Переоформление кредита на третьих лиц – реально ли это?

Содержание:
  • Что говорит закон?
  • Какие документы нужны для переоформления кредита
  • Как переоформить залоговый кредит
  • Как быть, если банк отказал в переоформлении кредита?   
  • Заключение

На сегодня каждому из нас знакома услуга кредитования, и у многих возникал вопрос, возможно ли переоформить кредит на других условиях? Ведь в жизни часто случаются непредвиденные ситуации, когда клиент не может погасить свою задолженность по кредиту. Причины могут быть разные: сокращение с работы или же потеря трудоспособности. А как часто мы становимся жертвами своего доверия к друзьям и близким, оформляя необходимый для них кредит на себя? Сталкиваемся с безответственностью и впоследствии обязаны оплачивать кредит за них.

Как найти выход из создавшейся ситуации и погасить долг? Эти и другие вопросы мы рассмотрим в нашей статье. И разберемся, как переоформить кредит на другого человека в соответствии с российским законодательством.

переоформление кредита

Что говорит закон?

Согласно статье ГК РФ 389 и 391, переоформление кредита на другого человека, возможно только после получения его согласия на сделку и положительного ответа от кредитора.

Для оформления такого договора должнику необходимо обратиться в банк с паспортом гражданина Российской Федерации, письменным заявлением, с указанием причины, по которой он не может погашать свою задолженность. А также, предоставить подтверждающие документы о своей неплатежеспособности. Если это потеря трудоспособности, то, соответственно, необходима справка о здоровье. Если сокращение с места работы, то выписка из трудовой книжки и т.д.

Какие документы нужны для переоформления кредита

Новый заемщик, который будет брать на себя долговые обязательства, непременно должен быть трудоустроен и обладать хорошей кредитной историей. Необходимо  только его личное присутствие при заключении договора и оригиналы документов:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • справка о доходах;
  • трудовая книжка(или же другой второй документ).

Договор заключается в течении трех дней и оформляется в трёх экземплярах только после принятия банком положительного решения по кредиту. Более подробные условия предоставления кредита  вам сообщит сотрудник банка.

Финансовые организации не особо приветствуют такие договоры, и далеко не каждый банк готов предоставить такую услугу. Поэтому все условия необходимо уточнять непосредственно в самом отделении банка.

отделение банка

Как переоформить залоговый кредит

Если же это был договор с залогом, например, ипотека, то как перекредитовать ипотеку? При переоформлении кредита на третьих лиц эта процедура проходит значительно сложнее. Есть два варианта:

  1. Заёмщик может передать кредит по соглашению. В этом случае ему надо найти покупателя на собственность и получить от него согласие взять на себя обязательства по погашению задолженности. То есть стать заёмщиком.
  2. Закрыть текущий кредит и оформить новый. Необходимо найти покупателя, который возьмет новый кредит и погасит действующий. При этом оформляется договор купли-продажи и идет передача на право собственности. Конечно же эта процедура не может быть проведена без получения согласия от банка.

Имеет смысл использовать оба варианта и обратиться в разные банки: конкуренция среди финансовых учреждений может сыграть в пользу заемщика.

Как быть, если банк отказал в переоформлении кредита?   

Что же делать, если пришёл отказ от банка на проведение переоформления, как уменьшить кредит? В данном случае сотрудник банка может предложить  заёмщику сделать реструктуризацию кредита. Необходимые документы для проведения реструктуризации:

  • заявление;
  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • справка о доходах;
  • трудовая книжка;
  • согласие мужа или жены, если это кредит по ипотеке.

Реструктуризация позволит увеличить срок кредитования и уменьшить ежемесячный платёж. Даст возможность клиенту сохранить положительную кредитную историю. Однако, перед оформлением стоит детально ознакомиться с условиями сделки, поскольку при реструктуризации процентная ставка всегда будет значительно больше, чем по ранее заключенному договору.

Если же заемщика не устраивает ни первый, ни второй вариант, тогда он может обратиться за рефинансированием. Эта услуга есть практически в каждом банке. Например, Сбербанк выдает кредит на рефинансирование до 1 млн. руб. до 5 лет, процентная ставка от 17,5 % годовых. При этом нужен минимальный пакет документов, без справки о доходах:

  • Заявление в банк;
  • Паспорт.

Благодаря этой услуге клиент сможет погасить долг не по одному кредиту, а даже по нескольким.

рефинансирование

Заключение

Переоформление кредита для каждого клиента банк проводит по индивидуальным условиям. Главный критерий: текущее финансовое  положение заемщика. Надо всегда помнить, что оформляя кредит для кого бы то ни было, именно вы остаетесь заемщиком. Это значит, что все обязательства по договору возлагаются на вас, вы сами формируете свою кредитную историю.

Переоформление кредита на третье лицо возможно, но не особо приветствуется. Ведь для банка — это новые риски, особенно, когда действующий заёмщик добросовестно выполнял свои обязательства по договору.

Если же клиента не устраивает ни вариант переоформления кредита на третье лицо, ни реструктуризация, то можно попробовать оформить кредит в другом банке. Вполне вероятно получить там более лояльные условия и погасить существующую задолженность.

В любом случае, перед тем как определиться, какую сделку оформить, необходимо подробно узнать все условия. Проконсультируйтесь с сотрудником банка и юристом для того, чтобы принять правильное решение!