Что такое пролонгация кредитного договора

Содержание:
  • Пролонгация кредитного договора – что это
  • Применяемые виды пролонгации
  • Кто может получить пролонгацию
  • Оформление пролонгации
  • Выгоды банка от пролонгации

Если у вас возникла проблема с выполнением взятых кредитных обязательств, сначала стоит попытаться разрешить ситуацию совместно с банком. Для этого применяется такой инструмент, как пролонгация кредитного договора. Она позволяет получить отсрочку в выплатах, чтобы поправить своё финансовое положение. Подробнее о механизме её работы, видах и оформлении поговорим в этой статье.

Пролонгация кредитного договора – что это

Кредиты берут многие россияне и жители СНГ: с помощью заемных средств приобретаются машины, квартиры и другая недвижимость, развивается бизнес. Для крупных трат кредиты часто бывают вынужденной необходимостью. Некоторые люди берут сразу несколько кредитов,не всегда трезво оценивая свои финансовые возможности.

Важно рассчитать свои силы, чтобы иметь возможность отдать все долги вовремя. Иначе – постоянные звонки из банков, штрафы и неустойки, визиты коллекторов или даже судебный процесс. Но даже если всё рассчитано надлежащим образом, не всегда возможно предусмотреть форс-мажоры – увольнение с работы или неожиданные проблемы с бизнесом. Такие обстоятельства могут привести к тому, что вовремя отдать кредит не получится.

В таких случаях можно оформить пролонгацию кредитного договора — перенос выплат по займу на более поздний срок, чтобы получить возможность собрать средства. В противном случае заемщику придётся отвечать по статье 14 Федерального закона № 353, предусматривающей наказания за нарушение сроков возврата долга.

Применяемые виды пролонгации

Банки практикуют два основных вида:

  1. Изменение графика платежей с сохранением изначально установленного крайнего срока погашения. Так, если кредит должен быть выплачен за год с ежемесячным внесением задолженности, даты следующих нескольких выплат могут быть сдвинуты. Например, платёж в апреле может быть пропущен, но зато в мае выполнен в удвоенном размере, после чего всё вновь продолжится по графику. Таким образом должник получает небольшие “кредитные каникулы”, чтобы решить свои финансовые вопросы и собрать деньги. Обычно пересчёт начисляемых процентов при таком виде пролонгации не происходит, но заёмщик должен оплатить специальную комиссию за оформление.
  2. Перенос даты последнего платежа. В такой модели срок выплаты растягивается – например, вместо года долг можно вернуть за полтора года. Это более радикальный метод, при котором должнику будет проще рассчитаться, но зато придётся больше переплатить.

Кто может получить пролонгацию

Если заёмщику нужно внести изменения в действующий договор, требуется согласовать их с кредитором. Для этого в кредитное учреждение нужно подать заявление с описанием возникшей проблемы и просьбой рассмотреть пролонгацию договора. В некоторых договорах сразу предусмотрена такая возможность – в этом случае не должно возникнуть проблем.

Форма заявления у каждого банка своя, и ее нужно уточнить в своем кредитном учреждении, но общий принцип составления примерно одинаков. Нужно указать:

  1. Свои ФИО, адрес проживания, телефон.
  2. Номер и все данные кредитного договора.
  3. Суть просьбы (увеличить срок выплаты, дать отсрочку на 1-2-3 месяца).
  4. Перечисление обстоятельств, по которым вы не можете выплачивать долг в обычном режиме.
  5. Дата, подпись.

Иногда банки сами предлагают пролонгацию при первых признаках того, что клиент не сможет рассчитаться вовремя. Но если такого предложения не поступило, и в соглашении соответствующего пункта нет, не стоит затягивать и ухудшать свою ситуацию – лучше не дожидаться неприятностей и начать переговоры в банках.  Даже в таких ситуациях остается возможность прийти к согласию. Как показывает практика, во многих случаях конфликты с банками возникают именно из-за того, что клиент вовремя не вышел на связь и не объяснил свои трудности.

Пролонгация договора возможна не для каждого клиента: есть риск получить отказ. Вероятность одобрения высока у постоянных клиентов, ранее не имевших никаких проблем с выплатами. Многое зависит и от выбранного банка. Одним из важнейших факторов остается причина, по которой клиент не может платить.

Если заёмщик серьёзно заболел, лишился работы или потерял в заработной плате, у него возникли проблемы из-за кризиса – во всех случаях, когда к невозможности продолжать выплаты по графику привели объективные внешние факторы, банки обычно идут навстречу и дают время решить проблемы.. Причина проста – лишние конфликты с клиентами никому не нужны. Как правило, банку проще пойти на компромисс, чем иметь дело с просроченными платежами и пытаться взыскать деньги в принудительном порядке.

Но если ранее за клиентом уже было замечено безответственное поведение и просрочки, на продление срока кредитования едва ли стоит рассчитывать. Потому обращаться за пролонгацией нужно до появления первых просрочек. Они сильно повредят вашей репутации и снизят шансы на положительное решение банка.

Оформление пролонгации

Чтобы оформить пролонгацию, нужно предоставить тот же пакет документов, что и при оформлении займа. К ним потребуется добавить также бумаги, свидетельствующие, что ваше благосостояние ухудшилось. После одобрения банка подписывается дополнительное соглашение к кредитному договору. В нём указываются уточнённые сроки выплат и другие условия. Обычно один должник в одном банке может оформить пролонгацию лишь один раз.

24

Даже когда банк не настроен соглашаться на пролонгацию, он может пойти на это, если вам удастся предоставить документы, ясно свидетельствующие, что выплаты в срок невозможны. Ведь если в соответствии с Федеральным законом № 127 объявите себя банкротом, банк вообще ничего не получит.

Основные этапы подготовки и проведения пролонгации:

  1. изучаются условия продления кредита;
  2. составляется и подаётся заявка на реструктуризацию долга;
  3. она рассматривается специалистами банка;
  4. собираются документы и согласовываются условия;
  5. составляется и подписывается дополнительное соглашение о пролонгации

Выгоды банка от пролонгации

При продлении действия кредитного договора банки не забывают и о собственной выгоде.

23

Если удаётся договориться с клиентом о пролонгации и затем успешно получать выплаты в новые оговорённые сроки, то они извлекают целый ряд выгод:

  1. При продлении общего срока кредитования у них некоторое время не возникнет необходимость искать новых клиентов для сохранения объема кредитного портфеля на прежнем уровне.
  2. Пролонгация договора обходится дешевле, чем оформление нового.
  3. Если в результате клиент пользуется деньгами банка дольше, то и проценты с него будут взиматься более высокие.
  4. При переносе срока промежуточных выплат с сохранением прежнего общего срока кредитования банки обычно взимают специальную комиссию.
  5. Уменьшается число невыплаченных кредитов, с которыми нужно будет разбираться отдельно.
  6. Банк повышает шансы сохранить платёжеспособного клиента, который продолжит обращаться и в будущем.
  7. В некоторых случаях при пролонгации банки меняют условия договора в свою пользу, например, устанавливая повышенные проценты.

В результате пролонгация – полезный и для заёмщика, и для кредитора инструмент. Первому она помогает избежать штрафов, коллекторов и судов, а банк с ее помощью увеличивает прибыль, и также снижает процент проблемных задолженностей.

Awal mulanya, James Naismith cuma terkenang hendak era kecilnya yang memainkan game agen sbobet di Ontario yang saat ini ini diketahui bagaikan bola basket. Game bola basket ini diketahui pada 15 Desember 1981.