Кредитный доктор – лечение платёжной репутации

Содержание:
  • Где узнать кредитную историю
  • Как узнать КИ самостоятельно
  • Что такое кредитный доктор
  • Как работает программа улучшения платежной репутации
  • Займ для восстановления кредитной истории
  • Кредитный доктор: отзывы и советы

Узнайте, как исправить кредитную историю с помощью кредитного доктора, если банк отказывает в получении кредита

Представьте, что вам предстоят большие расходы, планируете взять кредит, строите планы, а банк отвечает отказом. Обращаетесь в другие банки – то же самое. Возможно, вас подвела кредитная история.

Исправить положение поможет кредитный доктор — комплекс действий, которые банк предлагает выполнить для улучшения вашей кредитной истории. Разберем, что такое кредитный доктор, где узнать свою кредитную историю и как её улучшить

Где узнать кредитную историю

Кредитная история есть у каждого, кто хотя бы раз оформлял кредит в любой форме (кредит наличными, кредитная карта, овердрафт к карте).

Кредитная история

В кредитной истории фиксируются все ваши операции по кредитным счетам:

  • внесение платежей;
  • открытие и закрытие кредитов.

Она постоянно обновляется. Узнать состояние кредитной истории (КИ) на текущий момент можно в кредитном отчёте. Там содержатся:

  • показатель персонального кредитного рейтинга;
  • характеристики всех кредитных счетов;
  • данные о требованиях по проверке КИ.

Место хранения КИ – Бюро Кредитных Историй (БКИ). В России есть более 20 БКИ, и ваша история может храниться сразу в нескольких из них.

Прежде чем банк примет решение по выдаче кредита, он в обязательном порядке проводит проверку – скоринг. С этой целью запрашиваются данные о вашей кредитной истории. В БКИ отсылаются обновлённые сведения о действующих клиентах, и там же запрашиваются данные о новых.

Как узнать КИ самостоятельно

В Сбербанк Онлайн полный кредитный отчет, содержащий все части кредитной истории, предоставляется за 580 руб.  — но этот отчет касается только кредитов и кредитных карт Сбербанка. Аналогичные услуги предлагают и другие финансовые учреждения. Но если вы хотя бы раз оформляли займ в другом месте, такой отчет вам не поможет. В таком случае лучше искать кредитную историю в БКИ.

Это можно сделать через посредников (цена услуги — порядка 300 рублей), или напрямую в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Информация о месте нахождения КИ находится сайте Центробанка России.

Вы можете подать на сайт Центробанка запрос о местонахождении вашей кредитной истории бесплатно, но для этого нужно знать так называемый код субъекта (например, 56 722 gkktjvahdyvk) — его можно найти в старых кредитных договорах или попробовать узнать в банке, где брали кредиты. Также этот код можно заказать в банке самостоятельно — в таком случае придется заплатить небольшую пошлину и ждать еще 10 дней, пока не обновится база. Если услуга нужна единожды — проще заплатить посредникам.

Еще один быстрый и бесплатный вариант — через сайт Госуслуги. Если вы имеете подтвержденную учетную запись, то сможете подать запрос и узнать список БКИ, где хранится ваша кредитная история. После этого останется подать запрос в конкретное бюро и узнать саму КИ. Сделать это можно разными способами, онлайн или оффлайн (зависит от политики “вашего” бюро). Раз в год услуга предоставляется бесплатно. 

Что такое кредитный доктор

Неудовлетворительная кредитная история может появиться совсем не потому, что вы злостный неплательщик.

Кредитный доктор-лечение

И у ответственных людей могут возникнуть непредвиденные обстоятельства в жизни, например:

  • потеряли работу;
  • помогали другу или родственнику, оформив его кредит на себя, а он не может платить ;
  • тяжело болели и не вносили платежи вовремя;
  • стали жертвой мошенников;
  • банк не списал с вас остаток долга — ошибочно или преднамеренно.

Переписать кредитную историю заново нельзя, но можно её улучшить. Для этого создана специальная банковская услуга Кредитный доктор. Такая услуга есть, например, в Совкомбанке. Это индивидуальная программа в несколько этапов, которая позволит вам изменить свой статус неблагонадежного заемщика для банков. Главное требование – чёткое выполнение всех рекомендаций и условий программы.

Как работает программа улучшения платежной репутации

Первое, что необходимо сделать – закрыть все имеющиеся задолженности. Это сильно не повлияет на вашу КИ – данные о всех просрочках по платежам хранятся 10-15 лет, но это важный предварительный этап.

Суть программы исправления кредитной истории – добавить в неё новые положительные записи. Это поможет исправить вашу платёжную репутацию и восстановить доверие банков. Имейте в виду, что это долгий процесс: на него требуется не менее года.

Можно попробовать действовать самостоятельно — например, брать микрокредиты на небольшие суммы и сроки. Если оплачивать их вовремя, в вашей КИ будут появляться положительные записи.

Сбербанк предлагает следующие шаги по восстановлению платёжной репутации:

  • оформление кредитной карты с небольшим кредитным лимитом и погашение суммы займа в срок до одного года;
  • оформление потребительского кредита на небольшую сумму и быстрое его погашение;
  • приобретение бытовой техники в рассрочку в магазинах-партнёрах Сбербанка.

Но лучший способ – обратиться в банк, предлагающий услугу Кредитный доктор. Сбербанк для исправления кредитной истории, как один из вариантов, предлагает пойти в Совкомбанк.

Займ для восстановления кредитной истории

Для улучшения кредитной истории придётся брать деньги в долг и вовремя вносить все платежи.

кредитный доктор

Услуга оформляется в офисе банка при личном присутствии. Нужно иметь паспорт гражданина РФ и один из документов:

  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • загранпаспорт;
  • права;
  • медполис;
  • пенсионное удостоверение;
  • удостоверение военнослужащего;
  • военный билет.

В банке бесплатно предоставят информацию о текущем состоянии вашей КИ и объяснят всю последовательность действий.

Совкомбанк предлагает выбрать одну из двух программ. Каждая включает три этапа. Выбор программы повлияет на размер займа, который можно будет получить при её успешном прохождении.

Программа 1.

Сумма, руб.Срок, мес.Ставка, %
1 этап49993/633,3
2 этап10000633,3
3 этап30000-400006/12/1820,9/30,9

Программа 2.

Сумма, руб.Срок, мес.Ставка, %
1 этап99996/933,3
2 этап20000633,3
3 этап30000-600006/12/1820,9/30,9

На первом этапе – «Кредитный доктор» – не происходит выдачи каких-либо средств. Вы получаете карту MC GOLD «Золотой ключ «Кредитный доктор» и фактически оплачиваете комиссию за обслуживание карты и страховку. В программе 1 – страховка от несчастного случая на 50000 руб., в программе 2 – карта с защитой дома Классика. Ваша цель на этом этапе – подтвердить серьёзность своих намерений и показать свою платежеспособность.

На втором этапе – Кредит «Деньги на карту» – банк перечисляет на карту денежные средства, которые можно использовать только для безналичных расчётов.

На третьем этапе – Кредит «Экспресс плюс» – сумма перечисляемых средств увеличивается, процентная ставка зависит от доли безналичных расчётов в общей сумме кредита:

  • 20,9% при б/н использовании более 80% от суммы;
  • 30,9% при б/н использовании менее 80% от суммы.

После успешного завершения программы  банк предоставляет кредитный лимит в размере:

  • до 100000 руб. по программе 1;
  • до 300000 руб. по программе 2.

Улучшение платежной репутации – достаточно длительный процесс. С программой Кредитный доктор он займёт от 1,5 до 3 лет. Подойдите к нему со всей ответственностью и сразу уточните все тонкости у сотрудников банка.

Кредитный доктор: отзывы и советы

Отзывы о программе встречаются самые разные. Это подтверждает факт, что она вызывает интерес. Одни клиенты довольны – воспользовались программой Кредитный доктор, выполнили все требования банка, затем смогли взять кредит на нормальных условиях. Есть и недовольные. В основном это те клиенты, кто не смог или не захотел выполнить все банковские требования.

Обычно неудовольствие вызывает первый этап, когда вы платите деньги, но ничего не получаете. Улучшение кредитной истории — дело не быстрое, и просто так плохую платёжную репутацию никто не исправит. Банк идёт навстречу, но и вы должны дать гарантии – подтвердить свою платёжеспособость и твёрдое намерение улучшить КИ. После успешного прохождения всех этапов банк гарантирует получение кредита на обычных условиях и без переплат.

Если вы решили улучшить свою кредитную историю с услугой Кредитный доктор, обратите внимание на следующие моменты:

  • проконсультируйтесь с банковскими работниками;
  • тщательно изучите все нюансы участия в программе;
  • внимательно прочитайте договор, выясните всё, что непонятно;
  • проанализируйте свои возможности;
  • вовремя вносите все платежи. Программа не предполагает досрочного погашения;
  • во время действия программы не обращайтесь за кредитами в другие банки.

Отказ в кредите – не повод, чтобы отчаиваться. Проверьте свою платежную репутацию. Даже если не всё хорошо, КИ можно улучшить. Один из вариантов – услуга Кредитный доктор, предлагаемая, например, Совкомбанком. Но эта процедура требует времени – рассчитайте свои силы и наберитесь терпения. А если деньги нужны срочно, имеет смысл обратиться к хорошему кредитному брокеру — возможно, он сможет подобрать для вас приемлемые условия займа уже сейчас.