Что такое займ — определение, специфика, принципиальные отличия от кредита

Содержание:
  • Займ и кредит
  • Кредит
  • Займ
  • Микрозайм
  • Чем отличается займ от кредита
  • Что общего у займа и кредита в МФО

Что такое займ и чем он отличаются от кредита? Что несут в себе оба эти понятия и в чем их сходства — рассмотрим более детально, ведь практически каждый хотя бы раз пользовался подобными финансовыми услугами.

Займ и кредит

Займ и кредит — понятия, имеющие свою специфику, особенности проведения процедуры, условия финансирования, сроки возврата. При этом они имеют как общие, так и отличительные признаки.

Займ

Пытаясь решить свои материальные трудности через привлечение заемных средств, желательно справа во всем этом подробно разобраться, чтобы выбрать посильную финансовую нагрузку и более приемлемые для себя условия.

Кредит

Если возникает вопрос, где срочно взять деньги, первое, что приходит на ум — обратиться в банк и оформить кредит. Подписав соглашение с финансовой компанией, ее новый клиент получает необходимые денежные средства. Взамен он берет на себя обязательства своевременно их возвратить. Помимо основной суммы — тела кредита, должник должен заплатить проценты — определенную сумму, которую банк насчитает за пользование своим капиталом.

Как взять кредит, чтобы получить максимальную выгоду? Кредит оправдан, когда требуется большая сумма на длительный срок. При этом кредитор выдвигает к кандидату ряд требований, несоответствие которым может стать причиной отказа в одобрении заявки. Это стандартный набор условий:

  • российское гражданство;
  • постоянная регистрация;
  • наличие постоянной работы и трудового стажа на последнем месте (обычно от 6 месяцев);
  • доход, позволяющий вносить текущие платежи. Предполагается, что размер ежемесячного платежа не должен составлять более 50% общего дохода заемщика, а в идеале — не более 20-30%.

В зависимости от размера кредита, сроков его погашения и других сопутствующих факторов, финансовое учреждение может выдвинуть дополнительные условия. Например, предоставление залога или поручительского сопровождения сделки. Эти нюансы указываются в договоре.

Займ

Займы — это двустороннее соглашение, имеющее письменное или устное выражение, где одна сторона — заемщик, вторая — заимодавец. В рамках действия соглашения заемщик получает от последнего денежные средства или физический предмет на условиях его полного возврата в установленный срок.

Все обстоятельства сделки определяет предоставляющая сторона, она же определит и сумму вознаграждения. Это может быть фиксированная величина или определенный процент от полученной заемщиком  суммы.

Кстати, с точки зрения грамматики русского языка — вернее будет говорить заем, а не займ. Употребление термина “займ” допустимо, если слово используется в именительном или винительном падеже множественного числа. Однако в обиходе именно такое определение применяется чаще всего.

Микрозайм

Микрозайм — это процедура получения денег в долг, практически идентичная той, что была рассмотрена выше. С той лишь разницей, что осуществляют ее более мелкие кредитные учреждения — МФО и МФК, а сумма средств к получению и период их возврата — минимальны. В среднем, речь идет о 20-30 тысячах рублей со сроком их полного погашения — до полугода.

Микрозайм

Отличительная особенность микрозайма — более высокие процентные ставки. Такая услуга выгодна, если человек планирует вернуть весь долг в кратчайшее время.

Преимущества микрозаймов:

  • минимум требований к соискателю;
  • для оформления сделки достаточно только паспорта;
  • кредитная история не обязана быть безупречной;
  • сроки рассмотрения заявки и принятие решения происходят в течение 15-20 минут.

Чем отличается займ от кредита

Понимая, чем отличается займ от кредита, можно не только определиться в каком банке лучше взять кредит, но и рассмотреть альтернативные варианты решения материальных проблем. И кредит, и займ влекут за собой определенные условия получения денег — какие окажутся более выгодными, зависит от ситуации.

Отличия займа от кредита

Несмотря на кажущуюся сложность, эти понятия имеют принципиальные различия:

  • Кто выдает средства. Право кредитования принадлежит только банкам, имеющим на это государственную аккредитацию. Получить займ можно как у физического лица, так и у юридического;
  • Момент актуальности договора. Если речь идет о займе, то документ набирает силу по факту получения средств на руки. При кредитовании — только после его официального подписания. При этом в соглашении прописывается пункт о возможности возврата операции;
  • Ставки. В первом случае они могут вообще отсутствовать, во втором — обязательны и устанавливаются банком. Они могут носить скрытый характер, но обязательно будут;
  • Законодательная база. Кредитные отношения регламентированы нормативными актами Центрального Банка РФ, займы — действующим Федеральным законодательством и Правительственными постановлениями;
  • Договор. кредит предполагает более подробный письменный документ, в случаях с займами и микрозаймами бывает достаточно устной договоренности сторон;
  • Форма. При кредитовании — это денежный способ расчетов, при займах она может осуществляться в имущественном виде;
  • Требования к клиенту. Прежде, чем заявку на кредит одобрят, кандидата тестируют на соответствие заявленным банком, требованиям. Займ можно получить по обоюдной договоренности;
  • Сроки. Кредитный договор строго регламентирует период возврата долга. Займ  может не ставить жестких рамок, но период возврата априори короче;
  • Вариант оплаты. Кредит гасится по долевому принципу, займ — одной суммой с учетом переплаты по процентам.

Что общего у займа и кредита в МФО

Есть у продуктов и характеристики, их объединяющие:

  • период возврата — он может быть различным, но всегда присутствует;
  • финансовая выгода — независимо от вида дополнительных начислений, сторона, осуществившая финансирование, получит с этой сделки прибыль;
  • необходимость возврата — взятые в долг деньги, следует отдать в полном объеме;
  • предназначение — обе сделки могут быть как целевыми, так и не подотчетными, когда пользователь не информирует вторую сторону об их использовании;
  • досрочное погашение — способы это сделать различны, но возможность существует и при кредитовании, и при оформлении займа;
  • законодательная защита — в случае отказа должника выполнять обязательства в обоих случаях потерпевшая сторона может подать исковое заявление в суд.
Общее у кредита и займа

Прежде, чем искать помощи у финансовых организаций, четко определите целевое предназначение денежных средств. Если требуется значительная сумма на длительное время — идеальное решение — банковский кредит в крупной надежной компании. Если деньги нужны для решения временных финансовых проблем — можно отдать предпочтение займу или микрозайму. При этом важно понимать, что какой бы из вариантов вы ни выбрали, обязательства по договору следует соблюдать в полном объеме — в противном случае у вас появятся просрочки, испортится кредитная история и возникнут проблемы с коллекторами.

Awal mulanya, James Naismith cuma terkenang hendak era kecilnya yang memainkan game agen sbobet di Ontario yang saat ini ini diketahui bagaikan bola basket. Game bola basket ini diketahui pada 15 Desember 1981.