Последствия банкротства для физических лиц

Начиная с 1 декабря 2015 года в ФЗ «О банкротстве» появилась новая глава о банкротстве физических лиц. Теперь должники имеют возможность обратиться в судебные органы и написать заявление о признании себя банкротом — при условии, что сумма долга юридическим лицам превышает 500 000 рублей.  Кроме неплательщика, заявление на него может написать кредитная организация или уполномоченный орган — например, таможенная или налоговая службы.

Кроме списания долга, который вы не можете оплачивать, наступают и другие последствия, предусмотренные в законодательстве. Разберем негативные последствия этой процедуры более подробно.

Для физических лиц есть несколько негативных моментов, среди которых:

• Со дня признания физ. лица банкротом ему нельзя повторно о своем новом банкротстве. Это право дано только кредиторам и налоговому органу, которые могут подать новое заявление.
• На протяжении трех лет со дня признания физических лиц банкротами они не имеют права занимать должности в управленческих органах юридического лица или другим образом принимать участие в управлении юридическим лицом.  Но он может быть индивидуальным предпринимателем. 
• На протяжении пяти лет должник не имеет права на заключение кредитных договоров и договоров займа, если при этом он не указывает о факте своего банкротства. При неисполнении этого пункта заключенный договор может быть признан недействительным. Кредитор вправе инициировать открытие уголовного дела на такого заемщика, и начать преследование по факту мошенничества.
• Единый федеральный реестр, в котором размещены сведения о банкротстве (ЕФРСБ) публикует данные о банкротстве физических лиц и другую информацию, предусмотренной в законах Эта информация доступна для всех. Также данные о банкроте отражаются в бюро по кредитным историям.

Последствия банкротства для физических лиц

Какие долги остаются?

Даже после объявления физических лиц банкротами, остаются определенные последствия по долгам, которые  не списываются  К ним относятся требования:

• по возмещению вреда, причиненного им здоровью или жизни другим гражданам;
• по выплате зарплаты и выходных пособий;
• возмещения морального ущерба;
• финансовые претензии кредитора по текущим платежам, которые появились в процессе  этой процедуры;
• по взысканию алиментов и других требований, связанных лично с кредитором;
• по привлечению физ. лица как контролирующего субъекта к ответственности по субсидии;
• по возмещению убытка, нанесенного гражданином юр. лицу, в котором он участвовал или являлся членом его коллегиального органа, по неосторожности или в результате умышленных действий;
• по возмещению вреда, причиненного физ. лицом имуществу умышленно или в результате грубой неосторожности;
• по применению последствий по признанию недействительной сделки по Закону о банкротстве.

Положительные последствия для гражданина-банкрота

В результате процедуры объявления физического лица банкротом производится реструктуризация долга или его списание.

• Если лицо предоставило убедительные доказательства тяжелых обстоятельств, не позволяющих ему погашать долг по кредитным обязательствам, есть шанс его реструктуризации. Это выражается в рассрочке кредита на срок до 3 лет с замороженной процентной ставкой. Если в течение этого периода должник не гасит долг в полном объеме, его имущество, если оно есть, продадут на торгах, а полученные деньги будут разделены между банками, которым заемщик задолжал.
• После продажи имущества у человека ничего не остается, и ему списываются все оставшиеся долги. В Теперь банки не имеют права требовать от него каких-либо выплат по оставшимся долгам.

Важные нюансы

Вам придется доказывать, что на момент оформления займов вы  были добросовестным заемщиком и указали достоверную информацию.

Если же окажется, что при получении кредита в анкете вы указали завышенный размер доходов, не настоящее место работы, вам грозит уголовное преследование по ст. 159.1 УК РФ  — «Мошенничество в сфере кредитования». В таком случае никакого списания долгов не будет. Банкротом вас могут признать, но без списания долгов.

Второй момент — это цены.

Вам придется оплатить:

1. Госпошлина — 300 рублей;
2. Публикация сведений в официалных источниках — около 20 000 рублей;
3. Вознаграждение финансовому управляющему — 25 000 рублей.

Но и это еще не все. Управляющий не обязан браться за ваше дело. А по закону он имеет право, кроме фиксированной суммы вознаграждения, на 7% от суммы продажи вашего имущества.

Обычно когда фин.управляющий видит, что с продажи вашего получить деньги нереально,  он просто откажется взять дело — или предложит  должнику неофициально доплатить ему еще около 200000 рублей.В противном случае , если не удастся найти управляющего, суд прекратит производство по вашему делу.

Кроме того, управляющий будет пытаться найти «спрятанные» доходы и имущество, легализовать ваши неофициальные доходы, чтобы получить свои проценты.

Если за долги вам отключили газ, воду или свет — вам придется погасить долг. Коммунальные службы ничего не спишут.  

И последнее — коллекторы. По закону после признания вас банкротом они не имеют права вас беспокоить. Но как показывает практика, коллекторам может быть наплевать на закон. Не исключено, что придется снова подавать в суд, чтобы вас оставили в покое.

Какое имущество могут продать на торгах

На торгах может быть распродано все ваше имущество, кроме исключений, которые перечислены в ст 446 ГПК РФ. Забрать не могут единственное пригодное для жизни жилье, некоторые предметы домашнего обихода, минимальную сумму денег, еще некоторые вещи.

Не стоит воспринимать банкротство как «волшебную пилюлю». Это сложный и дорогостоящий процесс, который не всегда выгоден должнику — иногда бывает проще договориться о реструктуризации долга и постепенно погашать его, чем пройти через эту непростую процедуру. Прежде чем подать заявление о признании вас банкротом, трезво оцените все плюсы и минусы.