Плохая кредитная история: как получить кредит и правильно оформить?

Оказавшись в затруднительном финансовом положении, человек принимает решение воспользоваться кредитом банка. Но не все могут иметь такую возможность, причина — непогашенные долги по кредитам, взятым ранее. Чтоб делать, если кредитная история испорчена, а крупная сумма денег нужна очень срочно, где искать помощь? Ситуация выглядит плачевно, но выход из нее есть.

Причины плохой кредитной истории

Плохой кредитная история может стать в связи с отклонениями от полного соблюдения условий договора кредитования. Определено несколько позиций, которые могут стать причиной испорченной репутации перед банком, и стать основанием для отказа в получении нового кредита. К ним относится:

  • несвоевременное погашение задолженности по кредиту;
  • многоразовая просрочка выплат с задержками;
  • досрочное погашение (банку просто не выгодно, чтобы вы его погашали раньше);
  • не возврат взятого ранее кредита;
  • тяжбы в судебном порядке по погашению кредита.

Рекомендуем посмотреть видео о плохой кредитной истории и неправомерных действиях брокеров:

Сюда можно причислить все, что характеризует заемщика, как неблагонадежного клиента банка. В случае наличия таких документов и данных, подтверждающих эти факты, банк имеет право отказать в получении займа с плохой кредитной историей. При этом понятие «плохой кредитной истории» является сугубо индивидуальным, интерпретация которого у каждого банка своя. Одни банки, преимущественно крупные, могут отказать в получении займа, посчитав определенное кредитное досье плохим. Другие могут расценить его как приемлемое, и заявка на получение займа будет рассмотрена положительно. Узнать, как банк отнесется к человеку, имеющему плохую кредитную историю можно непосредственно в каждом конкретном финучреждении при подаче заявки и оформлении документов кредитования. Узнать о состоянии своих дел с кредитной историей можно также, получив помощь кредитных брокеров, являющихся специальными консультантами, или воспользовавшись онлайн сервисом.

узнать кредитную историю онлайн

Как узнать онлайн состояние своей КИ?

Если заемщик не знает, какая ситуация с его кредитной историей, не находится ли он в черном списке, имеет ли право на оформление без проблем займа, будет ли рассмотрена его заявка положительно, можно сделать запрос на получение этой информации онлайн. Найти ближайшее БКИ можно онлайн, воспользовавшись  данным адресом. Здесь числится 21 организация по различным городам России.

Онлайн сервисы, предоставляющие такую информацию:

  • Агентство кредитной информации;
  • Объединенное кредитное бюро;
  • Бюро Equifax.

Также онлайн можно запросить свою КИ через пользовательский онлайн-кабинет банка, если на сайте конкретного банковского учреждение есть опция запроса КИ. Получение информации данного рода также возможна онлайн в своем БКИ, если данное бюро предоставляет такие услуги.

Как повысить шансы на получение кредита с плохой кредитной историей?

Если кредитная история оказалась плохой, все же остается шанс оформить кредит в банке. Чтобы вопрос с подачей документов решился положительно, необходимо предпринять определенные шаги. Подготовка определенных документов может вестись самостоятельно, или с помощью специалистов банка или кредитных брокеров.

брокеры

  • Заняться подготовкой всех необходимых документов, подтверждающих, что ваша вина в просроченных ранее платежах минимальна (сократили на работе, зарплату платили не регулярно, лечение и др.). Если причины были уважительными, (в банке на это тоже обращают внимание), возможность получения нового займа с плохой кредитной историей выше.
  • Когда оформляется заявка на кредит, нужно поставить подпись, подтверждающую ваше согласие на проведение проверки банковским учреждением вашей КИ. Так требует закон, защищающий персональные данные. Если такую подпись клиент не поставил во время оформления документов, банк проверку проводить не имеет права. Но это не гарантия, что ее не будет вообще. Служба безопасности финансового учреждения может проверить вас по своим каналам. Но отказ на оформление может быть мотивирован невозможностью проверки.
  • Заявка на получение займа может иметь более высокие шансы на одобрение, если вы предоставите данные о залоге, который можно внести при ее оформлении.
  • Найти поручителей, имеющих отличную кредитную репутацию и хороший стабильный доход, которые поручатся за вас при получении займа.
  • Соберите максимальное количество документов, подтверждающих, что с финансами у вас все в полном порядке (полис ДМС, ПТС, справку о получаемых доходах, документов о праве собственности на недвижимое имущество, доказательства получения дополнительных доходов, если такие есть и др.).

Постарайтесь предоставить как можно больше гарантий

Наличие у банка гарантий, подтверждающих платежеспособность клиента с плохой кредитной историей, может оказать хорошую помощь, и повышает шансы заемщика при получении займа

.

Способы получения кредита, если банк отказал

Если все же банк отказал в получении денег заемщику с плохой КИ, невзирая на кипу предоставленных документов, нужно искать помощь, используя другие способы. Оформление займа можно начать, используя следующие варианты.

Новый банк

Заявка может быть подана в новый банк, предоставляющий их всем, и даже тем, кто имеет плохую банковскую репутацию. Существенным недостатком такого кредитования может оказаться высокая процентная ставка по займу. Но когда нет шансов на получение займа в других банках с более низкими процентами, завышенные цифры, скорее всего, не являются аргументом.

Если этот заем будет своевременно без нарушений выплачен банку, заемщик может восстановить свою кредитную историю до нормального статуса.

новый банк

При получении займа с плохой кредитной историей на большую сумму, или когда нужно оформить ипотеку, придется ждать, пока банк займется рассмотрением каждого конкретного дела, после чего он примет решение, выделять ли запрошенную сумму.

Если заявка оформляется на небольшой заем, анализировать репутацию и устанавливать благонадежность заемщика будет поручено электронной системе «Скоринг». Она в режиме онлайн делает только механические расчеты. Эта система не поддается на убеждения и уговоры касательно благонадежности клиента.

Кредитные брокеры

Еще одним способом при получении займа с нехорошей кредитной историей является помощь брокера, занимающегося кредитными вопросами и оказывающими услуги людям с плохой репутацией по кредитам. Это может быть как целая организация, так и отдельный специалист.

Брокеры владеют информацией о банках, особенностях их функционирования и требованиях, предъявляемых к заемщикам. Компетентность кредитного брокера является иногда единственным шансом на оформление займа быстро с отрицательной историей по кредитам, такой специалист может оказать помощь в довольно сложной ситуации. Но этот способ является рискованным, так как подобного рода организации требуют предоплату, возврат которой невозможен даже в случае отсутствия реальных способов получения займа лицом, имеющим плохую кредитную репутацию. Есть большой шанс потерять еще больше денег.

кредитный брокер

Частные лица

Можно попросить помощь при получении займа с плохой историей по кредитам у частных лиц. Это не самый лучший способ, при этом можно быстро взять займ наличными. Но шанс нарваться на мошенников в таком случае еще выше, хотя есть среди них люди, которые по-настоящему оказывают помощь, требуя при этом за свои услуги приличный процент вознаграждения, вплоть до 50% от запрашиваемых кредитных средств. Прежде чем принять помощь таких людей, нужно не полениться и заняться тщательной проверкой их документов, изучить отзывы, пообщаться онлайн с теми, кто оформлял у таких займодателей займов, взвесить все «за» и «против».

Шансы на получение кредитов всегда есть. Наличие способствующих получению займа документов является наиболее весомым аргументом. Помощь специалистов при получении кредитов также играет не последнюю роль, и она будет очень кстати заемщику с плохой КИ. Используйте все возможные способы, и положительный результат обязательно будет.

Что можно сделать прямо сейчас:

  • Прочитайте нашу статью и узнайте, какие банки не проверяют кредитную историю
  • Посмотрите видео в данной статье о том, каких ошибок стоит избегать при плохой кредитной истории
  • Постарайтесь предоставить банку всевозможные гарантии, чтобы получить кредит