Подают ли в суд микрофинансовые организации

Содержание:
  • Что такое микрофинансовая организация
  • Условия займов в МФО
  • Могут ли МФО подать в суд на должника
  • Есть ли смысл подавать в суд на МФО
  • Попробуйте обойтись без займа

Первые микрофинансовые организации (МФО) в современной России появились в 2011  году. Им потребовалось всего несколько лет, чтобы завоевать рынок финансовых услуг. Такие фирмы предлагают займы, быстрые деньги до зарплаты, которые может получить кто угодно без огромного пакета документов. Из-за этого нередко возникают трудности с возвращением долгов. И здесь возникает вопрос, может ли МФО подать на должника в суд? Но сначала разберемся с самим понятием этих организаций.

Что такое микрофинансовая организация

В соответствии с Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» МФО предлагают деньги в заем представителям малого бизнеса, а также частным лицам. Оформить заем здесь  намного проще и быстрее, чем в банке. Вам не нужна справка с работы, хорошая кредитная история и долгая бумажная волокита – в фирму достаточно принести базовые документы, подтверждающие личность, и подписать договор.

Почему же такие организации стали массовым явлением? Дело в частой нехватке денег. Банальная ситуация: зарплата не скоро, требуется решение срочных вопросов, а средств нет. В этом случае проще всего не обращаться в банк и доказывать там платежеспособность, а оформить быстрый заем. Деньги выдаются наличными за считанные минуты, однако, проценты за использование таких займов гораздо  выше, чем в банке. Еще одна категория заемщиков — люди с плохой кредитной историей, которым сложно получить заем (или даже кредитную карту) в банке. 

Условия займов в МФО

Условия займов в МФО – отдельная тема для обсуждения. Дело в том, что в самом Законе о микрозаймах указано, что условия договора могут быть любые, поэтому очень важно внимательно изучить все его пункты и особые условия, прописанные мелким шрифтом.

Однако учитывая непростую ситуацию (а проще говоря, низкую платежеспособность клиентов) государство приняло ряд норм, призванных защитить население:

  • Так, с 28 января 2019 года вступило в силу правило, устанавливающее размер предельной задолженности по займам сроком до 1 года. Теперь долг не может превышать более чем в 2,5 первоначальный заем. С 1 июля 2019 года предельный размер будет равен двухкратной сумме заема, а с 1 января 2020 года полуторократной.

То есть, если вы сейчас получите 1 000 рублей, то отдать нужно будет не более 3 500 рублей, 3000 рублей  — с 01.07.2019г., и 2500 – с 01.01.2020 года.

  • Вводится предельная суточная ставка 1,5 %, которая к  01.07.2019 составит 1 %.
  • Ведь ни в одной компании вам никогда не назовут цифру годового процента по кредиту или процента за квартал или полгода, потому что эта цифра чаще всего состоит из трех нулей. Кредиты под 400%, 550% и даже 600% — не редкость. Вам назовут совершенно другую цифру — например 1,5% в день.
  • Появился новый вид займа «до зарплаты» в сумме до 10 тыс. рублей на срок до 15 дней. Проценты по такому займу не должны превышать 30% от суммы займа, а ежедневная выплата быть не более 200 рублей.

В целом, если вы собираетесь взять деньги в долг на короткий срок, то микрофинансовые организации будут неплохим выходом, однако если речь идет о крупной сумме и надолго, то проценты окажутся чрезвычайно высокими, и лучше обратиться в банк.

Могут ли МФО подать в суд на должника

Чаще всего такие организации не обращаются в суд для взыскания задолженности. Дело в том, что обычно они оформляют договора на откровенно кабальных условиях (об этом речь пойдет ниже) и могут из-за этого проиграть суд.

Но самое главное, МФО не идут в суд, потому что используют другие методы воздействия на должника. Они передают дела должников коллекторам, которые в свою очередь оказывают психологическое давление и на самого должника, и на его родных и близких, вынуждая погасить долг.

Еще важный момент, почему они не идут в суд, это прибыль. Микрофинансирование – крайне доходный бизнес, и даже если вы не полностью погасили кредит, то вы все равно, скорее всего, позволили на вас хорошо заработать. Проценты по займам в здесь огромные, и доход от кредитования в любом случае перекрывает все.

Если фирма все-таки подала в суд иск о взыскании задолженности, советуем посмотреть это видео.

Есть ли смысл подавать в суд на МФО

У должника есть полное право идти в суд и добиваться справедливости, если МФО требует отдавать вместе с долгами огромные суммы процентов. В статье 179 Гражданского кодекса РФ есть понятие такое понятие, как «кабальная сделка», т.е. сделка крайне невыгодная, которую «лицо вынуждено совершить в слу тяжких обстоятельств, чем воспользовалась другая сторона».

Микрофинансовые организации действительно пользуются тяжелым финансовым положением заемщиков и зачастую заключают кабальные сделки. В то время как в банке вы можете взять кредит под 20% годовых, вам предложили подписать договор с 500% годовых. Конечно, такие условия являются далекими от рыночных.

Попробуйте обойтись без займа

Чтобы избежать судов и прочих проблем, лучше не обращаться в подобные организации. Решать финансовые проблемы следует следующим образом:

  • Планируйте расходы. Постарайтесь всегда иметь в запасе деньги, откладывайте, если это возможно, на случай форс-мажора;
  • Если вы все же обратились в МФО, выплачивайте долг постепенно, чтобы оградить себя от общения с коллекторами;
  • Кредит в банке – это иногда выход из непростой ситуации, ведь финансовая структура не предложит вам кабальные условия, и вы будете отдавать кредит по рыночным условиям;
  • Можно взять деньги в долг у родных или знакомых. Чтобы обезопасить себя в этой ситуации лучше оставить расписку с четким указание суммы долга и сроком ее возврата;
  • Самый простой способ, когда вам требуется сравнительно небольшая сумма, это кредитная карта. Оформить ее можно легко, а снять с нее средства удобно в любой момент без необходимости обращаться в банк и ожидать решения о выдаче кредита. Деньги на кредитке всегда доступны, однако тратите вы их  тогда, когда заканчиваются личные средства.

Как видите, микрофинансирование имеет  подводные камни. С одной стороны, обратиться в МФО за получением суммы на непродолжительный срок может быть удобно, потому что средства выделяются быстро и без лишних проверок. Однако большой заем или долг на продолжительный срок может обернуться проблемами – придется отдавать большие проценты, иметь дело с коллекторами или доказывать в суде кабальность сделки.

Awal mulanya, James Naismith cuma terkenang hendak era kecilnya yang memainkan game agen sbobet di Ontario yang saat ini ini diketahui bagaikan bola basket. Game bola basket ini diketahui pada 15 Desember 1981.