Для чего нужна страховка — 10 причин к приобретению полиса

Для чего нужна страховка и стоит ли тратить на нее деньги? Конечно, полис не сможет защитить человека от болезни, несчастного случая, разорения. Повлиять на неприятности документ не сможет. А вот минимизировать их последствия, помочь решить проблему с минимальными потерями — вполне. Когда нужна страховка, что и как можно застраховать — тема данной статьи.

Что такое страхование

Страхование — это вариант финансовых отношений двух сторон, который гарантирует защиту гражданина в потенциально опасных жизненных ситуациях.

Работа страховых компаний базируется на двух принципах:

• случайность — страховым случаем являются только те события, которые имеют признак вероятности. Если установлен факт умышленных действий, потери никто не возместит;
• эквивалентность — между прибылью и расходами страховой компании присутствует баланс. Его обеспечивает классификация страхового случая — не все люди, которые попадают в сложные условия, получат компенсацию.

В качестве субъектов страхования выступают два участника процесса:

• страховщик  — компания, которая предоставляет услугу;
• страхователь — человек, который приобретает полис.

Отношения участников закреплены договором. По документу страховщик при определенных обстоятельствах выплачивает страхователю материальную премию — разовую или многократную.

Застраховать можно все, что представляет ценность. Предмет страхования — это фиксированная денежная сумма, которую получит владелец полиса по условиям договора по факту наступления случая, причисленного к страховому.

Услугу оказывают на следующих условиях:

• типовой договор — каждая компания имеет базовый документ, в рамках которого она работает. Клиент имеет возможность приобрести один из полисов — в зависимости от того, на что он хочет получить гарантию;
• участники процедуры обсуждают сроки, в течение которых договор считается действующим. На протяжении всего периода страхователь будет перечислять компании конкретную сумму согласно графику платежей;
• если человек несет материальные (а в ряде случаев — не материальные) убытки, при подтверждении страхового случая он получает возмещение и дополнительную компенсацию в рамках, указанных в договоре.

Обратите внимание! Механизм выплат работает только тогда, когда потерпевшей стороне удается доказать, что ущерб получен при указанных в договоре, обстоятельствах.

Для чего нужно страхование и нужна ли вообще страховка?

На сегодняшний день альтернативы финансовым гарантиям, которые дает полис, нет. Страхование остается единственным способом защиты. 

А зачем вообще нужно что-то страховать? Насколько развита культура страхования у россиян?

Допустим ваша квартира пострадала по вине соседей и нужно делать дорогостоящий ремонт. Что лучше — иметь полис или кредит с грабительскими процентами?

Например, вы попали в аварию — мало того, что автомобиль серьезно поврежден, причинен ущерб и вашему здоровью. Вам придется долго и дорого лечиться, а потом копить на ремонт машины. Страховой полис решил бы сразу две финансовые проблемы.

Бывают ситуации еще хуже — по вашей вине причинен ущерб третьим лицам. Где взять средства и возместить пострадавшей стороне ущерб? Правильно — оформить полис.

Услуга страхования — это лучший инструмент профилактики, предупреждения и предотвращения экономических и финансовых трудностей граждан.

Виды страхования

В государствах с благоприятной экономической ситуацией услуга страхования стоит на защите интересов населения. Рассмотрим основные виды полисов, их специфику, функциональное предназначение и сущность.

Медицинское

Медицинский полис гарантирует человеку защиту его интересов на случай болезни. Выплаты идут на получение врачебной помощи и затрат, которые напрямую связаны с восстановлением его здоровья.

Статьи расходов, которые компенсирует компания:

• консультации специалистов;
• медицинские процедуры;
• покупка лекарств;
• лечение в стационаре;
• услуги стоматолога;
• профилактика здоровья.

Справка! Полная компенсация заработной платы страхователя по факту утраты трудоспособности сохраняется не более 4 месяцев.

От несчастного случая

Полис предназначен для возмещения ущерба по потере здоровья.От несчастных случаев на производстве страхуют сотрудников, чей труд потенциально опасен. 

Выделяют три юридических аспекта несчастного страхового случая:

• протяженная временная нетрудоспособность;
• статус инвалидности;
• смерть человека.

Имущественное

Все, что представляет имущественную привлекательность, может быть застраховано. Под данную категорию попадают:

• личные предметы и ценности граждан;
• имущество, собственником которого является государство.

В роли страхователя могут быть юридические и физлица.

Обратите внимание! Компенсация, которую по договору выплатит компания, не может быть больше, чем оценочная стоимость имущества.

Страховую суммы выплатят по фактам:

• кражи;
• поломки;
• утраты.

Автомобильное страхование

Полис стоит на страже интересов собственника транспортного средства, если потребуется ремонт или частичное восстановление автомобиля. Претендовать на выплаты страхователь может, если:

• машину угнали;
• произошла авария;
• транспорт требует ремонта.

Закон РФ регламентирует два способа оказания услуги:

• частным порядком — КАСКО. Расценки компания устанавливает по собственному усмотрению.;
• государственный полис с фиксированными тарифами — ОСАГО.

Страхование бизнеса

Предпринимательская деятельность априори связана с рисками. Экономический кризис, валютные колебания могут привести к банкротству. Страхование бизнеса защищает от финансовых и нематериальных потерь.

По договору можно возместить:

• ущерб, который принес предприятию вынужденный простой в работе;
• ущерб на фоне отсутствия инвестиций;
• убытки, которые стали следствием невыполнения кредитных обязательств;
• ущерб от неполученного дохода.

Предметом страхования бизнеса является:

• капитал организации;
• материальные ресурсы;
• нематериальные ценности.

Страхование жизни

Любой человек потенциально рискует жизнью. Естественно, полис не сможет минимизировать риски. Не станет страховка и гарантом того, что человек не попадает сложную ситуацию, которая приведет к смерти. Но собрать внушительную сумму на момент наступления страхового случая — вполне.

Полис является косвенным возмещением. Если страхователь благополучно доживает до окончания срока действия договора, он получает все деньги, которые он накопил за время страховки.

Накопительное

Является одним из видов социального страхования. Смысл полиса — в следующем. Человек оформляет услугу на определенное время или до наступления определенного события. Эти условия отражают в договоре. Главное требование — у заявителя должен быть постоянный доход. Из него нужно регулярно вносить платежи в фонд страхования. Организация инвестирует материальные активы с целью их увеличения. 

Период действия полиса оговаривается в каждом конкретном случае.

Туристическое

Страховка выступает финансовым гарантом во время путешествия или командировки человека. Многие туроператоры включают пакет услуг в цену путевки по умолчанию. Особенно, если речь идет о заграничной поездке. Если человек путешествует самостоятельно, полис он делает сам.

Предмет страхования

• имущественные ценности;
• здоровье;
• жизнь;
• денежные средства.

Страхование денежных вкладов

Один из видов защиты вкладов на уровне государства. Документ дает владельцу право получить возмещение, если учреждение прекратит свою работу. Например, если банк инициирует процедуру банкротства или у него отберут лицензию, обладатель полиса вернет свои средства.

Страхование объектов недвижимости

Стоит на страже сохранности недвижимого имущества граждан следующих ситуациях:

• пожар;
• наводнение;
• затопление;
• взрыв;
• боевые действия;
• противозаконные деяния, приведшие к порче или утрате недвижимости.

Страховой случай распространяется не только на само помещение, но и на мебель, бытовую технику, внутреннюю отделку.

Советы, как выбрать страховку

Чтобы страховой полис действительно защищал интересы его владельца, тщательно отнеситесь к выбору компании, оказывающей эту услугу. Обращайте внимание на следующие рекомендации экспертов:

• выясните, имеет ли страховщик лицензию — на сервере банковской службы РФ есть перечень всех компаний;
• убедитесь в финансовой состоятельности фирмы — от этого зависит, получите ли компенсацию. Сведения об уставном капитале не являются секретной информацией и находятся в открытом доступе;
• почитайте отзывы реальных клиентов — они есть на тематических форумах;
• изучите перечень услуг, которые предлагает страховщик — отдавайте предпочтение комплексному пакету;
• выясните, сколько фирма работает на рынке услуг — долгий стаж работы говорит о надежности компании и ее репутации;
• просмотрите рейтинги популярных организаций — учитывайте мнение различных агентств. Устойчивая позиция в ТОПе — еще один плюс в пользу стабильности и доверия.

Страховые мошенничества

Как показывает практика, каждый третий договор страхования косвенно является мошенничеством. Основные виды страхового мошенничества:

• полис оформляется задним числом — например, транспортное средство попало в аварию, а полис у водителя отсутствует. Он вступает в сговор с компанией и получает документ, который не имеет юридической силы;
• преувеличивается реальный ущерб — владелец полиса получает завышенную компенсацию, часть денег отдает сотруднику компании. По такому же принципу предоставляется завышенная информация о ремонте или восстановлении предмета страхования;
• торговля фальшивыми полисами — самый распространенный вид мошенничества. Влечет уголовную ответственность. Существует два вида преступления — покупатель знает, что документ поддельный, поэтому платит в 2 раза меньше. Второй вариант — клиент не знает, что приобретает фальшивку.

Доказать факт страхового мошенничества сложно. Особенно если участники процесса вступают в сговор. Чтобы не стать соучастником преступления, внимательно относитесь к выбору компании, при малейшем сомнении в репутации фирмы отказывайтесь от услуг. Помните, что страховой полис должен защищать интересы, а не добавлять проблемы с законом.