3 способа рефинансирования микрозаймов: как избавиться от финансовой кабалы

Содержание:
  • Что такое рефинансирование микрокредитов
  • Рефинансирование микрозаймов с просрочками — возможно ли это
  • Как и кто поможет рефинансировать микрозаймы
  • Где рефинансировать микрозаймы: обзор всех вариантов
  • Рефинансирование займа в той же микрофинансовой организации
  • Рефинансирование займа в другой микрофинансовой организации
  • Рефинансирование займа в банке. 
  • Рефинансирование микрозаймов в банке

В затруднительных ситуациях многие обращаются за займом в банки и в микрофинансовые организации, но не всегда есть возможность вернуть долг вовремя. Если вы оформили кредит в МФО, отличным решением будет рефинансирование микрозаймов. Эта услуга пользуется большой популярностью, поскольку позволяет снизить процент по займу и тем самым уменьшить регулярный платеж. Но как это сделать — вызывает много вопросов.

Рассмотрим, что означает рефинансирование микрозаймов, возможно ли оно, если образовалась просрочка, кто и как поможет в решении вопроса, можно ли рефинансировать долг в банке, и сравним разные варианты рефинансирования. Читайте также, как не платить микрозайм. 

Что такое рефинансирование микрокредитов

Рефинансирование микрокредитов — специальная программа, разработанная для изменения условий займа в лучшую сторону. Она позволяет объединить несколько кредитов, снизить процент или увеличить срок выплаты. За счет чего можно избежать выхода на просрочку, уплаты штрафов и прочих неприятностей с долгом. Однако, заемщику следует поторопиться и обратиться за рефинансированием до того, как возникнет просрочка.

Пятитысячные купюры в мужских руках

Существуют два вида рефинансирования:

  • реструктуризация — уменьшение регулярных платежей за счет изменения процентной ставки или срока договора по тому же договору в той же организации;
  • перекредитование — погашение проблемного займа за счет нового кредита, взятом в другом учреждении. Читайте, как перекредитовать ипотеку под меньший процент. 

В свою очередь, перекредитование тоже бывает двух видов:

  • когда новый кредитор переводит деньги в счёт погашения долга самостоятельно;
  • когда заёмщик получает новый кредит и сам гасит предыдущий заем.

В любом случае, необходимо предоставить в банк пакет документов, а затем дождаться одобрения. После этого нужно подписать соглашение и выплачивать кредит на новых условиях. 

Рефинансирование микрозаймов с просрочками — возможно ли это

Наличие или отсутствие возможности рефинансирования микрозаймов с просрочками волнует многих потребителей, поскольку условия в микрофинансовых организациях таковы, что любой несвоевременный платеж порождает массу штрафов. Посмотрим, насколько реально перекредитовать такой займ.

Таймер в руках и деньги

Нужно помнить, что рефинансирование будет выгодно в том случае, если удастся получить заем под меньшую процентную ставку. Хотя избавиться от штрафных санкций — это тоже частичное решение проблемы. Основная сложность заключается в том, что микрофинансовые организации, как и банки, не очень хотят связываться со сложными клиентами, поэтому совсем немногие из них готовы работать с должниками.

В банке получить заём для рефинансирования будет ещё сложнее, особенно когда кредитная история испорчена. Имеет смысл выбрать небольшой региональный банк. Есть вероятность, что он будет предъявлять пониженные требования к заёмщику, поскольку нуждается в привлечении клиентов. Важно помнить, что такой вариант возможен лишь на начальных этапах возникновения просрочки, с задержкой до нескольких дней.

Можно попытаться выйти из затруднительной ситуации ещё одним способом: попробовать взять ссуду в банке под залог имущества. В этом случае получить заём становится намного легче, поскольку банк страхует себя от убытков, связанных с невозвратом.

Как и кто поможет рефинансировать микрозаймы

В поиске выхода из сложной ситуации нужно знать, как и кто может помочь рефинансировать микрозаймы.

Заемщики показывают кредитному брокеру документы

Рефинансировать долг в банке — это лучший вариант, но даже если получен отказ, не стоит терять надежду. Есть кредитные брокеры, которые специализируются на решении подобных проблем. Они —  профессионалы на рынке банковских услуг, работают с различными банками и могут подобрать подходящий вариант. Кредитный брокер подходит к решению каждой проблемы индивидуально и может найти выход из разных ситуаций: когда нет постоянной регистрации, имеются просрочки и прочее.

Услуги таких специалистов стоят довольно дорого. Однако выгода заёмщика гораздо больше — получение кредита на более приемлемых  условиях. Но в этой нише много мошенников. Выбирайте авторитетные брокерские компании: они смогут подобрать выгодный вариант и не обманут. Честные компании берут плату уже после одобрения кредита, когда проблема клиента решена. Таким образом заёмщик ничем не рискует.

Где рефинансировать микрозаймы: обзор всех вариантов

Существует несколько организаций, где можно рефинансировать микрозаймы. Рассмотрим все варианты и возможности получения займа на более приемлемых условиях.

Рефинансирование займа в той же микрофинансовой организации

Такая процедура называется “пролонгацией” и по своей сути предполагает отсрочку платежа. Возможно, вам придется все равно внести какой-то минимальный взнос. Воспользоваться услугой можно до наступления даты очередного платежа. В некоторых микрофинансовых организациях предусмотрено автоматическое продление сроков, если оплата не внесена во время, а в других — при явке в офис либо через личный кабинет. 

Калькуляторы, деньги и мужская рука с ручкой

Обратите внимание, что за каждый день отсрочки придется заплатить обычные проценты, которые прописаны в договоре займа. Такой формой реструктуризации долга можно воспользоваться, только если есть абсолютная уверенность в получении денег до истечения срока продления. В противном случае задолженность увеличится, а штрафы будут начисляться на возросшую сумму. Такой поворот событий еще больше загонит заемщика в финансовую кабалу.

Помимо этого варианта, можно попробовать договориться с действующим кредитором об уменьшении процентной ставки или изменения суммы штрафа. Но это маловероятно, поскольку обычно микрофинансовые организации не имеют возможности изменить условия по займу.

Рефинансирование займа в другой микрофинансовой организации

Многие компании готовы перекредитовать клиентов других организаций на новых условиях. В некоторых случаях пониженная ставка сочетается с необходимостью предоставления в залог имущества.

Рефинансированием микрозаймов занимаются специализированные организации, к числу которых относятся:

  • кредитные брокеры;
  • кредитные потребительские кооперативы;
  • другие финансовые компании и группы компаний.

Все они применяют разные подходы к рефинансированию и предъявляют индивидуальные требования к заемщикам. Например, группа «Русмикрофинанс» осуществляет реальное рефинансирование, то есть деньги не передаются заемщику, а перечисляются предыдущему кредитору, при этом процентные ставки здесь значительно ниже.

Надпись «Русмикрофинанс» на белом фоне

Брокер «НКБ Групп» запросит подтверждение дохода, а КПК «Содействие развитию взаимного кредитования» в обязательном порядке требует оформление в залог недвижимости, а поскольку это кооператив, то еще платится единоразовый членский взнос.

Компания “Аналитик Финанс” осуществляет перекредитование по двум схемам: отдельно для кредитных карт и потребительских кредитов, и отдельно для микрозаймов. Отличаются эти схемы процентными ставками: во втором случае она примерно в 3 раза больше, чем в первом. Тем не менее, эти условия намного лучше, чем в иных микрофинансовых организациях. Кроме того, есть возможность получить деньги с плохой кредитной историей.

Важно отметить, что повторное рефинансирование невозможно. Клиент может перекредитоваться только в том случае, если ранее он этого не делал. Также микрофинансовые организации взаимодействуют друг с другом и передают информацию о заемщиках. Поэтому если ранее клиент зарекомендовал себя с отрицательной стороны, то ему могут отказать.

Рефинансирование займа в банке. 

Большинство банков не занимается рефинансированием займов, оформленных в микрокредитных организациях, но бывают исключения.

Причины таких сложностей две:

  • как правило, заёмщики обращаются в микрофинансовые организации уже после того, как получили отказ от банка, поэтому повторно им вряд ли одобрят кредит;
  • микрозаймы обычно не соответствуют требованиям, предъявляемых банками по отношению к рефинансируемым кредитам: срок займа — 1 год и более, а до последнего платежа — минимум 3 месяца.

Если банк отказал рефинансировать заем, то можно попытаться оформить потребительский кредит или кредитную карту и таким способом погасить заем. Об этом и поговорим в следующем разделе.

Рефинансирование микрозаймов в банке

Наилучшим решением проблемы с реструктуризацией долга будет рефинансирование микрозаймов в банке. Классическое рефинансирование займов в МФО банки проводят крайне редко, поэтому в реальности процедура будет сведена к получению потребительского кредита или оформлению кредитной карты.

Рефинансирование микрозаймов в банке

Заявку на кредит лучше всего подать сразу в 3-5 банков, сейчас это легко сделать онлайн. Тогда станет понятно, где можно получить новый заём, а где будет отказ. Если откажет один банк, то возможно положительное решение в другой организации, а если одобрение поступит от нескольких, то можно выбрать наиболее подходящие условия.

Получить одобрение проще при соблюдении следующих условий:

  • хорошая кредитная история без просрочек;
  • подтвержденный заработок;
  • наличие в собственности автомобиля либо жилплощади;
  • постоянная прописка по месту обращения в банк.

При этом наличие просрочек или отсутствие подтвержденного заработка практически сведут вероятность одобрения к нулю.

Информация в кредитной истории об оформлении микрозайма настораживает многие банки. В связи с чем, для получения кредита рекомендуем обратить внимание на такие банки:

  • Тинькофф — можно оформить кредитную карту на приемлемых условиях;
  • Ренессанс Кредит — можно получить потребительский кредит без подтверждения дохода, предоставив два документа;
  • УБРИР — аналогично предыдущему, можно получить заем без справки о доходах;
  • ОТП Банк — также отличается лояльными требованиями к заёмщику.

Эти банки предъявляют более мягкие требования к заёмщику, но это не означает, что они не будут проверять кредитную историю.

После получения кредита вашей задачей становится погашение микрозайма и получение справки от микофинансовой организации об отсутствии долга.

При возникновении сложной финансовой ситуации необходимо как можно скорее принять меры по реструктуризации микрозайма. Важно не допустить просрочку: для этого можно попытаться взять новый кредит в банке, обратиться в другую микрофинансовую организацию или попробовать договориться со своей. Чем раньше вы начнете принимать меры, тем больше вероятность успешной реструктуризации кредита. Читайте также, где лучше рефинансировать кредит с плохой кредитной историей. 

Awal mulanya, James Naismith cuma terkenang hendak era kecilnya yang memainkan game agen sbobet di Ontario yang saat ini ini diketahui bagaikan bola basket. Game bola basket ini diketahui pada 15 Desember 1981.