Кредитный брокер

Кто такой «кредитный брокер»?

Ни для кого не секрет, что в условиях тяжелого финансового кризиса, банки ужесточили требования к заемщикам. И теперь, получить одобрение на кредит стало сложнее не только безработным, но и работающим людям. В статье мы рассмотрим понятие «частный брокер» и определим комплекс предоставляемых им услуг.

Всем известно основное правило экономики, которое гласит: «Спрос рождает предложение». Именно под влиянием спроса на рынке финансовых услуг и родилось посредничество между банком и потребителем его продуктов. Оно развивается довольно стремительно, хотя это еще довольно молодой и неупорядоченный бизнес, но тем не менее на рынке кредитных услуг уже присутствуют как профессионалы своего дела, так и мошенники.

Поэтому прежде, чем взять займ в банке, частный потребитель сталкивается с рядом вопросов, не решив которые ему просто отказывают в выдаче займа. Или человек с плохой кредитной историей больше не решается обратиться в банк, будучи уверенным в отказе. Но как показывает практика, такие мысли далеко не всегда совпадают с реальным положением дел.

Проверенный временем способ, это обратиться за помощью к частному брокеру или специализированной компании. Его профессия достаточно сложна и специфична, но именно он является важнейшим звеном между банком и заемщиком. Он владеет информацией о всех банках, знает все их финансовые продукты, об условиях выдачи займов, о списках необходимых документов работающим и безработным, а также многого того, на понимание чего вам может потребоваться уйма времени.

Поэтому, если уж вы решились на получение займа, то брокер сэкономит ваше драгоценное время и переложит на себя такие вопросы как «какой кредит лучше выбрать», «как получить ссуду безработным», и т.д. Он сможет подобрать вам наиболее оптимальный вариант кредитования, подходящий именно вам, исходя из ваших запросов.

брокер

До момента появления на рынке финансовых услуг посредников, получение кредита безработным гражданам было практически невозможным. Но в последние годы ситуация резко изменилась. Хорошая осведомленность посредников по всем финансовым продуктам, льготам по ним и условиям обеспечения займа, сделали кредиты более доступными в получении даже безработным гражданам. Брокерские компании все больше специализируются на оказании помощи безработным, так как именно в этой категории людей часто возникают проблемы с займом.

Если хорошо разобраться, то финансовые организации, или банки, часто интересуются не вашим официальным доходом, а фактическим, т.е. реальным. Поэтому тот факт, что вы являетесь безработным не говорит о том, что у вас нет дохода, следовательно не является причиной отказа в выдаче вам займа. Хороший брокер это знает, поэтому обязательно спросит у вас «не сдаете ли вы жилье?» или «не помогаете ли соседу строить дом?» и т.д.

К примеру, чтобы получить займ наличными на потребительские нужды (техника, ремонт, путешествие и т.д.) частный заемщик обязательно должен иметь постоянное место жительства, а в большинстве случаев еще стабильный доход и поручителей. Но в зависимости от банка, условия кредитования могут быть более или менее требовательны, в зависимости от того являетесь ли вы безработным или сотрудником крупной компании.

Безусловно, стоит отметить влияние на получение займа вашей кредитной истории, в которую входит вся информация выданных вам ранее кредитов. Даты, числа, суммы, банки, сроки погашения и размер долга – все это есть в вашей кредитной истории. И если у вас репутация неплательщика, то вряд ли вам стоит просить наличные, для начала попробуйте оформить в кредит какую-нибудь не дорогую технику или телефон.

Чем может помочь кредитный брокер?

В зависимости от того, что вы хотите: товар или деньги, напрямую зависят и требования банка. Оформление любого займа похоже на конструктор, деталями которого являются такие вещи как наличие места постоянного проживания, адрес регистрации, стаж и место вашей работы, уровень дохода, наличие семьи и иждивенцев на вашем попечении и многое другое. Различные сочетания этих компонентов приводят к определенному результату, поэтому если вы в этом мало что понимаете, то разумнее обратиться к профессионалам своего дела, которые знают что делать.

Смотрите также видео о том, чем может помочь кредитный брокер:

В посреднические услуги также входит учет ситуации заемщика, позволяя сэкономить не только деньги и время, подобрав наиболее низкий процент, но и силы, оказав помощь в сборе требуемого пакета документов. На первый взгляд кажется все просто – сбор пакета документов, что может быть проще? Но тот, кто знаком с нашей процветающей бюрократией и механизмом финансовой системы знает, что не все так просто как кажется на первый взгляд.

Документы должны быть:

  1.  Оформлены в надлежащем виде, в соответствии со всеми банковскими стандартами
  2.  Содержать только необходимую информацию. Зачастую люди не указывают нужной информации, либо наоборот, указывают лишнюю. Все это в значительной мере может повлиять как на время принятия решения, так и на его результат
  3.  Поданы все вместе и вовремя.

И чем большую денежную сумму вы собираетесь запросить у банка, тем сложнее не только сама процедура рассмотрения вашей заявки, но и более сложный пакет документов, запрашиваемый банком, особенно если у вашей компании нет никакой кредитной истории. Самый сложный вариант – кредитование бизнеса. Человек может легко запутаться только в одних условиях в получении займа, не говоря уже о вариативности различных финансовых продуктах различных банков. Только на их изучение могут уйти недели, а впереди человека еще ждет сбор необходимого пакета документов. Один неверный шаг – и неделя рассмотрения может превратиться в две, а то и в месяц.

Если вы собираетесь брать в долг не наличными, а, например, автомобиль или квартиру в ипотеку, то брокер самостоятельно сделает вам расчеты первого взноса и ежемесячные платежи, исходя из интересующего вас срока. Кроме этого, он всегда владеет информацией о том, в каких банках можно оформить ипотеку или автомобиль без первоначального взноса.

Другими словами, подписывая договор с финансовым посредником, вы получаете для себя именно тот вариант кредита, который вас полностью устраивает.

брокер

Оказание помощи в получении кредита — общее понятие. В число непосредственных обязанностей брокера входит сбор полного пакета документов, анализ возможности выдачи займа, консультации клиента с целью минимизации риска в отказе кредитования.

Важной составляющей в оказании помощи вам, является взаимодействие брокера с финансовыми организациями — банками. Это взаимодействие выражается в постоянном изучении банковских продуктов и наработанных контактов, которые позволяют ему отслеживать как тенденции к выдаче займов, так и специальные условия в выдаче кредитов безработным людям. 

Посреднические услуги рассчитываются как гонорар и оговариваются еще на стадии заключения договора. Если такого обсуждения не было, то возможно вы нарвались на мошенников, которые после получения вами денег потребуют с вас баснословный гонорар. В этом случае вам следует отказаться от помощи таких посредников, и оставить соответствующие отзывы на специализированном сайте.

Как выбрать кредитного брокера?

На рынке много компаний, предлагающих свои услуги безработным в получении займа, но не все они благонадежны. Благонадежность брокера определяется его опытом, репутацией и наработанными контактами, от которых может зависеть результат вашей заявки. Поэтому прежде чем заключить договор, неплохо было бы лучше узнать того, с кем вы его собираетесь заключать.

Во-первых, вам следует почитать отзывы о компании от их клиентов. Отзывы помогут понять с кем вы собираетесь сотрудничать и способны ли оказать вам ту помощь, которая вам требуется. Репутация брокера напрямую зависит от качества оказываемых им услуг, поэтому отзывы живых людей являются объективным показателем брокерской компании. Но следует помнить, что разногласия между клиентом и посредником не частный случай, поэтому плохие отзывы не всегда является показателем плохой организации.

Во-вторых, внимательно ознакомьтесь с договором, который предлагают вам подписать. Прочтите его от начала и до конца, особое внимание уделите условиям и размеру оплаты, а также не забудьте проверить правильность внесения реквизитов организации.

Поподробнее расспросите брокера о том, что входит в его помощь. Это нужно для того, чтобы убедиться, что границы его помощи находятся в рамках ваших требований. Расспросите его о различных банках, о возможных вариантах, если у вас положительная кредитная история, то хороший специалист должен предложить вам множество вариантов. Если этого нет – будьте внимательны, возможно вас пытаются обмануть.

Ну и в-третьих, не забудьте сверить предлагаемые им услуги озвученные устно или прописанные в договоре с отзывами людей на сайте на предмет соответствия.
Таким образом, положительный результат в получении одобрения от банка напрямую связан не только с вашей реальной финансовой ситуацией, но и от того, насколько правильно вы выбрали посредника между собой и банком.

Что можно сделать прямо сейчас: