Ипотека на долю в квартире — пять особенностей сделки

Содержание:
  • Что такое комната и доля
  • Особенности оформления долевой ипотеки 
  • Можно ли и как выкупить долю в квартире через ипотеку
  • Как выкупить долю в квартире — пошаговый алгоритм действий
  • Как продать долю в квартире банку
  • Заключение 

Ипотека на долю в квартире — хороший вариант для тех, кто готов решить жилищную проблему посредством кредитования. Как грамотно совершить сделку, какие условия выставляют заемщикам банки — тема данной статьи.

Что такое комната и доля

Комната — это конкретная часть объекта недвижимости. Помещение имеет определенную площадь, ему присваивают индивидуальный кадастровый номер. Хозяин комнаты имеет соответствующий документ — он подтверждает право владения комнатой. Собственник самолично принимает решение о сделках со своим имуществом. Более того, без его личного согласия никто другой не имеет права находиться в комнате или претендовать на юридические права.

Комната и доля

Доля — не является конкретной частью недвижимости. В юридической практике под долей в квартире понимают частичную правовую собственность владения ею. Измеряется в дробном соотношении. К примеру, если собственников недвижимости трое, в справке из ЕГРП на каждого собственника сделают запись: правовая доля — ⅓.

В данной ситуации все собственники жилья имеют равные права в пользовании недвижимостью. Если человек владеет долей в квартире, юридические ограничения на эксплуатацию им всей квартиры отсутствуют.

Как показывает практика, долевое владение появляется, когда ведутся наследственные дела при наличии нескольких претендентов. Второй вариант формирования долевого владения — развод супругов — при условии, что жилье приобретено в браке и принадлежит им обоим.

Читайте еще: Ипотека многодетным семьям. 450 000 для улучшения жилищных условий

Чаще всего доля жилого объекта не совпадает по размерам с комнатой — ведь при долевой собственности учитывается величина не только полезных, но и подсобных помещений в доме — кухня, коридор балкон, санузел, кладовая. Следовательно, величина долевого владения зависит от двух факторов:

  • общей площади квартиры;
  • числа долевых участников.

Справка! Действующим законодательством, в частности, статьей 105 ЖК РФ регламентирован порядок владения долевой собственностью. Правоутверждающим документом выступает долевое соглашение — его составляют в произвольной форме, в письменном виде. У каждого владельца долевой части на руках остается свой договор, подписанный остальными.

Особенности доли и комнаты:

  • коммунальные платежи — владелец комнаты имеет персональный лицевой счет и сам оплачивает пользование природными ресурсами. Тот, кто имеет долевое право, оплачивает коммуналку согласно начисленным тарифам с привязкой к величине доли. Важно! Если один из долевых владельцев не платит за услуги, задолженность — по закону, могут взыскать с остальных собственников в судебном порядке;
  • доля в квартире дарится или продается — при условии, что жилье приватизировано. Целесообразно приобретать долю с целью полного выкупа квартиры в будущем. В сделках купли-продажи долевой собственности работает преимущественное право — сначала приобрести долю предлагают другим владельцам жилья. Если они откажутся — третьим лицам;
  • передача квартиры в залог — если вы приобретаете долю за кредитные деньги, в залог банк возьмет квартиру целиком;
  • оценочный отчет при покупке комнаты и доли — при покупке комнат оценивают только ее стоимость, когда приобретается доля в квартире — под оценку попадает вся недвижимость целиком;
  • залоговое страхование — в долевых сделках страхуется все жилье, при покупке комнаты — только это помещение.

Обратите внимание! Если у квартиры не один собственник, это не переводит ее в разряд коммунальной.

Особенности оформления долевой ипотеки 

Коммерческие организации охотнее кредитуют долговые сделки, если после нее у недвижимости останется только один владелец. Ликвидность залогового жилья возрастает, риски финансовых потерь для банка, соответственно, падают. Например, если человек уже владеет ⅔ жилья, вряд ли ему откажут в ипотечном кредитовании на оставшуюся ⅓ часть.

Юридическая справка. Владелец доли сообщает другим собственникам о своих планах реализации части имущества в срок, не позднее одного месяца до предполагаемой даты сделки.

Если владельцы не состоят в родстве, чаще всего сценарий развивается по двум направлениям:

  • соседи покупают долю;
  • собственник продает долю, средства от сделки тратит на приобретение другого жилья.

Если владельцы квартиры в ней не проживают, уведомлять их о продаже одной из долей нужно почтой — электронные письма юридической силы не имеют. Такая сделка может быть признана несостоявшейся, если один из долевых участников передумает. Учитывайте, что все сделки с долевой частью жилья заверяются нотариально.

Ипотека на долю в квартире

Что касается условий оформление долевой ипотеки, то они наверняка будут отличаться от стандартной сделки. Банк больше рискует. Заемщик получает сумму меньше, чем при обычной ипотеке, где оценивается вся квартира. Следовательно, кредитор и выгоду от использования своих денег получит меньшую. Разницу большинство банков компенсируют более высокой ставкой — как правило, на 1,5-2 пункта. Средний процент по ставке долевой ипотеки — примерно 10%.

Теперь о стартовом платеже. Возможность внести первый платеж выступает гарантом состоятельности клиента, залогом его платежеспособности. При оформлении договора величина стартового взноса будет больше среднего показателя на рынке недвижимости. Вам придется заплатить не менее 20% от полной стоимости квартиры.

Что касается периода кредитования, то и здесь не все так гладко. Если обычная ипотека оформляется на 25-30 лет, то долевую банк оформит максимум на 10 лет.

Кредитный лимит редко переходит отметку в 10 миллионов рублей.

Читайте еще: Сельская ипотека: 5 преимуществ кредитного продукта

Можно ли и как выкупить долю в квартире через ипотеку

Закон не запрещает совершать сделки с долевым имуществом. Чтобы купить долю в квартире, нужно попадать под требования, заявленные кредитной организацией.

Стандартный перечень ипотечных условий — их выдвигает большинство кредиторов:

  • возраст — не старше 65 лет на момент полной выплаты долга;
  • официальное трудоустройство;
  • непрерывный стаж — от полугода;
  • безупречная кредитная история;
  • гражданство;
  • постоянная регистрация.

Обязательное требование — согласие на сделку остальных владельцев жилья. О том, что они не против передачи части квартиры в обременение, собственники заявляют письменно.

Требования к помещению, на которое оформляется ипотека:

  • площадь доли не может быть менее 12 квадратов;
  • квартира должна сопутствовать санитарным, эпидемиологическим нормам;
  • не нарушены коммуникации;
  • нет перепланировок;
  • жилье не состоит в залоге либо другом обременении;
  • не попадает под снос.

Необходимые документы:

  • паспорт;
  • трудовая книжка — заверяется работодателем;
  • СНИЛС;
  • выписка о совокупных доходах за последние 6 месяцев;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении детей.

Как выкупить долю в квартире — пошаговый алгоритм действий

Действуйте по схеме:

  • выберите организацию, которая оказывает услугу долевой ипотеки — сравните программы разных банков — отдайте предпочтение той, которая экономически выгоднее;
  • напишите заявку в банк, ответьте на вопросы анкеты;
  • дождитесь решения — через несколько дней банк вас уведомит. Если решение положительное, вас попросят подойти в офис;
  • соберите необходимые документы. Учитывайте, они должны подтверждать ту информацию, которая отражена в анкете;
  • заручитесь согласием остальных долевых владельцев — без их согласия ипотеку не дадут, так как залоговым объектом станет вся квартира;
  • составьте предварительный договор, подпишите остальных согласие на обременение их долей;
  • внесите стартовый платеж;
  • оформите страховой полис — если откажетесь от этой услуги, банк повысит ставку в среднем на 1 пункт;
  • перерегистрируйте жилье, оформите закладную. Все документы отдайте кредитору. Договор будет находиться в финансовом учреждении, пока вы полностью не расплатитесь за ипотеку;
  • ожидайте, когда банк перечислит займ продавцу долевой собственности. Обратите внимание! Ипотечные кредиты наличными деньгами не выдаются.

После оформления сделки заемщик является полноправным хозяином объекта недвижимости. При этом, пока обременение не снимут, дарить или продавать жилье он не вправе. На любые финансовые действия потребуется разрешение банка.

Как продать долю в квартире банку

На сделки с банком собственников доли в квартире толкают следующие обстоятельства:

  • нежелание других содольщиков выкупать часть;
  • отсутствие покупателя на рынке недвижимости;
  • трудные жизненные ситуации;
  • развод и раздел имущества между бывшими супругами.

Учитывайте, что банк обязательно поинтересуется причиной продажи доли.

Ипотека на долю в квартире - пять особенностей сделки

Кредитные организации не выкупают:

  • ветхое жилье;
  • квартиры под снос;
  • недвижимость с низкой рентабельностью;
  • наличие других владельцев — с детьми, инвалидов;
  • если доля не выделена.

Пошаговая инструкция:

  • найдите подходящий банк;
  • предложите совладельцам приобрести вашу долю. Уведомите их об этом письменно;
  • обсудите с банком специфику сделки — что это будет — кредитование или залоговое имущество;
  • выясните оценочную стоимость квартиры. Помните, что цена доли будет меньше, чем стоит жилье на рынке недвижимости. Обычно дают порядка ⅔ от рыночной цены;
  • соберите документы;
  • подпишите бумагу в присутствии нотариуса. Составьте акт приема-передачи;
  • зарегистрируйте сделку в Росреестре;
  • получите у банка деньги, заплатите налог со сделки.

Заключение 

Долевая собственность и владение комнатой в квартире — понятия разные. Возникает долевая собственность в ситуациях, когда жильем владеют несколько человек и доля всех владельцев определена.

Долевую часть можно продать, подарить. Порядок совершения ипотечных сделок, продажу доли квартиры банку мы детально рассмотрели в данной статье.

5 1 голос
Article Rating
Подписаться
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии

Awal mulanya, James Naismith cuma terkenang hendak era kecilnya yang memainkan game agen sbobet di Ontario yang saat ini ini diketahui bagaikan bola basket. Game bola basket ini diketahui pada 15 Desember 1981.

0
Оставьте комментарий! Напишите, что думаете по поводу статьи.x
()
x