Ипотека без подтверждения дохода: какие банки дают кредит без справки о доходах

Содержание:
  • Можно ли взять ипотеку без справки о доходах
  • Кто дает ипотеку без справок
  • Возможна ли ипотека без официального трудоустройства
  • Какие банки дают кредит без справки о доходах: обзор
  • Где получить кредит без работы

У каждого в жизни могут быть трудные ситуации: долгая болезнь, сокращение на работе и другие неприятности.  Вместе со сложной жизненной ситуацией обычно наступает финансовый коллапс, и приходится искать деньги. При этом банки крайне неохотно выдают кредиты безработным гражданам. Их стандартное требование — наличие официального трудоустройства и определенный стаж на последнем месте (обычно от 3 — 6 месяцев).

Иногда официально безработные люди имеют доход, но не могут его подтвердить, потому что работают без оформления трудового договора или получают деньги из других источников.  Как выйти из подобных ситуаций и получить кредит, разберем в статье.

Можно ли взять ипотеку без справки о доходах

Отсутствие официального места работы и записи в трудовой книжке еще не значит, что гражданин на самом деле не работает. Он вполне может быть самозанятым или работать без трудового договора. Но в банки в первую очередь обращают внимание на официальную занятость заемщика.

Ипотека без справки о доходах

Официальное трудоустройство дает больше шансов на получение ипотеки, но есть и другие возможности:

  • большой первоначальный взнос (40-50%),
  • залог другого имущества,
  • поручительство,
  • оформление ипотеки в мелком банке (обычно со справкой о доходах по форме банка или в свободной форме).

Получить такой кредит реально, но не в каждом банке. Разберем все нюансы.

Кто дает ипотеку без справок

 Получить кредит без справки 2-НДФЛ в крупном банке очень сложно. Охотнее берутся за такие случае более мелкие региональные кредиторы. Их условия могут быть не такими выгодными, но процент одобрения выше.

Первый вариант. Большой первоначальный взнос.

Большой первоначальный взнос

По состоянию на 2019 год в Сбербанк это 50%, в банке ВТБ — 40%. Ипотечная программа так и называется “Ипотека без подтверждения дохода”. Риски банки минимальные, т.к в случае большого первого взноса, даже если заемщик сразу не платит кредит, банк ничего не теряет: он заберет квартиру за неуплату, выставит на торги и быстро продаст. А первый взнос позволит покрыть все расходы банка. Ипотеку без подтверждения доходов можно получить также в “Открытие”, Уралсиб, Газпром-банке, МИБ, Россельхозбанке.

Второй вариант. Есть шанс убедить банк в вашей надежности привлечением поручителей.

Поручительство

При этом поручитель должен быть официально трудоустроен и способен подтвердить доходы с места работы. Если таких в окружении не имеется — вариант не подходит. Банк не примет в поручители официально не трудоустроенного поручителя и точно не одобрит кредит.

Кроме того поручитель не должен иметь никого на иждивении, не быть судимым (и не иметь судимостей в прошлом), не должен быть родственником заемщика (в случае задолженности велик риск того, что пропадут они синхронно). Также поручитель должен работать на постоянном месте работы с оформлением трудовой книжки не менее 6 месяцев.

В качестве созаемщика можно привлечь супруга или супругу, в таком случае банк будет учитывать суммарный доход обоих граждан. Если вторая половинка работает официально — шанс получить кредит повышается.

Третий вариант. Залог

Залог

Под залог обязательно попадает приобретаемая квартира. Кроме того, эту роль может сыграть иное движимое или недвижимое имущество, драгоценности, ценные бумаги, дорогая техника и оборудование. В таком случае сумма залога должна быть равна сумме кредита.

Четвертый вариант. Предоставление справки по форме банка или в свободной форме. Это не 2-НДФЛ: теоретически такую справку можно подделать или просто договориться со знакомым директором/главным бухгалтером.

Справка

Этот способ подтверждения дохода предлагают не все банки — но, например, в банке “Восточный” этот вариант есть. Банку в любом случае понадобится справка о доходах.  Заемщик и работодатель могут оформить фиктивную справку и предъявить ее в банк. Но, если обман раскроется, на работника и работодателя будет заведено уголовное дело по факту мошенничества.

Если вы взяли ипотеку под высокий процент, вы можете ее перекредитовать.

Возможна ли ипотека без официального трудоустройства

Для получения ипотеки без официального трудоустройства можно предоставить документы, подтверждающие платежеспособность клиента. Аналогами 2-НДФЛ могут послужить:

  • декларация о доходах прошлых лет (если вы работаете, например, фрилансером и уплачиваете налоги);
  • сведения о наличии ценных бумаг или выписка брокерского счета;
  • договоры аренды или найма (если зарабатываете тем, что сдаете в аренду жилплощадь или иные помещения или оборудование);
  • некоторые работодатели могут оформить акт о выполненных услугах и доход от них;
  • копии расписок о получении денежных средств или иные документы, свидетельствующие о поступлении денег на ваш счет.

Какие банки дают кредит без справки о доходах: обзор

Ипотека без справок выдается многими банками, но с определенными условиями. Например, нельзя будет снизить процентную ставку (а для заемщиков без справок и официального трудоустройства она всегда выше).

Банк дает кредит без справки

В ряде случаев заемщик должен быть участником специальных программ (материнский капитал, военная ипотека, молодая семья и.т.д.). Еще одно условие: заемщик должен быть на момент погашения кредита младше 70-75 лет.

Информация в таблице актуальна на апрель 2019. 

Название банкаДокументы Иные условия
ВТБ
Программа
“Победа над формальностями”
Паспорт, Водительское удостоверение/Заграничный паспорт/СНИЛС (на выбор)Ежемесячный доход, залог приобретаемой недвижимости, квартира на вторичном рынке площадью более 65 кв.м., первоначальный взнос 40%
Альфа-банк
Программа“Под залог имеющегося жилья”
Паспорт, СНИЛС , ИНН, Военный билет (для лиц моложе 27 лет)Под залог имеющейся недвижимости, приобретение страховок.
Сбербанк

Программа

“Нецелевой под залог недвижимости”

Программа

“Молодая семья” на строительство дома

Паспорт, Копия свидетельства о временной регистрацииЗалог имеющейся недвижимости, первоначальный взнос от 0%, приобретение страховок.
ПаспортЗалог приобретаемой недвижимости, Залог имеющейся недвижимости, страховки, первоначальный взнос 25%
Газпромбанк
“По 2 документам”
Паспорт, Водительское удостоверениеПервоначальный взнос 40-85%, квартира в новостройке или на вторичном рынке, залог приобретаемой недвижимости, страховки.
Московский индустриальный банк

Программа “Материнский капитал”  
“Готовая квартира”

Паспорт, СНИЛСКвартира на вторичном рынке, первоначальный взнос от 20%, залог приобретаемого имущества, страховки
Россельхозбанк Паспорт, Водительское удостоверение/Заграничный паспорт/СНИЛС (на выбор)Первоначальный взнос от 40%, залог приобретаемой недвижимости, приобретение страховок.

Сейчас все банки требуют первый взнос как минимум 15-20%. В этом есть выгода и для заемщика — чем больше первоначальный взнос, тем меньшие процент надо будет выплатить, только накопить этот взнос приходится долго.  А если заемщик смог накопить от 40% суммы кредита, то банк лишь формально поинтересуется его местом работы.

Где получить кредит без работы

Получить кредит, не имея места работы и каких-либо доходов очень сложно. Банк не одобрит подобную сделку, зная, что клиент неплатежеспособен.

Где получить кредит без работы

Но если вы предложите сразу внести крупный первый взнос, привлечь созаемщиков и предоставить под залог ценности или иное недвижимое имущество, банк рассмотрит заявление и может дать положительный ответ.

Отсутствие справки о доходах не говорит о неплатежеспособности клиента. Есть ряд мелких банков, могут предоставить ипотечный кредит работающему неофициально клиенту или безработному. Но в таком случае свои риски банк компенсирует высокой процентной ставкой, и какая-то справка о доходах все равно понадобится. Совсем без документов займы дают лишь в МФО, но это мелкие суммы на небольшой срок и под очень высокий процент.

И помните, что в случае невозможности уплаты очередного взноса  банк вправе отобрать ипотечную квартиру.

Смотрите так же по теме Финансовые вопросы