Обзор банков, дающих кредит с плохой кредитной историей

Кредитная история играет большую роль, если нужно взять повторный кредит или ссуду в кредитной организации или банке. Даже если предыдущие кредиты были взяты в других банках, информация между ними передается. И выдающие деньги работники банка могут узнать все нюансы плохой или хорошей кредитной истории человека, который к ним обратился с просьбой.

Как банк узнает о плохой кредитной истории нового клиента

Имеет смысл беречь свою кредитную историю и подходить к этому очень ответственно. Но если из-за каких-либо обстоятельств, кредитная история была плохая, то прежнюю репутацию можно вернуть и взять кредит снова. А свою историю нужно восстановить до уровня нормальной или хорошей.

Сделать это можно лишь взяв несколько небольших сумм в кредит. Но тут появляется проблема: статусные банки не дают кредит, если у клиента плохая кредитная история, которую они тщательно проверяют. Получается замкнутый круг. Но есть способ его разорвать – более неразвитые или начальные организации, которые предоставляют возможность получить кредит на карту, не проверяют историю. Но это в основном банки, дающие кредиты под большие проценты.

В РФ есть несколько банков, которые могут предоставлять клиентам возможность получить такую услугу. Ведь кому-то нужно разрывать этот круг кредитных историй и непогашенных кредитов. Нужно давать людям шанс исправлять и восстанавливать свою репутацию, чтобы в случае чего можно было взять кредит наличными или на карту.

Довольно часто задаваемый вопрос, как взять кредит с такой историей, ведь если клиент пришел в новый банк, теоретически, его историю еще никто не знает. Однако существует единая база, содержащая в себе кредитные истории клиентов всех крупных банков РФ.

И в случае, если человек идет в банк, то работники сразу же обращаются к этой базе, чтобы посмотреть наличие фамилии клиента в черном списке. И если его данные там обнаружены, то 90% вероятность того, что получить ссуду клиенту не удастся. Как бы печально это не звучало, но банки – эгоисты. Они заботятся о своей репутации и положении в финансовой среде. И по мере того, какой по величине и известности банк, так и его положение на рынке ценится выше. И если особенно крупные и известные банки будут выдавать кредиты людям с плохой кредитной историей, то это чревато большими рисками и потерями.

Для того, чтобы получить кредит в крупном банке (наличными или на карту), нужно пройти ряд проверок и собрать пакет необходимых документов.

В них входят:

  • паспорт;
  • справка о доходах;
  • справка с места работы (не меньше 3 месяцев на одном месте);
  • иногда просят наличие поручителя и др.

Иногда банки могут пойти на встречу. Но такое бывает очень редко и в крайних случаях. Например, если клиент взял кредит на карту, но просрочил несколько платежей. Если он в итоге заплатил всю сумму, то существует малая вероятность того, что он сможет доказать свою платежеспособность и получить кредит снова. Или же, если просрочка произошла не по вине плательщика, а по вине финансовых структур или организаций, через которые происходила оплата.

Тогда нужно получить взять справку или объяснительную с этих организаций, что они несут на себе ответственность за то, что из-за них был просрочен платеж. В таком случае, можно принести эту справку в банк, и при проверке кредитной истории подробно объяснить, с доказательствами, почему получилась просрочка и что заемщик в этом не виноват.

Вот те 10% процентов, под которые можно все-таки попасть, несмотря на плохую кредитную историю и все-таки получить кредит.

Смотрите также видео про то, как оформить кредит в Банке Тинькофф с плохой кредитной историей:

Больничный — случай с непогашенным кредитом

Существуют ситуации, когда кредит не покрывается по уважительным причинам. Например, если клиент лежал в больнице или был подвержен неожиданному увольнению. В этом случае, нужно обратиться к специалистам банка и объяснить им свою ситуацию. В таком случае может помочь реструктуризация кредита – оформление рассрочки и даже снижение размера платежей.

Есть несколько банков, которые могут помочь в подобных ситуациях:

  • Номос-Банк,
  • Банк DeltaCredit,
  • Восточный Экспресс банк,
  • Ренессанс Кредит банк,
  • ОТП банк,
  • Тинькофф Банк,
  • и самый оптимальный вариант — в Совкомбанке.

Также можно встретить рекомендации взять микрозайм на карту. В МФО есть возможность взять кредит на сумму 15-20 тыс. рублей.

Каждый случай рассматривается индивидуально, поэтому нельзя составить точный список банков, которые выдают ссуды людям с плохой кредитной историей. Или, какой случай покрывается банком, а какой будет восприниматься «в штыки». Один банк может пойти навстречу в случае внезапного увольнения, а другой банк – в случае госпитализации заемщика или серьезного заболевания.

Важные аспекты

Если банк пошел навстречу, то стоит быть осведомленным о том, что условия сотрудничества будут не самые выгодные, а более удобный для клиента договор банк просто не даст. Но другого выхода нет, так что придется смириться.

Также есть еще список моментов, которые банк учитывает при выдаче кредита на карту клиенту с плохой кредитной историей:

  • все предыдущие кредиты должны быть полностью погашены, а договоры – закрыты (неважно, какие суммы или сроки, важен сам факт);
  • взаимодействие с банком и его работниками (ответы на звонки работников, доброжелательное общение и т.д.);
  • были ли найдены доказательства вашей невиновности в случае непогашения кредита или просрочки платежей.

Если в ситуации заемщика присутствуют хотя бы 2 пункта из списка, то можно надеяться на отзыв одного или двух банков на запрос о кредите. И даже тот факт, что банк даст кредит под «не заоблачные» проценты. Но если подобных положительных моментов в истории заемщика не будет совсем, то вряд ли какой-либо банк согласиться сотрудничать с таким клиентом.

кредит

Причины

Можно выделить ряд причин, по которым некоторые банки могут согласиться выдать кредит людям с отрицательной историей:

  • банк не сотрудничает с той базой, в которой находится кредитная история клиента;
  • специализация банка – сверхбыстрые кредиты или микрозаймы, которые выплачиваются на карту; они не предполагают тщательных проверок;
  • банк может войти в трудное положение клиента или счесть причину непогашения кредита достаточно уважительной;
  • путем соглашения на выдачу кредита сомнительному клиенту банк может расширить свою клиентскую базу, что и является его главной целью в подобных случаях.

Так что если банк имеет вышеперечисленные характеристики, можно смело идти и просить кредит, основываясь на своей невиновности в плохой кредитной истории и обещаниями сделать все на высшем уровне в этот раз и с гарантиями погашения долга. Также не лишним будет описать выгоду, которую банк может получить от сотрудничества с таким клиентом (расширение базы, улучшение репутации или внутренней политики).

Чтобы повысить вероятность положительного ответа, лучше отсылать как можно больше заявок в разные банки. Далее будут предложены варианты банков, в которые можно отправить заявку и вероятность успешного сотрудничества будет довольно высокой.

Тинькофф банк

Есть возможность оформить кредит за один день, сразу после подачи заявки. Деньги перечислятся на кредитную карту. Можно подать заявку на онлайн сервисе. Этот вариант будет даже быстрее, так как заявки сразу поступают в базу данных и таким образом быстрее рассматриваются. А максимальная сумма кредита составляет 300 тыс. рублей.

Совкомбанк

Обладает очень быстрым и простым онлайн сервисом, благодаря которому заявки рассматриваются буквально за несколько секунд. Этот банк известен тем, что часто идет навстречу клиентам и выдает кредиты, несмотря на историю. Самые оптимальные условия в Совкомбанке банке – 12% годовых. А в случае плохой кредитной истории, это вообще идеальная ставка. Максимальная сумма – 750 тыс. рублей.

Райффайзен Банк

Сумма по кредиту может достигать 1 млн. рублей с 18% ставкой годовых. Причем срок может варьироваться от полугода до 5 лет. А заявка может быть рассмотрена в течении одного банковского дня.
Этому банку можно всецело доверять, потому что он входит в топ-15 крупнейших и самых надежных банков России, а также в топ-500 банков мира. Данный банк занимается оказанием многих финансовых услуг, в том числе и выдачей потребительских кредитов.

Ренесанс-Кредит Банк – самый оптимальный вариант

Банк предоставляет потребительские кредиты, максимальная сумма которых может достигать 500 тыс. рублей, когда процентная ставка – 19,9%. Да, проценты особо не радуют, но все же нужно согласиться с тем, что на условиях плохой кредитной истории трудно найти выгодный договор с маленькой процентной ставкой. Тем более, что срок погашения может быть от 6 до 45 месяцев.

Для оформления и получения кредита нужно 2 документа, подтверждающих личность. Рассмотрение заявки занимает около 15 минут. Данный банк также отличается исключительной репутацией и местом в топе крупнейших банков России.

Финансовая группа Лайф

Данная финансовая группа представляет собой своеобразное объединение нескольких региональных мелких банков. Главное преимущество обращения в группу – это очень быстрая процедура рассмотрения заявки, заполнения анкеты и оформления кредита. Если деньги нужны срочно, то лучше сразу обращаться в один из банков объединения и оформлять получение денег на карту.

Также эти банки могут не работать с базой историй, так что это является еще одним преимуществом перед другими банками. Максимальная сумма кредита – 75 тыс. рублей, которая выплачивается на кредитную карту. Потребительский кредит наличными может достигать 1 млн. рублей.

Итак, это список самых лояльных банков, которые к тому же обладают профессиональными работниками в штате или современным онлайн сервисом, благодаря которым можно быстро и качественно оформить кредит. К тому же, из этих банков можно выбрать тот, где условия погашения кредита не сильно «кусаются». Можно выбрать банк надежнее и известнее, но процентная ставка будет выше, чем в маленьком банке или вышеупомянутой финансовой группе.

Таким образом, можно получить кредит на карту, и тем самым восстановить кредитную историю. Чтобы в дальнейшем не пришлось искать тот самый банк, который пойдет навстречу.

Что можно сделать прямо сейчас: