Как сделать реструктуризацию кредита

Содержание:
  • Что такое реструктуризация кредита?
  • В чем заключаются особенности реструктуризации кредита?
  • В каких случаях нужна реструктуризация кредита?
  • В чем преимущества реструктуризации?
  • Виды реструктуризации кредита
  • Преимущества реструктуризации долга
  • Как оформить реструктуризацию кредита?
  • Что делать, если задолженность проблемная?

Непростые экономические условия, сложившиеся сегодня в финансовом секторе экономики для многих стали не просто неожиданностью, но и принесли очень много проблем, среди которых оказались и непогашенные кредиты. Как правильно реструктуризировать кредит, который нет возможности вовремя погасить, чтобы избежать огромной задолженности?

Что такое реструктуризация кредита?

Любому заемщику известно, что стоит за непогашенным кредитом: судебный иск, опись имущества, взыскание долгов. Суд может реструктуризировать проблемную задолженность в соответствии  с действующим законодательством в принудительном порядке. Банки также могут предлагать должнику реструктуризировать его долг на выгодных для должника условиях, если он не хочет решать этот вопрос в суде.

Каким образом свести к минимуму долговое бремя и реструктуризировать кредит, чтобы выплачивать его заемщику было по силам?

Основная и единственная цель процедуры реструктуризации — переоформление договора кредита. В нем обозначаются конечные сроки по выплатам и количество процентов по кредиту.  Это не рефинансирование долга, так как во время кредитной реструктуризации договор переподписывается только в том финучреждении, в котором был получен кредит. Рефинансирование  можно произвести в любом из банков.

В чем заключаются особенности реструктуризации кредита?

Программа по реструктуризации является универсальной процедурой. Причина ее запуска – пропущенные платежи и просрочки по договорам кредитования. Штрафная задолженность – основная причина для пересмотра условий в договоре с лицом, получающим деньги в долг.  

Банки не заинтересованы в доведении кредитных разбирательств до суда. Судебные разбирательства отбирают массу времени и увеличивают кредитный портфель, который иногда приводит к снижению банковских показателей и вследствие этого приводит к снижению рейтинговых показателей финансового учреждения.

В каких случаях нужна реструктуризация кредита?

Главными причинами, по которым проводится реструктуризация кредитного долга, являются:

  • существенное снижение размера доходов, которые не дают возможности платить по кредиту;
  •  потеря работы должником;
  •  тяжелое заболевание заемщика или кого-либо из членов его семьи;
  •  прочие уважительные причины, которые имеют существенное влияние на понижение доходов заемщика.

В чем преимущества реструктуризации?

Основные преимущества реструктуризации кредита для должника заключаются:

  • в возможности сохранения положительной кредитной истории, если просрочка по выплатам долга незначительная;
  • сохранение нервов и здоровья благодаря предотвращению исков суда;
  • в возможности переподписания договора с экономией средств, благодаря выгодному контракту с более низкими процентами;
  • в недопущении банкротства, предотвращаемого установлением новых платежей и сроков проведения выплат, которые будут удовлетворять обе стороны;
  • в возможности полного избавления от штрафных санкций и пени;
  • в отсутствии необходимости общения с судебными приставами и принудительного взимания долгов.

Как сделать реструктуризацию кредита

Виды реструктуризации кредита

Есть несколько видов процедур, по которым производится реструктуризация кредитной задолженности.

  1.  Установление нового крайнего срока для возврата долга (пролонгация) с уменьшением ежемесячной суммы для выплат по кредиту.
  2.  Изменение валюты кредитования. Этот вид не приветствуется банками, но если финансовая ситуация должника довольно сложная, этот вид реструктуризации применяется в последнее время все чаще.
  3. Кредитные каникулы. Такая уступка банка предоставляется заемщикам, которые потеряли работу сроком от трех до шести месяцев. Чтобы воспользоваться данной возможностью необходимо подать в банк заявление. Если оно будет утверждено, должник будет иметь возможность временной отсрочки по выплате процентов. Выплата тела кредита остается обязательной для погашения. Пеню в этом случае банк не насчитывает.
  4. Списание в полной мере или частично начисленных штрафов и пени.
  5. Уменьшение процентной ставки кредита. Применение этого вида реструктуризации используется редко. Пользоваться им могут только надежные и проверенные заемщики.

Преимущества реструктуризации долга

Когда появляются финансовые трудности, есть шанс сделать безболезненное переподписание договора. При этом его условия могут быть более выгодными для заемщика. Нужно написать заявление в банк с просьбой пересмотра условий договора кредита. Если доводы заемщика будут довольно убедительными для банка, а причина уважительной, заемщику могут предложить более приемлемые условия кредита.

Как оформить реструктуризацию кредита?

Оформление реструктуризации долга по кредиту имеет общую для всех банков форму с незначительными отличиями. Для проведения этой процедуры  заемщик должен предоставить в финансовое учреждение следующие документы:

  • свой паспорт;
  • заявление на реструктуризацию кредитного договора (бланк финансового учреждения);
  • трудовую книжку, в которой должна быть отметка об увольнении или снижении заработной платы;
  • справку с последнего места работы о зарплате за последние шесть месяцев;
  • если заемщик уволен с работы – обязательно предоставляется оригинал справки, которую выдает служба занятости. В ней указана дата постановки на учет и размер пособия;
  • согласие мужа или жены заемщика на проведение реструктуризации кредита.

Если банк примет эти документы на рассмотрение и удостоверится в сложном материальном положении должника, будет принять решение по реструктуризации кредитного договора.

Что делать, если задолженность проблемная?

Если по задолженности начали набегать проценты, и начислен штраф, банк предложит реструктуризировать ее на особенных условиях.  Если задолженность проблемная, банки не очень охотно списывает пеню и штраф, поэтому в кредитном договоре они стараются показать всю задолженность. Нужно внимательно подойти к изучению договора  и обратить внимание на эту деталь. Если заемщик будет не согласен, банк будет вынужден пойти навстречу должнику и снизить или  вовсе списать штраф и пеню. Такая реструктуризация является последним шагом во время решения вопроса с проблемным кредитом, прежде чем банк обратится в суд.

Главное – не тянуть с решением реструктуризации, и сделать ее как можно раньше, чтобы долги не росли, как снежный ком. Тогда справиться с ситуацией будет значительно труднее.

Awal mulanya, James Naismith cuma terkenang hendak era kecilnya yang memainkan game agen sbobet di Ontario yang saat ini ini diketahui bagaikan bola basket. Game bola basket ini diketahui pada 15 Desember 1981.