Начиная с 1 декабря 2015 года в ФЗ «О банкротстве» появилась новая глава о банкротстве физических лиц. Теперь должники имеют возможность обратиться в судебные органы и написать заявление о признании себя банкротом — при условии, что сумма долга юридическим лицам превышает 500 000 рублей. Кроме неплательщика, заявление на него может написать кредитная организация или уполномоченный орган — например, таможенная или налоговая службы.
Кроме списания долга, который вы не можете оплачивать, наступают и другие последствия, предусмотренные в законодательстве. Разберем негативные последствия этой процедуры более подробно.
Для физических лиц есть несколько негативных моментов, среди которых:
- Со дня признания физ. лица банкротом ему нельзя повторно о своем новом банкротстве. Это право дано только кредиторам и налоговому органу, которые могут подать новое заявление.
- На протяжении трех лет со дня признания физических лиц банкротами они не имеют права занимать должности в управленческих органах юридического лица или другим образом принимать участие в управлении юридическим лицом. Но он может быть индивидуальным предпринимателем.
- На протяжении пяти лет должник не имеет права на заключение кредитных договоров и договоров займа, если при этом он не указывает о факте своего банкротства. При неисполнении этого пункта заключенный договор может быть признан недействительным. Кредитор вправе инициировать открытие уголовного дела на такого заемщика, и начать преследование по факту мошенничества.
- Единый федеральный реестр, в котором размещены сведения о банкротстве (ЕФРСБ) публикует данные о банкротстве физических лиц и другую информацию, предусмотренной в законах Эта информация доступна для всех. Также данные о банкроте отражаются в бюро по кредитным историям.
Последствия банкротства для физических лиц
Какие долги остаются?
Даже после объявления физических лиц банкротами, остаются определенные последствия по долгам, которые не списываются К ним относятся требования:
- по возмещению вреда, причиненного им здоровью или жизни другим гражданам;
- по выплате зарплаты и выходных пособий;
- возмещения морального ущерба;
- финансовые претензии кредитора по текущим платежам, которые появились в процессе этой процедуры;
- по взысканию алиментов и других требований, связанных лично с кредитором;
- по привлечению физ. лица как контролирующего субъекта к ответственности по субсидии;
- по возмещению убытка, нанесенного гражданином юр. лицу, в котором он участвовал или являлся членом его коллегиального органа, по неосторожности или в результате умышленных действий;
- по возмещению вреда, причиненного физ. лицом имуществу умышленно или в результате грубой неосторожности;
- по применению последствий по признанию недействительной сделки по Закону о банкротстве.
Все остальные обязательства с гражданина снимаются.
Положительные последствия для гражданина-банкрота
В результате процедуры объявления физического лица банкротом производится реструктуризация долга или его списание.
- Если лицо предоставило убедительные доказательства тяжелых обстоятельств, не позволяющих ему погашать долг по кредитным обязательствам, есть шанс его реструктуризации. Это выражается в рассрочке кредита на срок до 3 лет с замороженной процентной ставкой. Если в течение этого периода должник не гасит долг в полном объеме, его имущество, если оно есть, продадут на торгах, а полученные деньги будут разделены между банками, которым заемщик задолжал.
- После продажи имущества у человека ничего не остается, и ему списываются все оставшиеся долги. В Теперь банки не имеют права требовать от него каких-либо выплат по оставшимся долгам.
Важные нюансы
Вам придется доказывать, что на момент оформления займов вы были добросовестным заемщиком и указали достоверную информацию.
Если же окажется, что при получении кредита в анкете вы указали завышенный размер доходов, не настоящее место работы, вам грозит уголовное преследование по ст. 159.1 УК РФ — «Мошенничество в сфере кредитования». В таком случае никакого списания долгов не будет. Банкротом вас могут признать, но без списания долгов.
Второй момент — это цены.
Вам придется оплатить:
- Госпошлина — 300 рублей;
- Публикация сведений в официалных источниках — около 20 000 рублей;
- Вознаграждение финансовому управляющему — 25 000 рублей.
Но и это еще не все. Управляющий не обязан браться за ваше дело. А по закону он имеет право, кроме фиксированной суммы вознаграждения, на 7% от суммы продажи вашего имущества.
Обычно когда фин.управляющий видит, что с продажи вашего получить деньги нереально, он просто откажется взять дело — или предложит должнику неофициально доплатить ему еще около 200000 рублей.В противном случае , если не удастся найти управляющего, суд прекратит производство по вашему делу.
Кроме того, управляющий будет пытаться найти «спрятанные» доходы и имущество, легализовать ваши неофициальные доходы, чтобы получить свои проценты.
Если за долги вам отключили газ, воду или свет — вам придется погасить долг. Коммунальные службы ничего не спишут.
И последнее — коллекторы. По закону после признания вас банкротом они не имеют права вас беспокоить. Но как показывает практика, коллекторам может быть наплевать на закон. Не исключено, что придется снова подавать в суд, чтобы вас оставили в покое.
Какое имущество могут продать на торгах
На торгах может быть распродано все ваше имущество, кроме исключений, которые перечислены в ст 446 ГПК РФ. Забрать не могут единственное пригодное для жизни жилье, некоторые предметы домашнего обихода, минимальную сумму денег, еще некоторые вещи.
