Как зарабатывать на продаже залогового имущества банков

Содержание:

В настоящее время продажа залогового имущества является одним из самых популярных вариантов инвестирования. Лицо, зарабатывающее таким образом, выступает посредником между кредитором и потребителем.

При выдаче кредита банку необходимо предусмотреть риски. В случае неплатежеспособности заемщика финансовое учреждение вправе вернуть денежные средства в виде залога. Таким образом, залоговое имущество служит гарантом обеспечения обязательств по кредиту, возложенных на клиента.

За последние годы количество залогодателей, своевременно не оплачивающих займы, значительно возросло. Это связано с нестабильной финансовой ситуацией в стране. По этой причине в кредитных организациях накапливается большой фонд залогового имущества. В ст. №576 ГК РФ и ст. №4 Закона о залоге указан список вещей, которые могут стать залоговым предметом. В него включены: объекты недвижимости, автотранспорт, ценные бумаги, товарно-материальные активы, оборудование.

Ценности, которые были конфискованы, арестованы у частной или государственной фирмы, реализовываются банком и заемщиком самостоятельно. Кроме того, процессом продажи могут заниматься специализированные торговые площадки, аукционы и агентства недвижимости.

Многие покупатели проявляют интерес к объектам залогового имущества. Это возможность приобрести правовые активы по ценам ниже рыночных, сэкономив при этом до 40% от первоначальной стоимости.

Рассмотрим более подробно, что такое продажа залогового имущества банков и как на этом заработать.

Какие существуют варианты реализации залогового имущества?

Совершить покупку объектов, находящихся под залогом, может любой заинтересованный гражданин, если он поставил себе такую цель. Процедура производится прозрачно, но при этом следует знать обо всех тонкостях процесса. Такие правовые активы реализуются банком тремя способами.

Добровольная передача собственности должника в счет погашения задолженности.

Первый вариант предполагает передачу собственности должника финансовой организации на добровольных началах в счет погашения невыплаченной задолженности. После этого начисление штрафов не происходит. Затем кредитная организация осуществляет соответствующую публикацию о продаже. Кроме того, банк вправе передать имущество под реализацию другому финансовому учреждению.

Риски для приобретателя – минимальны. При этом цена продаваемых объектов незначительно ниже среднерыночной или равна стоимости аналогичных предметов, не находящихся под залогом. В некоторых ситуациях стоимость может быть даже выше на 10-15%, так как в максимальной выгоде заинтересован и банк и заемщик.

Проведение публичных торгов по реализации правовых активов.

В данном случае информация о продаже не публикуется банком самостоятельно, так как на это требуется согласие собственника. Решение этих вопросов — в компетенции суда. Затем судебные приставы производят изъятие имущества должника и организовывают торги.

На аукционе выставляются изъятые вещи по рыночной цене. Если по итогам первых торгов объекты не распродаются, их стоимость снижается (на 15-20%) и может быть существенно ниже рыночной. Для того, чтобы принять участие в аукционе, необходимо подать заявку и внести авансовый платеж в размере 3-15% от стоимости товара.

Продажа предметов залога, перешедших в собственность финансовой организации.

Иногда банки берут на свой баланс залоговое имущество. Это встречается довольно редко, так как данная схема сопровождается многими хлопотами: самостоятельное оформление документации и организация торгов. Но для покупателя такой способ – самый надежный.

Проведение аукциона

Лот выставляют на аукцион, если участие принимает хотя бы 1 человек. В процессе проведения торгов участвующие лица заявляют о готовности купить заявленный лот по указанной цене. Они поднимают билет, на котором написан присвоенный номер, сообщая таким образом о своем намерении лицитатору, а также могут одновременно предложить свою цену.

Далее лицо, проводящее аукцион, объявляет следующую стоимость, согласно шагу торгов. Если в течение 3-х минут, после того, как лицитатор три раза повторил последнее ценовое предложение, никто его не перебьет более высоким, ведущий аукциона делает удар молотком и сообщает, что лот продан. При этом указывается окончательная стоимость и номер победителя.

В процессе аукциона ведется протокол, в котором фиксируются: номера, названия лотов, стартовая цена и окончательная, а также другая важна информация.

Экспертная оценка

Большинство банков работают по отработанной за многие годы системе расчета залоговой цены. Итоговым результатом является та сумма, которую можно получить после того, как актив будет продан (с вычетом издержек на реализацию и взыскание предмета).

Проводится процедура профессиональными экспертами в несколько этапов. В первую очередь определяют стоимость объекта на рынке в текущий момент. С этой целью анализируются существующие предложения в конкретном регионе, с учетом определенных характеристик вещи.

Далее корректируют полученную первоначальную сумму: составляют прогноз, учитывая возможность изменения цены на определенную дату продажи.

Согласно ст.7 «Закона о залоге», независимая оценка собственности производится в обязательном порядке, если речь идет о залоге государственного и коммунального имущества, облагаемого налогом, а в других ситуациях – по согласованию сторон.

Реализация залогового имущества Сбербанком

Витрина залогового имущества – это программа, по которой работают банки. Благодаря ей у клиентов появляется возможность купить недвижимое имущество, автомобиль или оборудование на выгодных условиях.

Финансовые организации начали использовать данную программу в период кризиса, что позволило им решить проблему невыплаты кредитов. Ведущее место занимает в рейтинге банков РФ, использующих витрину залогового имущества, — Сбербанк.

Особенностью такого метода является осуществление финансовым учреждением предварительной проверки юридической чистоты документации на реализуемые объекты. Как правило, вещи продаются по рыночной цене.

Оплатить понравившееся имущество можно по наличному или безналичному расчету. При этом, у добросовестных и надежных клиентов есть возможность оформить кредит на товар.

Как получить информацию о предметах под залогом

Информация о действующих предложениях размещена на официальных интернет-порталах многих банков (Сбербанк, ВТБ24, Банк Уралсиб и т.д.) и на общих интернет-ресурсах, содержащих обобщённые сведения: www.zalog24.ru, zalog.lot-online.ru и другие.

На следующих сервисах, можно проверить, не находится ли автомобиль под залогом:

  • avtokod.mos.ru
  • reestr-zalogov.ru
  • fssprus.ru
  • gibdd.ru
  • vin.auto.ru
  • banki.ru

Узнайте все тонкости и секреты от экспертовПросмотрев всего 1 видео, вы сможете зарабатывать на покупке недвижимости, как настоящий профессионал!

Для тех, кто желает участвовать в публичных торгах

В системах массовой информации публикуются данные о проведении аукциона. Желающим принять в нем участие, следует подать заявку и внести аванс, после чего заявитель становится полноправным участником. Первоначальную стоимость устанавливает оценочная компания. Как правило, она приближена к рыночной.

На повторном проведении торгов, цену имущества,  которое не распродалось, снижают на 15%. Если объект реализовать не удалось на втором этапе, финансовая организация берет его в свои активы со скидкой 25%.

Пошаговый алгоритм для участников

  1. Узнать о проведении аукциона, о предмете торга, месте и дате, о дополнительных условиях.
  2. Подать заявку на участие банку или организатору.
  3. После подтверждения заявки, пройти регистрацию в срок от 1 часа до 3-х дней до проведения торгов.
  4. Внести гарантийный взнос (5-15% от первоначальной стоимости реализации имущества), оплатить регистрационные услуги.
  5. Предоставить организатору удостоверение личности, идентификационный код, декларацию о доходах (для физических лиц), доверенность (для представителя юридического лица), квитанцию о внесении взноса за регистрацию, документ о внесении гарантийного взноса.
  6. Получить карточку участника с индивидуальным номером.
  7. Проконсультироваться с представителем специализированной организации относительно шага торгов (значение, на которое увеличивают лот).
  8. Непосредственное участие в аукционе.
  9. В случае выигрыша, в течение 7-10 дней перечислить указанную в протоколе денежную сумму за приобретенное имущество. Подтверждением осуществления полного расчета является акт государственного исполнителя.

Согласно законодательству, желающий приобрести объект под залогом, вправе ознакомится с ним до регистрации. Рекомендуем воспользоваться данной возможностью.

Как обезопасить себя участнику аукциона

Следует уделить внимание заполнению заявки, проверить чтобы все данные были введены верно. Оплата задатка осуществляется в установленный срок, который нельзя просрочить. Ошибки здесь недопустимы, так как если их допустить, есть вероятность, что вас сольют с аукциона после победы.

Например, встречаются случаи, когда управляющий намеренно изменяет реквизиты для внесения задатка. При этом на официальном ресурсе они могут быть указаны верно. Поэтому, прежде чем переводить деньги, необходимо произвести соответствующую сверку.

Реестр залогового имущества банков

Согласно ФЗ No2872-1 от 29 мая 1992 г. «О залоге”, ФНП в единый регистрационный реестр заносит данные о каждом имеющемся объекте. Передачу сведений производят государственные и частные нотариальные конторы по заявлению залогодержателя. Подается такой запрос в письменной или электронной форме (через ЭЦП). Нотариус вправе отметить фактическую регистрацию объекта, не проверяя данные.

Выдача льготного кредита на покупку залогового имущества

Многие банки России оформляют льготный кредит на покупку имущества под залогом (на объекты недвижимости, автомобиль и др. активы), перешедшего в его собственность по причине непогашения займа должником.

Такое кредитование имеет большие преимущества. Во-первых, это значительно сниженная цена продаваемых вещей. Вместе с тем, оформление производится по максимально упрощенной системе, не требующей подготовки большого количества документов.

Минимальные процентные ставки, отсутствие комиссии и максимальный срок погашения (10 лет). При этом, финансовая организация в большинстве случаев не проверяет кредитную историю клиента.

Что нужно знать о покупке товара под залогом

При покупке залоговых вещей, расчет ведется на приобретение товара по стоимости, ниже рыночной. Но стоит учесть и риски, которые несет такая сделка:

  1. Приобретение автомобиля на торгах может оказаться «котом в мешке». Финансовая организация, на основании исполнительной подписи нотариуса, выставляет транспортное средство на реализацию, и ей не обязательно обращаться за разрешением в суд. В свою очередь, владелец может даже не догадываться о ее продаже. В такой ситуации новому собственнику придется самостоятельно доказывать свои права на купленный объект.
  2. Собственность может продаваться без документов, по причине отказа владельца их предоставить. Собственник может быть против передачи имущества, вследствие чего у покупателя будут проблемы с оформлением правоустанавливающей документации.

  1. При покупке такого товара, необходимо учесть право должника на обжалование стоимости сделки. В таком случае, потраченные средства возможно вернуть исключительно в судебном порядке.
  2. Следует учесть и риск приобретения некачественной вещи на торгах. К примеру, в случае продажи авто, финансовая организация подает его в розыск. Когда инспекторы ГАИ находят транспортное средство, судебными приставами оно ставится на штрафстоянку и именно оттуда ее забирает новый собственник. При этом, покупатель не имеет возможности предварительно осмотреть машину для выявления неполадок.

Подобные сделки привлекают заниженными ценами на товар. Однако не стоит недооценивать риски, которые несет такая покупка. Чтобы не остаться в конечном итоге без финансов и купленной вещи, нужно быть уверенным в осведомленности владельца о продаже его имущества и наличии правильно оформленной на нее документации.

Что можно сделать прямо сейчас: