Банковский «черный список» (ЧС) — собственная база данных должников, подозрительных лиц и других клиентов, которые по разным причинам не понравились сотрудникам финансового учреждения. Данные конфиденциальны и закрыты для третьих лиц, не имеющих отношения к конкретному банку или МФО. Официально и достоверно узнать о своем попадании в ЧС конкретной организации нельзя. Не путайте попадние в ЧС банка с наличием плохой кредитной истории, которая хранится в БКИ (Бюро кредитных условий) и которую можно узнать.
Критерии формирования перечня нежелательных клиентов определяются политикой банка. Единых правил и рекомендаций не существует. Основания, по которым физические лица вносятся в ЧС, также хранятся в секрете. Поэтому сложно выработать эффективную модель поведения, гарантирующую защиту от попадания в этот перечень. Некоторые учреждения могут внести в этот перечень лиц, не совершивших ни одного нарушения.
Например, кредитной организации может не понравиться чрезмерная педантичность, привычка внимательно изучать договор, нежелание пользоваться дополнительными услугами. Также фин.учреждения не любят спорщиков и любых других людей, создающих проблемы и лишающих дополнительной прибыли. Но чаще причина существенная и явная — например, наличие долгов, плохая кредитная история, банкротство.
Как клиенты банков попадают в ЧС
Оснований для включения в черный список может быть масса, но выделяется несколько наиболее распространенных:
- Нарушения условий кредитного договора. Чаще всего, это просрочки по кредитам, внесение платежей, недостаточных для закрытия текущей задолженности.
- Высокая долговая нагрузка. Это штрафы, алименты, коммунальные платежи и другие виды финансовых обязательств, включая кредиты в других учреждениях (даже если они не просрочены).
- Наличие судимостей. Особенно банки не любят участников финансовых махинаций.
- Банкротство. Клиент имел когда-либо или находится сейчас в статусе банкрота.
- Суд. Если человек участвует в судебном процессе в качестве обвиняемого.
- Ограничения. Например, когда права на распоряжение собственным имуществом ограничены судом.
- Официально признанная недееспособность.
- Агрессивное поведение, состояние алкогольного или наркотического опьянения.
- Предоставление ложных сведений о себе.
- Поведение, вызывающее подозрение.
Черный список помогает банкам быстро выявлять неплатежеспособных и нежелательных клиентов.
Как узнать, что вы в ЧС, и можно ли из него выйти
Покинуть черный список любой финансовой организации довольно сложно, но еще сложнее узнать о включении в него. Это конфиденциальная информация, доступная узкому кругу сотрудников кредитного учреждения.
Единственный способ узнать эту информацию — получение подсказки от самого банка. Некоторые финансовые организации могут также рассказать клиентам о причинах включения в черный список.
Тесно взаимодействуя с банком, выйти из черного списка гораздо легче, но даже после выполнения всех условий организация не гарантирует снятие ограничений. Скорее всего, информация и статус клиента будут изменены, но из этого перечня его не уберут.
