Финансовая подушка безопасности — три составляющих успеха

Содержание:
  • Что такое финансовая подушка и зачем она нужна
  • Сколько денег желательно иметь в резерве
  • Как и в чем хранить денежную подушку
  • Дом
  • Банк
  • Дебетовая карта
  • В какой валюте хранить?
  • В чем не стоит хранить финансовую подушку для семьи

Финансовая подушка безопасности — главный элемент стабильности. Ее наличие — первый шаг на пути к грамотному управлению бюджетом, материальному планированию. Исходя из состава семьи и величины текущих трат, определяют сумму резерва. Как это правильно сделать, рассмотрим более детально.

Что такое финансовая подушка и зачем она нужна

Финансовая подушка безопасности — это стратегический запас денежных средств “на черный день”. Сумма не предназначена для запланированных расходов — ее тратят в экстренных случаях. Это не накопления на недвижимость или автомобиль, не стартовый  бизнес-капитал.

Функциональное предназначение подушки безопасности — защитить от неприятностей, если не хватает денежных средств. Она поможет избежать штрафных санкций за несвоевременное погашение кредита, избавит от необходимости брать ссуду в МФО под грабительский процент.

Финансовая подушка позволит сохранить уровень жизни, к которому вы привыкли, если возникнет форс-мажор — потеря работы, болезнь. Сформированная в полном объеме, ФП развязывает руки — можно уволиться с нелюбимой работы, позволить себе внеплановый отдых. Весь этот срок не нужно будет думать о деньгах.

Разберем основные случаи, когда могут потребоваться накопления:

  • увольнение с работы одного из членов семьи — можно не торопиться с выбором и искать хорошо оплачиваемую вакансию;
  • нужно срочно погасить долг перед банком или перечислить налог;
  • прибавление в семье — даже, если все необходимое куплено заблаговременно, с появлением малыша непредвиденные затраты неизбежны;
  • проблемы со здоровьем — наличие больничного листа  не спасет ситуацию. Как показывает практика, лечение обходится пациенту в несколько раз дороже, чем компенсация работодателя;
  • авария или случайная поломка машины — ремонт и запчасти стоят немало денег;
  • сложная финансовая ситуация у близких вам, людей;
  • внезапный переезд — например, арендодатель решил расторгнуть договор.

Рассмотрены случаи, которые нарушают материальную стабильность человека и его семьи. Отсутствие денег на фоне возникших проблем усугубляется моральным состоянием, депрессией. 

Читайте также, как правильно составить финансовый план

Чтобы выйти из затруднений достойно, обзаведитесь стратегическим запасом средств.

Что такое финансовая подушка

Сколько денег желательно иметь в резерве

Уверенности в завтрашнем дне придаст наличие материальных накоплений на случай возникновения непредвиденных обстоятельств. Главное правило накопления — откладывать деньги регулярно.

Как понять, сколько нужно иметь в запасе, чтобы чувствовать себя защищенно? Давайте разберемся.

Сначала считаем все доходы и текущие траты семьи. Как правило, люди расходуют все, что заработали в течение месяца и не задумываются о том, что часть дохода можно отложить.

Посчитайте, во сколько обходятся семье покупка продуктов, коммунальные платежи, расходы на транспорт. Если имеются дети, не забудьте об их нуждах — садик, школа, одежда и игрушки. Чтобы получилась точная цифра, записывайте все, на что тратите каждый день. Делите расходы на регулярные и нерегулярные, обязательные и те, без которых можно обойтись.

Правильная финансовая подушка — это сумма, которой хватит на 3-12 месяцев безбедной жизни. Ее величину определяют следующим образом. Все, что тратится в месяц, умножают на срок планируемого запаса.

Наглядно рассмотрим пример расходов семьи из двух взрослых и одного ребенка, в рублях:

  • продукты — от 15 000 в месяц;
  • коммунальные платежи — 6 000;
  • мобильная связь, интернет — 1 500;
  • траты на детский сад — 3 000;
  • кредит — 10 000;
  • дополнительные расходы — 7 000. Сюда вошли лекарства, транспортные расходы, покупка средств гигиены и бытовая химия.

В данном примере в месяц семья тратит 42 000 рублей. Чтобы сформировать подушку безопасности на 10 месяцев, нужно накопить 420 000 рублей.

Где взять такие деньги? Резервный  фонд можно собрать, если следовать рекомендациям:

  • взносы в копилку делают регулярно — откладывают 10-15% от общего дохода семьи в месяц;
  • анализируют статьи расходов и исключают лишние траты;
  • деньги, которые удалось отложить, тратить нельзя;
  • копите случайную прибыль — премии, бонусы, кэшбек
  • если вам вернули долг — отправьте его на ФП;
  • избавьтесь от вредных привычек — и польза здоровью, и денежная экономия;
  • учитесь говорить себе “нет” — делайте это 2-3 раза в месяц, и ваша подушка безопасности сформируется быстрее.
Сколько денег желательно иметь в резерве

Как и в чем хранить денежную подушку

Главное правило хранения — безопасность. Средства не вкладываются в финансовые инструменты, которые имеют высокую степень риска. Необходимо соблюдать принцип — все яйца в одно лукошко не кладут. Выбираем “правильные” варианты хранения.

Дом

Самый простой и популярный способ, при этом далеко не лучший. Специалисты рекомендуют, если уж хранить средства дома, то приобрести для этой цели сейф.

Плюсы:

  • средства находятся в постоянном доступе.

Минусы:

  • возможность в любой момент взять нужную сумму мотивирует к необоснованным тратам;
  • инфляция — деньги, пусть медленно, но обесцениваются;
  • присутствует риск ограбления — даже, если есть сейф.

Банк

Надежная финансовая организация обеспечит высокую ликвидность вашей финансовой подушки, если перевести ее в банковский вклад. Гарантом материальной защиты станет договор, по условиям которого можно снимать деньги и пополнять вклад без вычета процентов. 

Совет! Делайте депозит, с которого можно снимать средства ежемесячно, для крупных процентных ставок.

Плюсы:

  • инфляционные процессы не влияют на содержимое вклада;
  • риск воровства сведен к нулю;
  • ставка будет оставаться фиксированной на протяжении всего срока действия договора.

Минусы:

  • зависимость от графика работы учреждения, его удаленности. Средства могут потребоваться срочно — в выходные или праздничные дни —  с их получением возникнут проблемы.

Обратите внимание! Эксперты не рекомендуют вкладывать в один банк более 1400 000 рублей. Именно такая сумма застрахована и находится под защитой государства. в случае банкротства организации вкладчик не получит больше указанного лимита.

Дебетовая карта

Не путаем финансовый продукт с кредиткой! Ограничения на сумму — те же. 

Плюсы:

  • удобно пользоваться;
  • средства можно снять в любой момент;
  • инфляционные потери компенсирует ставка по процентам.
  • если карта будет утеряна или украдена, мошенники легко смогу получить доступ к накоплениям;
  • всегда есть соблазн использовать карту как платежное средство. Целевое предназначение пластика теряется;
  • за пользование картой нужно платить;
  • ставка может меняться — нередко в меньшую сторону.

Финансовая подушка будет надежней, если использовать все рассмотренные варианты. Небольшую сумму целесообразно держать дома — на экстренный случай. Часть накоплений отнести в банк, остальное — положить на карту.

В какой валюте хранить?

Здесь работает тот же принцип — храните частями. Если основные затраты осуществляются в российском рубле, 50-60% накоплений держите в рабочей валюте.

Остальную часть финансовой подушки составляют доллары или евро — все зависит от того, чем вы чаще пользуетесь.

Читайте также: обзор лучших банков России на 2020 год

В чем не стоит хранить финансовую подушку для семьи

Инвестиции в ценные бумаги — не лучший вариант хранения накоплений. Если деньги требуются срочно, получить наличные будет сложно. Стабильность ценных бумаг сомнительная — их стоимость может меняться, не всегда в сторону роста. Нередко акции удается продать в несколько раз дешевле, чем их покупали.

То же происходит и с облигациями. Оставаясь их собственником до факта погашения, вы ничем не рискуете. Но если надумаете продать облигации досрочно, их стоимость будет рыночной, что дешевле реальной цены.

В выходные и праздники биржи не работают, с получением средств придется ждать до начала рабочей недели.

Обратите внимание! Сделка совершается в течение 3 суток. Деньги зачислят на счет клиента только на четвертый день.

Финансовая подушка должна помочь продержаться на плаву от 3 месяцев. Надежная — до одного года. Деньги хранят в разных банках, открывают несколько вкладов. С высоколиквидными инструментами связываться не стоит. Целесообразно половину суммы отдать в рублях, остальную часть —  в валюте.

Awal mulanya, James Naismith cuma terkenang hendak era kecilnya yang memainkan game agen sbobet di Ontario yang saat ini ini diketahui bagaikan bola basket. Game bola basket ini diketahui pada 15 Desember 1981.