Как банки одобряют кредит: 5 базовых критериев оценки заемщика

Содержание:
  • Советы, как узнать, одобрили кредит или нет
  • Как узнать, одобрит ли банк кредит – обзор основных вариантов
  • Почему не одобряют кредит
  • Почему важна кредитная история
  • Как узнать, какой банк одобрит кредит
  • Как быстро одобряют кредит
  • Как заполнить заявку на кредит, чтобы ее одобрили
  • Как узнать, какую сумму кредита одобрят

Как банки одобряют кредит – этот вопрос волнует тех заявителей, кто, ждет ответ слишком долго или нуждается в срочном займе. Что делать тем, кому отказали, и как повысить свои шансы на положительное решение? Рассмотрим ситуацию более детально.

Советы, как узнать, одобрили кредит или нет

Банковская карточка в женской руке и ноутбук

Существуют универсальные способы получения достоверной информации:

  • лично посетить ближайшее сетевое отделение банка и все выяснить у сотрудника. Если заявка подавалась в другом месте, работник на месте проверит системные данные и сообщит решение. При положительном ответе можно переходить к следующему шагу – подписывать кредитный договор;
  • с помощью интернета – в режиме онлайн можно не только заполнить анкету и отправить ее на рассмотрение, но и получить предварительный результат. Внимание! Такое решение нельзя считать официальным одобрением заявки – банк должен еще изучить пакет документов;
  • позвонить на горячую линию – звонки доступны бесплатно в круглосуточном режиме. При подаче заявления соискатель оставляет копию себе. В бланке есть номер: эти цифры необходимо назвать оператору;
  • при целевом кредите – узнать о решении можно непосредственно в торговой точке. Номер телефона представителя банка есть в бланке заявки – в течение 10-15 минут специалист по потребительским займам даст всю информацию.

Как узнать, одобрит ли банк кредит – обзор основных вариантов

Прежде чем подавать заявку на получение займа, следует обращать внимание на требования, которые предъявляет организация к потенциальному клиенту. Это повысит шансы на одобрение заявки.

Одобрение кредита-палец вверх и карточка в руке

В каждом банке действует свой перечень условий. Рассмотрим базовые требования, несоответствие которым может стать причиной отказа:

  • кредитная история – самый главный аспект, по которому будет оцениваться степень платежеспособности и благонадежности человека.  В ней отражены все финансовые операции гражданина – оформление ссуд, займов, сроки их погашения, наличие незакрытых обязательств по кредитному договору. Положительная платежная репутация повышает ваши шансы;
  • совокупный доход заемщика – подавляющее число банков хотят иметь информацию о текущем достатке – выписки о состоянии персональных счетов, справки о заработной плате. Эта информация может быть полезной при определении ставки погашения долга, графике внесения текущих платежей и сумме кредита;
  • наличие долгов и иных финансовых обременений – эти моменты негативно отражаются на платежеспособности клиента, поскольку уже отнимают часть его доходов;
  • целевое предназначение и величина займа – кроме персональной информации о человеке, банки хотят знать, на что конкретно будут потрачены средства. Если планируется потребительский кредит без целевой отчетности, перед тем, как подавать заявку, лучше заранее убедиться в том, что такие услуги компания предоставляет;
  • сроки возврата (в соотношении к возрасту заемщика) – у банков есть стандартные сроки выплаты в зависимости от назначения кредита и его суммы. 30-летний заемщик может взять ипотеку на 20-25 лет, а 60-летний — уже нет. Для потребительских кредитов срок выплаты обычно ограничен 5-7 годами. 

Чтобы понимать, одобрит ли финансовая организация кредит, необходимо сначала убедиться в своем соответствии требованиям, и только потом подавать заявку. Так шансы на успех будут выше. Читайте также, как скоринг влияет на выдачу кредита

Почему не одобряют кредит

Озадаченная девушка с кредитной картой в руках

Чаще всего заявка отклоняется по двум причинам:

  1. Наличие плохих сведений в кредитной истории — в глазах банковских сотрудников такой человек считается финансово неблагонадежным;
  2. Низкий доход или отсутствие подтвержденного дохода – это не даст возможность рассчитаться с банком своевременно.

Читайте, как улучшить свою кредитную историю.

Кроме этого, отклонить кредитную заявку могут по иным причинам:

  • неофициальное трудоустройство заявителя – человек, работающий нелегально, не сможет документально подтвердить свой доход. Нередко такие зарплаты даже выше белых, но убедить в этом банк будет сложно;
  • наличие на момент подачи заявки иных действующих обязательств. На это не обратят внимания только в одном случае – если легальная заработная плата гражданина позволяет ему не только вносить текущие платежи, но и оформить новый займ;
  • пакет документов – недостаточное количество бумаг, поддельные справки навсегда закроют путь к финансированию в любом банке страны;
  • трудовой стаж – частая смена мест трудоустройства, значительные перерывы в работе  могут стать причиной отказа.

Скоринговый балл — показатель, на который также обращают внимание при рассмотрении кредитных заявок. Оптимальный показатель – 999 из 1000 или 99 из 100. С привязкой к скорингу шансы на одобрение следующие:

  • 95% и больше – высокие;
  • 89% — 95% — хорошие;
  • 76% — 85% — средние;
  • 56% — 75% — низкие;
  • меньше 55% — нулевые.

Обратите внимание! Крупные финансовые организации смотрят и на внешние данные потенциального клиента. Если человек неадекватно ведет себя или странно выглядит– ему могут отказать в получении кредита.

Почему важна кредитная история

Прежде, чем предоставить услугу кредитования, банк тщательно проверяет заявителя на предмет финансовой платежеспособности. Служба безопасности компании делает запрос в центральный каталог кредитных историй – это минимизирует риски невозврата заемных средств. Сотрудники банка оценивают кредитоспособность и желание исполнять взятые на себя по договору обязательства.

Ручка на документе

Если в текущих выплатах по прошлым сделкам банк увидит задержки погашения платежей, это сыграет не в пользу претендента на кредит.  При этом на территории РФ работает много микрофинансовых учреждений, готовых закрыть глаза на плохую историю. Неприятный момент при заключении таких сделок – слишком высокая ставка.

По статистике, четыре из пяти поданных заявок, банки отклоняют именно по причине небезупречной платежной репутации человека.

Как узнать, какой банк одобрит кредит

Чтобы не обивать пороги различных финансовых организаций, можно сузить список потенциальных кредиторов с помощью специальных программ в интернете.

Принцип их действия прост. Человеку необходимо найти один из таких ресурсов, заполнить предложенный сервисом, бланк. Наличие пустых строк недопустимо – иначе анкета будет автоматически блокироваться. Все внимательно проверить и отправить документ на рассмотрение. Через несколько минут система самостоятельно формирует реестр компаний, с наибольшей вероятностью готовых оформить кредитный договор с соискателем.

Как быстро одобряют кредит

В каждом банке сроки рассмотрения заявок индивидуальны. Однако в погоне за клиентами большинство из них стараются это делать максимально оперативно.

В зависимости от конкретной организации и суммы займа, средний срок рассмотрения заявлений – 3 – 5 рабочих дней. При подаче анкеты через интернет предварительное решение часто выносится в течение 20 -30 минут.

Как заполнить заявку на кредит, чтобы ее одобрили

Естественно, у претендента с высокой зарплатой и хорошим залоговым обеспечением есть все шансы взять кредит. А как быть тем, чья ситуация не столь идеальна. Как повысить свои шансы и обмануть скоринговую программу?

Форма онлайн-заявки

Специалисты в области банковского дела при заполнении заявки рекомендуют учитывать ряд нюансов:

  • если заработная плата не слишком велика, изыскать и указать дополнительный источник дохода. Это может быть та часть оплаты труда, которая не декларируется работодателем, но наличие которой он сможет устно подтвердить сотруднику банка. Неплохой вариант – указать прибыль от сдачи в аренду жилья, автомобиля или иных ценных объектов собственности, доход от ценных бумаг;
  • доверие к соискателю займа повышает его социальный статус. Те граждане, кто имеет семью, но официально с ней не проживают, сделают правильно, если умолчат о данном обстоятельстве;
  • трудовой стаж — при заполнении этой графы анкеты можно добавить себе несколько лет. Такую информацию банки обычно не проверяют, так как выяснить ее объективность почти невозможно;
  • если малолетние дети не вписаны в паспорт заявителя, в бланке их тоже лучше не указывать. Иждивенцы не увеличивают шансы на одобрение кредита. Это же актуально и для нетрудоустроенного супруга претендента на займ;
  • если собственная недвижимость отсутствует, упоминать о том, что заявитель снимает квартиру, тоже не стоит. Лучше указать вариант с проживанием у родственников или родителей;
  • целевое предназначение сделки – лучше конкретизировать, на что будут потрачены средства. Причем это не должны быть рискованные статьи расходов – инвестиции в бизнес, приобретение ценных активов, дорогостоящее лечение. Идеальный вариант — покупка техники, капитальный ремонт, получение образования.

Как узнать, какую сумму кредита одобрят

Практически всегда банк, прежде чем выдать займ, проверяет уровень платежеспособности заемщика, и уже по результатам теста решает, какую сумму он может дать без риска невозврата.

Пятитысячные купюры в руке на фоне паспорта и смартфоне

Обратите внимание! Возможность должника платить влияет на кредитоспособность только косвенно.

Те банки, которые не указывают в своих тарифных планах фиксированный размер займа, предложат пройти тестирование, базовыми вопросами которого станут:

  • размер доходов;
  • желаемая сумма к получению;
  • персональные сведения о себе;
  • наличие залогового или поручительского сопровождения по сделке;
  • планируемые сроки возврата всей суммы.

По итогам скоринга компания определит максимальный размер кредита.

Для одобрения кредитной заявки потенциальному заемщику необходимо иметь хорошую кредитную историю, легальную зарплату и грамотно заполнить анкету. Узнать о решении банка по кредитной заявке можно в отделении, по телефону или через интернет. Читайте также, как взять кредит без отказа. 

Awal mulanya, James Naismith cuma terkenang hendak era kecilnya yang memainkan game agen sbobet di Ontario yang saat ini ini diketahui bagaikan bola basket. Game bola basket ini diketahui pada 15 Desember 1981.