Понятие и особенности кредитной карты с грейс-периодом

Содержание:
  • Что такое грейс-период
  • Возможности обналичить деньги с сохранением грейс-периода
  • Как рассчитать льготный период кредитной карты
  • Топ-5 кредитных карт разных банков с выгодным грейс-периодом
  • Расчетный и льготный периоды: разница понятий
  • Выгода грейса для банка

Выбирая карту, пользователи стремятся обзавестись той, в которой максимально долгий льготный период. Но цель не всегда оправдывает средства.

Что такое грейс-период

Грейс период кредитования – это льготное время пользования кредиткой, в которое не накручиваются проценты за пользование заемными деньгами. Он устанавливается непосредственно банком, и все условия по погашению долговых обязательств без уплаты процентов оговариваются в договоре. Подобные условия актуальны для двух видов карт: кредитных и овердрафтных.

грейс-период

Главным условием предоставления грейся является обязательство пользователя выплатить потраченные с карты денежные средства до конца льготного периода полностью. В противном случае, либо деньги будут возвращаться с процентами, либо работа грейса будет приостановлена.

Важные тонкости беспроцентного периода

Льготный период кредитной карты по большей мере распространяется на оплату по безналу. При этом льготные расходы могут быть ограничены некоторыми пунктами. Так, процент за пользование кредитной картой будет взиматься:

  • При снятии наличных денег;
  • При осуществлении денежных переводов; 
  • При перечислении денег юридическому лицу по реквизитам;
  • При пополнении электронного кошелька;
  • При оплате через личный кабинет мобильной связи;
  • При пополнении собственного счета.

Однако эти пункты актуальны не для всех банков. Некоторые  предоставляют своим клиентам возможность не платить проценты за снятие наличных, денежные переводы и другие финансовые операции по карте.

Успешное пользование кредитной картой с льготным периодом предполагает верное толкование всех условий, оговоренных в договоре.

Акцентируйте свое внимание на следующих пунктах:

  1. На какие операции по карте действует грейс-период? Отдельные банки могут предоставить льготный период пользования только на некоторые операции. Например, безналичная оплата и осуществление покупок в интернет-магазинах. А вот снять наличные деньги посредством банкомата – это уже вне льготного использования.
  2. Точная дата начала действия грейс-периода. это может быть первое число месяца, в котором вы расплатились кредитной картой, или же дата осуществления покупки.
  3. Срок действия грейс-периода. Обязательно посмотрите на условия, которые ограничиваются предлогом «до» — здесь может быть подвох от банковской организации. То есть льготный период становится много меньшим по времени, чем после этого предлога суток.
  4. Величина процента, начисляемого по окончанию льготного периода пользования кредиткой.
  5. Наличие обязательного минимального платежа, вносимого каждый месяц.

Возможности обналичить деньги с сохранением грейс-периода

Классическая схема работы кредитных карт у разных банков заключается во взимании комиссии при снятии денег с кредитной карты при помощи банкоматов.

обналичить деньги

В этом случае проценты будут начисляться с первого дня пользования кредиткой, а льготный период потеряет свою силу.

        Однако есть некоторые хитрости, когда можно и комиссию обойти, и грейс сохранить:

  •  Совершение групповых покупок;
  •  Обналичивание денег при помощи букмекерских контор;
  •  Приобретение подарочных карт;
  • Возрват покупки в магазин и последующий перевод денег на другую банковскую карту;
  • Покупка предоплаченной карты;
  • Перевод денег на электронный кошелек.

Как рассчитать льготный период кредитной карты

Рассчитать льготный период по кредитной карте можно на основе примера. Допустим, мы имеем кредитку с грейс-периодом в 55 дней. Он начинает действовать с первого числа нового месяца. Величина минимального платежа составляет 5%. Давайте рассмотрим расчет по действиям:

  1. Владелец кредитной карты приобрел товар на сумму 1000 рублей 8 сентября.
  2. Согласно условиям кредитного лимитирования, максимум беспроцентный срок будет действовать 55 дней – с 1 сентября по 25 октября.
  3. Для того, чтоб не выплачивать проценты по кредитным обязательствам, клиент обязан внести на счет карты 1000 рублей до 25 октября.
  4. Общее льготное время считается с момента осуществления покупки – 8 сентября по 25 октября. Таким образом, он составляет уже не 55 суток, а 47.
  5. Допустим, пользователь картой не имеет возможности положить на счет 1000 рублей до 25 октября. Тогда придется вносить минимальный платеж – 5% от 1000 рублей = 50 рублей.

Это пример для одной покупки – одной финансовой операции. если их было больше, учитывайте каждую, которая была выполнена в период льготного кредитования — с 1 по 30 (или 31) число месяца, который считается отчетным.

И это не все. Обязательно обращайте внимание на процедуру и время погашения задолженности по кредитке. Во многих банках существуют проблемы с перенаправлением средств. То есть время движения денег от банкомата либо отделения банка до счета варьируется от нескольких часов до нескольких дней.

Уточняйте все сомнительные моменты заранее и рассчитывайте свои силы и средства. Это поможет избежать неприятных долговых обязательств. Кредит считается погашенным только тогда, когда деньги поступили на счет.

Топ-5 кредитных карт разных банков с выгодным грейс-периодом

 Анализ рынка предлагает пять лучших банковских карт с выгодным беспроцентным периодом.

Название банкаВремя грейс-периода и его тонкостиПроцентная ставка за годКомиссия за снятие наличныхСтоимость обслуживания
ВТБ101 день со дня первой расходной операции, возможен на снятие наличных26 %5,5 % от суммы (300 рублей минимум)249 рублей ежемесячно или 0 рублей при покупках на сумму 5000 ежемесячно
СбербанкДо 50 дней на расходы по безналу, начало расчетного периода – следующий день после покупки27,9 %3 % от суммы (минимум 390 рублей)750 рублей за год
ТинькоффДо 55 дней, исключается при получении наличных12% — 49,9 %2,9 % + 290 рублей590 рублей в год
Русский стандартДо 55 дней, только на безналичный расчет21,9 % — 39,9 %Первые 10 000 – бесплатно, потом 2,9 % от суммы + 290 рублей499 рублей в год
Почта банкДо 4 месяцев (120 дней), покупка товаров/услуг. Время расчетного периода – один месяц, потом  3 месяца (90 дней) – на оплату задолженности22,9 % — 31,9 %5,9 % (минимум 300 рублей)900 рублей в год

Примечание: в таблице представлены данные, которые актуальны не только для перечисленных банков. Во многих кредитных организациях особенности расчета льготного периода аналогичны.

Расчетный и льготный периоды: разница понятий

 Стандартно беспроцентный период у подавляющего большинства банков длится 50 суток, у меньшего количества – 2 месяца. Бывает, что грейс-период увеличивают и до 90 – 100 дней, но это исключения. Обычно это время делят на два периода: один – для совершения покупок, а второй – для постепенных выплат по кредиту.

Расчетный и льготный периоды

Первый период называют расчетным (или отчетным). Он длится месяц. Здесь важно точно знать, когда он начинается – при первом снятии средств с кредитной карты или же с первого числа настоящего месяца. Эту информацию нужно уточнить у сотрудника банка, чью кредитку вы выбрали. После завершения расчетного периода необходимо внести на карту минимальный платеж. А теперь, внимание, 50-дневный грейс-период не значит, что в течение заявленного срока можно ничего не платить за пользование картой.

То есть, окончился расчетный период – вносим минимальный платеж, а после всего льготного периода – доплачиваем оставшуюся сумму по обязательствам. Если эти условия не соблюдены, на задолженность накручиваются проценты, и их тоже придется выплачивать.

 В финансовой среде существует понятие «сумма к погашению» — это некоторая сумма, которая устанавливается банком. Ее необходимо внести на счет до окончания льготного периода. Если оплатить ее не в полном объеме, то грейс будет приостановлен.

Выгода грейса для банка

 Грейс-период – это своего рода реклама для любого банка. Банк имеет прибыль на основе стоимости обслуживания кредитной карты за год, и она взимается всегда, независимо от использования или неиспользования льготного периода, да и картой, в целом. Кроме этого, за проведение каждой финансовой операции банк возьмет комиссию. Так, за покупку по безналичному расчету комиссия составляет от одного до двух процентов. А есть еще и разные дополнительные комиссии, о которых пользователь кредитной картой вообще может не знать.

Чтобы не быть жертвой финансовой ловушки, подробно уточняйте схему грейс-периода, планируйте свои расходы и своевременно пополняйте счет на кредитке. Читайте также про дебетовые карты.

Awal mulanya, James Naismith cuma terkenang hendak era kecilnya yang memainkan game agen sbobet di Ontario yang saat ini ini diketahui bagaikan bola basket. Game bola basket ini diketahui pada 15 Desember 1981.