Как получить потребительский кредит с плохой кредитной историей?

Что делать, если кредитная история испорчена, а купить необходимые вещи нужно, и единственная возможность – взять кредит? Получить потребительский заем могут даже те заемщики, кто по различным причинам имеет плохую кредитную историю, главное узнать, как это сделать.

Как поступить, если банки не дают потребительские кредиты с плохой кредитной историей?

Банки не доверяют клиентам, которые оказались неблагонадежными. 80% отказов в выдаче займов мотивируются именно этим фактором. Практически все пользуются потребительскими кредитами, многие из которых в банк не возвращаются, поэтому кредитно-финансовым организациям не очень хочется иметь дело с неплательщиками. Это может негативно сказаться на финансовом состоянии самого банка.

убытки банков

Чтобы не пропустить ни одного заемщика с плохой кредитной историей, банки проверяют их при помощи специальных возможностей – Бюро кредитных историй. Случаи непогашения кредитов или их частичного возврата, просрочек по платежам попадают в базу. Это нужно для того, чтобы каждый банк мог найти и проверить информацию по каждому из претендентов на потребительский, или любой другой кредит.

Если вы попали в черный список со своей плохой кредитной историей, нужно искать выход из создавшейся ситуации. Их есть несколько:

  • полный отказ от кредитов в течение 10 лет, на протяжении которых хранится информация в бюро по вашим займам;
  • заняться своей плохой кредитной историей, ее исправлением, используя доступные и легальные способы;
  • найти способ получения займа без проверки КИ.

Так как денежные средства нужны сегодня, и без кредита не обойтись, первым способом воспользоваться не получится. Более сложным для применения может быть исправление плохой кредитной истории. Здесь понадобится время, терпение, выдержка и деньги. При острой необходимости в финансах нужно найти возможность оформления ссуды в обход проверки плохой кредитной истории.

Основные варианты получения кредита без проверки КИ

Многим удается получить потребительский кредит без проверки их кредитных историй. Здесь есть несколько факторов, которые влияют на принятие положительного решения финансово-кредитными организациями без учета плохой кредитной истории заемщиков, или с ее учетом.

Могут не рассматриваться кредитные истории в случаях:

  • заемщик является давним клиентом банка, в котором финучреждение имеет высокую заинтересованность. Внесение платежей таким клиентом осуществляется регулярно, у него есть другие счета в этом банке, оформленные кредитные карты, счета юридического лица. Такие заемщики получают от этого банка различные предложения, и оформление им кредита будет только на руку банку. При этом условия кредитования предлагаются более выгодные, и называют такие займы «займами клиентам с адресным сообщением»;
  • запуск кредитных программ, имеющих выгодные условия для банка, невыгодных для заемщика. Это могут быть наличные ссуды, то есть потребительские кредиты, которые имеют очень высокие ставки по процентам;
  • экспресс-кредит на приобретение различных товаров. Получение таких ссуд с плохой кредитной историей очень простое. Если клиент приобретает товары в рассрочку, банки КИ не проверяют;
  • кредиты у частных лиц. Этот вариант небезопасный и будет довольно дорого стоить заемщику. Мошеннических схем в этой сфере немыслимое множество, и людей, которые имеют свое видение стоимости денег, тянет в эту сферу со страшной силой. Но все же есть частные инвесторы, готовые одалживать деньги на адекватных условиях на короткий срок, но при этом нужен залог на недвижимость.
  • микрозаймы онлайн, предоставляемые мгновенно для клиентов с плохой кредитной историей. Эти ссуды дают МФО – микрофинансовые учреждения. Преимуществом такого варианта получения потребительского кредита является его мгновенная выдача. Требований и условий здесь никто выставляет, и плохой кредитной историей не интересуется. Главным минусом такого займа является его небольшая сумма и маленькие сроки – в пределах месяца. Но процентные ставки очень большие. В день может устанавливаться 1% за пользование кредитом.

кредиты у частных лиц

Как без проверки кредитной истории получить потребительский кредит?

Есть финансово-кредитные учреждения, банки и микрофинансовые организации, которые закрывают глаза на плохую кредитную историю претендента на займ, или запрашивают ее, но менее жестко относятся к таким клиентам. Поэтому нужно выбрать финучреждение, наиболее подходящее по условиям кредитования и надежности, и отправляться туда за деньгами на потребительские расходы.

Среди банков можно выделить следующие:

  • Ренессанс Кредит. Здесь можно быстро и без проблем оформить и получить одну из кредитных карт для потребительских нужд: «Кукурузу», «Прозрачную», «Экспресс».
  • Тиньков (ТКС). Этот банк предоставляет также возможность воспользоваться кредитной картой для потребительского кредитования, на которую могут зачислить до 300000 рублей. При этом 55 дней можно пользоваться картой под 0% годовых. Справок не нужно и идти в банк также нет необходимости.
  • Совкомбанк. Здесь можно получить потребительский кредит на сумму до 100000 рублей, заполнив онлайн заявку. При этом нужно указать свои личные данные в соответствующих полях заявки, отправить ее и ждать положительного результата. Для получения кредита заемщик должен отвечать требованиям банка по возрасту, стажу работы, гражданству.
  • Хоум Кредит Банк предлагает кредит без рассмотрения кредитных историй в сумме до 400000 рублей. Процентная ставка составляет от 27, 9% до 60,4%. Пользоваться им можно до 5 лет.
  • «Банк Восточный Экспресс» предоставляет также без рассмотрения КИ заем в сумме до 200000 рублей, процентная ставка при этом будет 19,9-59,9. Период пользования кредитом – от одного года до трех лет.

Микрофинансовые организации, как способ получения потребительского кредита

Микрофинансовые организации (МФО), готовые дать взаймы без учета плохой кредитной истории:

  • Онлайн-сервис «Екапуста». Получить займ с предельной суммой 300000 рублей можно за 10 минут, заполнив заявку на сайте сервиса. Онлайн-калькулятор поможет рассчитать сумму кредита и дату его возврата. Деньги перечисляются на любой счет. Такой займ относится к краткосрочным, в пределах 21 дня.
  • Турбозайм. Также краткосрочный кредит на 7-30 дней, с доступной для клиента суммой – 1000-16000 рублей. Такое предложение подходит тем, кто не может дотянуть до следующей зарплаты и срочно нуждается в деньгах.
  • platiza ruпозволяет получить деньги на потребительские нужды в срочном порядке. Этот займ можно взять для погашения незакрытого проблемного кредита.
  • Портал Zaem.ru или Lime.ru также практикует выдачу потребительских кредитов всем, кто к ним обращается, и тем, у кого проблемы с кредитной историей. Если у заемщика просроченный кредит выплачен и нет действующего невыплаченного займа, здесь можно взять 2000-20000 рублей на период 5-20 дней.
  • Смс-финанс выдаст 1000-15000 рублей на 21 день. Чем больше заявленная сумма, тем меньше процент кредитования. Как видно из названия МФО, с плохой кредитной историей заказать потребительский кредит можно очень просто – послать СМС сообщение по номеру, указанному на сайте сервиса.
  • Мигкредит оформляет заявки на потребительские кредиты клиентам с плохой историей в течение 15 минут. Получить деньги можно даже не имея банковской карты, их перечислят на счет или выдадут наличными. В этом банке могут дать взаймы до 100 тысяч рублей на период не более 44 недель.

Микрофинансовые организации

Возможность получения потребительского кредита у клиентов банка, имеющих плохую кредитную историю, есть. Но плата за его использование всегда очень высокая для этой категории банковских клиентов. Важную роль играет не только сама кредитная история. У одних заемщиков проблемные кредиты погашены, у других они все еще открытые. Поэтому степень доверия к первой категории заемщиков значительно выше, чем к тем, кто никак не может решить свои финансовые проблемы и идет в банк за следующей порцией денег.

Чтобы не было сомнений в том, что банк даст кредит, нужно перед визитом в финансовую организацию проверить состояние своей плохой кредитной истории и убедиться в том, что она чистая. Особенно это важно сделать, если в этом есть хоть какие-то сомнения. И впредь следить за своевременным и полным погашением своих кредитных обязательств.

Что можно сделать прямо сейчас: