Где можно получить кредит с плохой кредитной историей и не нарваться на отказ?

Кредитная история – это совокупность информации о платежеспособности заемщика. Она содержит в себе идентифицирующие человека данные, а слово «история», говорит о содержании всех кредитно-финансовых операций по банковским продуктам. Такая информация служит инструментом принятия решения для сотрудников банка, и, может стать решающей в вопросе выдачи кредита. Но не всегда.

Для начала, следует сказать, что кредитная история может как располагать к выдаче денег, так и быть причиной отказа.

  • Кредитная история с высоким кредитным рейтингом называется положительной. Высокий рейтинг ей обеспечивают наличие выплаченных полностью кредитов без просрочек. С высоким рейтингом можно получить практически любой кредит.
  • Кредитная история с низким кредитным рейтингом называется «плохой» или «испорченной», и характеризуется невыплаченными кредитами, просрочками по выплатам, наличием судимостей (особенно за мошенничество) и другими имеющими значение факторами.

Почему вам отказали?

Если вы подали заявку в банк, с целью получить деньги в кредит, а вам в ответ отказали, то самой распространенной причиной является плохая кредитная история, или, как сейчас модно говорить – плохая финансовая репутация. Впрочем, отказать могут и по другим причинам: неправильно оформленные документы, не достоверная информация и многое другое. Все это может стать причиной отказа, поэтому решив для себя «хочу кредит», далеко не факт что у вас получится его взять.

Излишняя настойчивость – еще одна причина отказа. Если вы запрашивали крупную сумму денег, но получили отказ, то не стоит торопиться с подачей заявки в этот же банк, даже если кредит вам очень нужен.

Получив отказ в нескольких банках, не следует брать документы и нести их в другой банк. Лучше сделать длительный перерыв или запросить значительно меньшую сумму. Для лиц, с плохой финансовой репутацией, это возможность её изменить в лучшую сторону.

Люди, имеющие отрицательную кредитную историю, имеют низкий кредитный рейтинг, и попадают в так называемый «черный список», попав в который, с большей вероятностью можно утверждать, что такому человеку не удастся взять кредит. Попасть в этот список довольно просто. Самым распространенным примером является просрочка по платежам. При этом не обязательно не платить кредит целый год, достаточно пропустить лишь одну оплату. Тем не менее, сотрудники банка делают уступки для физических лиц, и, если у вас нет возможности внести деньги сейчас, то вам следует сообщить об этом сотрудникам банка.

черный список 1

Другими словами, если вы хотите получить кредит, а у вас плохая кредитная история, то вам срочно нужно предпринимать шаги к её исправлению, иначе может оказаться так, что даже при полном и необходимом пакете документов, деньги вам не дадут ни в одном банке.

Плохая финансовая репутация – основная причина отказа

В банковской сфере, под плохой финансовой репутацией понимается плохая кредитная история. Она играет важную роль при рассмотрении заявки сотрудниками банка и может стать решающим фактором. И если вы стали обладателем плохой кредитной истории, то чтобы получить кредит недостаточно сказать себе 100 раз «хочу», здесь вам придется постараться. По Российскому законодательству, каждый вправе ознакомиться со своей кредитной историей, но, разумеется, не бесплатно. Можно самостоятельно получить её в соответствующей организации, но если вы уже обратились за помощью к кредитному брокеру, то в рамках оказания вам помощи он сделает это самостоятельно.

кредитная история 1

Вся информация, хранящаяся в кредитной истории, делится на три блока:

  1. Идентифицирующая информация (ФИО, ИНН, паспортные данные, страховой номер)
  2. История кредитных операций (погашенные и оформленные кредиты, суммы по ним, просроченные платежи, долги, судимости и т.д.)
  3. Закрытый блок информации об источниках формировании кредитной истории

Наиболее важным является второй блок информации, именно исходя из содержания этого блока, можно определить вероятность получения кредита и суммы. Например, при наличии непогашенных кредитов, вряд ли имеет смысл брать суммы превышающие 100 тыс. рублей. А при наличии высокого долга и просроченных платежей по старым кредитам, кредитную историю можно назвать испорченной, с низким кредитным рейтингом. Получить отказ от банка с такой кредитной историей, не будет для вас сюрпризом, если вы перед подачей заявки в банк, самостоятельно её изучите.

И это не единственный положительный момент в её изучении. Если в кредитной истории содержится недостоверная информация, то законом также предусмотрено её изменение через само бюро кредитных историй или по решению суда. Другими словами, если предварительно изучив свою кредитную историю, вы нашли какое-либо несоответствие с реальным положением дел, то вы вправе требовать её изменения, и, возможно, этим способом чуть улучшить свой кредитный рейтинг. Даже если ваша кредитная история без ошибок, но все равно имеет низкий кредитный рейтинг, то не стоит отчаиваться – существуют и другие способы по её улучшению. О том, как её улучшить, вам может подсказать ваш брокер, а также вы можете самостоятельно найти эту информацию в сети Интернет.

Рекомендуем вам посмотреть видео о том, как улучшить свою кредитную историю:

Как избежать отказа с плохой кредитной историей?

Как показывает практика, взять кредит без отказа можно даже с плохой кредитной историей. Как мы выяснили ранее, кредитная история рассматривается банком в числе прочего, и показывает отношение человека к банковским займам. Поэтому, если причиной отказа является уверенность сотрудников банка в том, что вы не собираетесь отдавать кредит, их нужно в этом переубедить. Сделать это можно постепенно, поэтапно. Если у вас уже есть неоплаченный кредит, то самое время начать его выплачивать, при этом собирать все квитанции и чеки об оплате. К ним можно добавить квитанции за оплату коммунальных услуг и другие документы, которые косвенно могут указать на то, что вы находились в затруднительном положении или показывающие, что вы изменили свое отношение к долгам.

Выходом из сложившейся ситуации может быть оформление кредитной карты, где требования к заемщику практически минимальны. Такой вид кредита можно оформить не выходя из дома, в режиме онлайн. В этом случае вам придется предоставить минимальный пакет документов. Так что, если уж вы решили взять карту, то не спешите сразу снимать все деньги с карты, это может отрицательно сказаться на вашей кредитной истории в будущем.

кредитная карта 1

Если же вы попали в затруднительное финансовое положение, и у вас нет возможности погашать кредит, то можно найти финансовые организации, где взять кредит с плохой финансовой репутации будет возможно. Например, если вы хотите взять в кредит какую-либо вещь в магазине бытовой техники, то даже при наличии плохой кредитной истории, есть шанс получить одобрение от банка, но вам нужно будет убедить сотрудника в том, что вы собираетесь оплачивать счета.

Другой, более проверенный способ, заключается в том, чтобы взять не слишком крупную сумму в микрофинансовых организациях. Конечно, если вам необходимо 100 тыс.руб., то этот вариант не приемлем, так как такие организации в основном выдают суммы до 30 тысяч рублей, при этом на значительно меньший срок и под более высокий процент. Конечно, минусов много, но есть главный плюс – вы не получите отказ, даже с плохой кредитной историей. Именно такие организации можно назвать местом, где без отказа вы сможете взять небольшую сумму. Если вы планируете брать более крупную сумму, то вам может потребоваться поручитель.

кредит с поручителем 1

Еще один шаг, который можно предпринять с плохой кредитной историей, это привести в банк поручителя, чья кредитная история имеет высокий кредитный рейтинг. По сути, банку нет разницы, кто будет выплачивать кредит, поэтому вариант с поручителем вполне надежен. Здесь вопрос стоит только в том, согласится ли кто-то подписать договор с банком о том, что будет выплачивать сумму кредита, за другого человека?

Еще один способ – залоговое обеспечение на сумму вашего кредита. В качестве залога могут выступать недвижимость, автомобиль, ценные бумаги или украшения. Этот список не исчерпывающий, каждый банк решает сам для себя, что ему выгодно взять в залог, и в случае вашей неплатежеспособности продать это с молотка.

При залоге банк учитывает:

  1. Стоимость залогового обеспечения
  2. Легкость в конфискации имущества, в соответствии с Российской юридической практикой и законодательством

Хочется отметить, что с залоговым имуществом, вы также можете обратиться к частному кредитору. Они с охотой выдают займы на год и более, в случае, если залоговая стоимость превышает сумму выданного кредита. И это не удивительно, ведь частный кредитор для вас по сути, такой же банк, только без лицензии. Законом не запрещены подобного рода сделки, поэтому при оформлении займа, вам потребуется составить гражданский договор, и, если вы слабы в юриспруденции, а сумма займа велика, то нужно обратиться к профессиональному юристу. Безопасность с частными кредиторами очень важна. Подписав неправильно составленный договор, вы рискуете потерять не только имущество, но и деньги. Если вам срочно понадобились деньги и есть достаточное залоговое обеспечение, то вариант с частным кредитором вполне возможен. Но в этом случае, переплата одних процентов за год может достигать высоких размеров.

Как исправить кредитную историю?

Многие сталкиваются с такой ситуацией, что срочно нужен кредит, но во всех банках из-за плохой кредитной истории дают отказ. Кто-то решает забыть о кредитах, а кто-то решает взять его через год, предварительно улучшив свой кредитный рейтинг. Есть один принцип, который нужен человеку, стремящемуся исправить свою кредитную историю на положительную, который заключается в том, что необходимо показать банку, что вы изменили свое отношение к долгам и кредитам. А вот как это сделать, каждый решает для себя!

Что можно сделать прямо сейчас:

  • Прочитайте статью на нашем сайте и узнайте, как проверить свою кредитную историю
  • Изучите видео о том, как улучшить свою кредитную историю и постарайтесь исправить ее
  • Если банки отказывают вам в выдаче кредита, не настаивайте на крупных суммах
  • Попробуйте получить кредитную карту, микрозайм, или обратитесь к поручителю