однако не стоит забывать, что доказать это нужно документально. При возникновении таких ситуаций стоит незамедлительно предупредить об этом кредитора. В таких случаях банк может предоставить отсрочку.
  2. Если со стороны клиента были попытки или случаи мошенничества. Но даже этот фактор еще не означает получение однозначного отказа.
  3. Если в отношении клиента выносили судебные решения или же вели исполнительные действия, это непременно отразится в кредитной истории.
  4. Количество отказов в аккредитовании заемщика. Если число отклоненных заявок приблизится к 5, вряд ли найдется банк готовый выдать такому клиенту кредит.

Следить за состоянием своей кредитной истории нужно, так как исправить ее и выбраться их черного списка БКИ очень сложно, а еще сложнее выбраться из больших финансовых проблем.

Что можно сделать прямо сейчас: