Подают ли в суд микрофинансовые организации

Содержание:
  • Что такое микрофинансовая организация
  • Условия займов в МФО
  • Могут ли МФО подать в суд на должника
  • Есть ли смысл подавать в суд на МФО
  • Попробуйте обойтись без займа

Первые микрофинансовые организации (МФО) в современной России появились в 2011  году. Им потребовалось всего несколько лет, чтобы завоевать рынок финансовых услуг. Такие фирмы предлагают займы, быстрые деньги до зарплаты, которые может получить кто угодно без огромного пакета документов. Из-за этого нередко возникают трудности с возвращением долгов. И здесь возникает вопрос, может ли МФО подать на должника в суд? Но сначала разберемся с самим понятием этих организаций.

Что такое микрофинансовая организация

В соответствии с Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» МФО предлагают деньги в заем представителям малого бизнеса, а также частным лицам. Оформить заем здесь  намного проще и быстрее, чем в банке. Вам не нужна справка с работы, хорошая кредитная история и долгая бумажная волокита – в фирму достаточно принести базовые документы, подтверждающие личность, и подписать договор.

Почему же такие организации стали массовым явлением? Дело в частой нехватке денег. Банальная ситуация: зарплата не скоро, требуется решение срочных вопросов, а средств нет. В этом случае проще всего не обращаться в банк и доказывать там платежеспособность, а оформить быстрый заем. Деньги выдаются наличными за считанные минуты, однако, проценты за использование таких займов гораздо  выше, чем в банке. Еще одна категория заемщиков — люди с плохой кредитной историей, которым сложно получить заем (или даже кредитную карту) в банке. 

Условия займов в МФО

Условия займов в МФО – отдельная тема для обсуждения. Дело в том, что в самом Законе о микрозаймах указано, что условия договора могут быть любые, поэтому очень важно внимательно изучить все его пункты и особые условия, прописанные мелким шрифтом.

Однако учитывая непростую ситуацию (а проще говоря, низкую платежеспособность клиентов) государство приняло ряд норм, призванных защитить население:

  • Так, с 28 января 2019 года вступило в силу правило, устанавливающее размер предельной задолженности по займам сроком до 1 года. Теперь долг не может превышать более чем в 2,5 первоначальный заем. С 1 июля 2019 года предельный размер будет равен двухкратной сумме заема, а с 1 января 2020 года полуторократной.

То есть, если вы сейчас получите 1 000 рублей, то отдать нужно будет не более 3 500 рублей, 3000 рублей  — с 01.07.2019г., и 2500 – с 01.01.2020 года.

  • Вводится предельная суточная ставка 1,5 %, которая к  01.07.2019 составит 1 %.
  • Ведь ни в одной компании вам никогда не назовут цифру годового процента по кредиту или процента за квартал или полгода, потому что эта цифра чаще всего состоит из трех нулей. Кредиты под 400%, 550% и даже 600% — не редкость. Вам назовут совершенно другую цифру — например 1,5% в день.
  • Появился новый вид займа «до зарплаты» в сумме до 10 тыс. рублей на срок до 15 дней. Проценты по такому займу не должны превышать 30% от суммы займа, а ежедневная выплата быть не более 200 рублей.

В целом, если вы собираетесь взять деньги в долг на короткий срок, то микрофинансовые организации будут неплохим выходом, однако если речь идет о крупной сумме и надолго, то проценты окажутся чрезвычайно высокими, и лучше обратиться в банк.

Могут ли МФО подать в суд на должника

Чаще всего такие организации не обращаются в суд для взыскания задолженности. Дело в том, что обычно они оформляют договора на откровенно кабальных условиях (об этом речь пойдет ниже) и могут из-за этого проиграть суд.

Но самое главное, МФО не идут в суд, потому что используют другие методы воздействия на должника. Они передают дела должников коллекторам, которые в свою очередь оказывают психологическое давление и на самого должника, и на его родных и близких, вынуждая погасить долг.

Еще важный момент, почему они не идут в суд, это прибыль. Микрофинансирование – крайне доходный бизнес, и даже если вы не полностью погасили кредит, то вы все равно, скорее всего, позволили на вас хорошо заработать. Проценты по займам в здесь огромные, и доход от кредитования в любом случае перекрывает все.

Если фирма все-таки подала в суд иск о взыскании задолженности, советуем посмотреть это видео.

Есть ли смысл подавать в суд на МФО

У должника есть полное право идти в суд и добиваться справедливости, если МФО требует отдавать вместе с долгами огромные суммы процентов. В статье 179 Гражданского кодекса РФ есть понятие такое понятие, как «кабальная сделка», т.е. сделка крайне невыгодная, которую «лицо вынуждено совершить в слу тяжких обстоятельств, чем воспользовалась другая сторона».

Микрофинансовые организации действительно пользуются тяжелым финансовым положением заемщиков и зачастую заключают кабальные сделки. В то время как в банке вы можете взять кредит под 20% годовых, вам предложили подписать договор с 500% годовых. Конечно, такие условия являются далекими от рыночных.

Попробуйте обойтись без займа

Чтобы избежать судов и прочих проблем, лучше не обращаться в подобные организации. Решать финансовые проблемы следует следующим образом:

  • Планируйте расходы. Постарайтесь всегда иметь в запасе деньги, откладывайте, если это возможно, на случай форс-мажора;
  • Если вы все же обратились в МФО, выплачивайте долг постепенно, чтобы оградить себя от общения с коллекторами;
  • Кредит в банке – это иногда выход из непростой ситуации, ведь финансовая структура не предложит вам кабальные условия, и вы будете отдавать кредит по рыночным условиям;
  • Можно взять деньги в долг у родных или знакомых. Чтобы обезопасить себя в этой ситуации лучше оставить расписку с четким указание суммы долга и сроком ее возврата;
  • Самый простой способ, когда вам требуется сравнительно небольшая сумма, это кредитная карта. Оформить ее можно легко, а снять с нее средства удобно в любой момент без необходимости обращаться в банк и ожидать решения о выдаче кредита. Деньги на кредитке всегда доступны, однако тратите вы их  тогда, когда заканчиваются личные средства.

Как видите, микрофинансирование имеет  подводные камни. С одной стороны, обратиться в МФО за получением суммы на непродолжительный срок может быть удобно, потому что средства выделяются быстро и без лишних проверок. Однако большой заем или долг на продолжительный срок может обернуться проблемами – придется отдавать большие проценты, иметь дело с коллекторами или доказывать в суде кабальность сделки.