Какие банки выдают кредит под залог недвижимости?

Если заемщику нужен кредитный займ, он собирает необходимый пакет документов, в случае необходимости, ищет поручителей и обращается в банк. Но как можно оформить кредит, если с плохой кредитной историей банки даже на порог не пускают?

Это можно осуществить, предложив банку в качестве обеспечения залог в виде недвижимости. Но какие банки выдают займы под залог имущества?

Особенности займов под залог

Если у заемщика нет возможности найти поручителя, либо же ему не хочется подавать заявку в банк в связи с плохой кредитной историей, он решает взять кредит под обеспечение в виде имеющегося имущества.

Мало кто из заемщиков знает, что кредиты под обеспечение в виде имущества – это ипотечные займы. Ипотека – это не только кредиты, предназначенные для приобретения жилья.

Любой кредит, который банки выдают под залог имущества (недвижимости) – это ипотека. Этот займ может пойти на совершенно разные цели: на оплату обучения, на покупку автомобиля, на лечение, а также на покупку жилья. Если кредит выдают без финансового обеспечения в виде залога, он является обыкновенным потребительским займом.

Банки выдают ипотечные займы на срок от нескольких месяцев до нескольких десятков лет (20-30), причем, чем короче срок кредитного договора, тем меньше процентная ставка по ипотеке. Поэтому если заемщик хочет увеличить свои шансы на одобрение заявки, стоит рассчитывать на более короткий срок договора.

Согласно законодательству Российской Федерации первоначальный взнос должен составлять 30% от суммы ипотеки. Но стоит помнить, что чем больше будет сумма первоначального взноса, тем больше шансов на получение ипотечного кредита.

В чем преимущества и недостатки такого вида займа?

Банки чаще всего выдают кредиты под залог, чтобы застраховаться от неблагонадежных заемщиков. Таким образом, если плохой клиент не сможет выплатить кредит, имущество будет продано на рынке недвижимости, и эта сумма покроет убытки банка. Также этот факт будет отмечен в кредитной истории заемщика, которая будет передана в бюро кредитных историй (БКИ).

Для клиента банка тоже есть определенная выгода, он может получить ипотеку даже с плохой кредитной историей и без поручительства. Этот вариант может быть единственным выходом для заемщиков с испорченной кредитной историей, так как кредиторы не рискуют связываться с клиентами, в платежеспособности которых они не уверенны.

Прежде чем торопиться оформлять заявку на получение ипотечного кредита стоит узнать, какие существуют риски такого вида займа:

  1. Курс валют. Изменение валютного курса может существенно увеличить размер займа, так как в нашем государстве такой вид кредита выдается только в долларах.
  2. Изменение процентной ставки из-за колебания уровня инфляции. Если в договоре прописана переменная ставка, банк имеет право поменять ее в случае необходимости, что является невыгодным для клиента.

В каких банках можно оформить такой вид кредита?

Если заемщик не может найти поручителя или же он обзавелся плохой кредитной историей, оформление займа под залог является практически единственно возможным. Если вы все-таки решили взять кредит под финансовое обеспечение в виде недвижимости, возникает вопрос, какие банки его оформляют?

Получить нецелевой кредит под залог имущества можно в таких банках Российской Федерации:

  1. Сбербанк.
  2. Тинькофф Банк.
  3. Райффайзенбанк.
  4. Выборг-Банк.

Какие условия кредита в каждом из них?

Займ под залог в Сбербанке

Нецелевой кредит под залог имущества (недвижимости) в Сбербанке предоставляется на осуществление любых целей под обеспечение имуществом клиента. Получить его можно даже с плохой кредитной историей. Основными условиями являются: официальное трудоустройство (более 6 месяцев в данной организации), наличие года общего трудового стажа, стабильная и высокая заработная плата.

Сбербанк предлагает клиентам процентную ставку в размере от 15.5% в рублях, максимальный срок кредита составляет 20 лет. Заемщик может рассчитывать на кредит в размере до 10 миллионов рублей. Причем, немаловажным преимуществом является то, что данный банк не требует от своих клиентов внесения первоначального взноса.

Также стоит учесть, что Сбербанк предлагает специальные условия аккредитования для заемщиков, которые являются клиентами банка, получающими заработную плату на счет в Сбербанке.

Займ под залог в Тинькофф Банк

Нецелевой займ под залог недвижимости, принадлежащей заемщику, предоставляется с минимальной процентной ставкой от 15%. Минимальная сумма предоставляемого займа составляет 500 тысяч рублей. Максимальный срок кредитного договора – до 20 лет.

Стоит учесть, что для получения такого вида займа обязательно требуется подтверждение дохода заемщика. Рассмотрение заявки в данном банке займет около 5 дней.

Как взять кредит под залог недвижимости

Как взять кредит под залог недвижимости

Кредит в Райффайзенбанк

Займ под залог имеющегося у клиента жилья предоставляется данным банком на срок до 15 лет с уровнем минимальной процентной ставки 17.5%. Максимальная сумма кредита достигает 9 миллионов рублей. Как и во всех банках Российской Федерации, потребуется подтвердить уровень заработной платы и наличие официального трудоустройства.

Однако учитывая, что Райффайзенбанк обеспечивает индивидуальный подход к рассмотрению заявки, заемщик может рассчитывать на получение займа даже при наличии плохой кредитной истории. Но в такой ситуации он должен документально доказать свою платежеспособность. Рассмотрение заявки занимает всего лишь один день.

Кредит под залог в Выборг-Банк

Максимальная сумма, которую клиент может взять под залог имеющейся у него недвижимости, составляет 5 миллионов рублей, что достаточно мало, по сравнению с другими представленными выше банками. Минимальная процентная ставка составляет 22%, а максимальный срок кредитного соглашения – 5 лет.

В Выборг-Банк заявка будет рассмотрена за 2 дня, но заемщик также будет должен предоставить справку о доходах, копию трудовой книжки и документы на право владения имуществом. Если же клиент хочет увеличить свои шансы на кредитование в данном банке, стоит подать в банк любые документы, подтверждающие его состоятельность и способность выплатить кредит.

Подводя итог можно сказать, что получить кредит не составляет труда даже с плохой кредитной историей. Заемщик всегда может рассчитывать на банки, которые выдают кредиты под залог недвижимости, например, Сбербанк, Райффайзенбанк, Тинькофф Банк и Выборг-Банк. Эти банки предоставляют займы на разных условиях, поэтому каждый сможет подобрать для себя подходящие условия кредитования.

Что можно сделать прямо сейчас: