Как погасить ипотеку материнским капиталом — порядок и особенности проведения процедуры

Содержание:
  • Что такое материнский капитал и как его можно использовать
  • Пошаговый план, как использовать материнский капитал для погашения ипотеки 
  • Документы для использования материнского капитала на ипотеку
  • Ипотека под материнский капитал — как оплатить первоначальный взнос
  • Погашение тела кредита ипотеки материнским капиталом
  • Нюансы и ограничения
  • Заключение   

Как погасить ипотеку материнским капиталом — потратить деньги на стартовый взнос или уменьшить общий долг по займу — каждая семья решает самостоятельно. Закон не запрещает оба варианта. Как оформить сделку с банком, на что могут рассчитывать супруги, какие проблемы могут возникнуть до и после подписания кредитного договора — тема данной статьи.

Что такое материнский капитал и как его можно использовать

Материнский капитал — это денежная сумма, которая выделяется Правительством страны из федеральных фондов на поддержку семей с детьми. Программа работает больше 10 лет, ее условия и сумма выплат ежегодно меняются в пользу родителей — увеличивается сумма, условия становятся более лояльными. 

Материнский капитал

Несмотря на то, что речь не идет о наличных деньгах, возможностей воспользоваться сертификатом с каждым годом все больше. Главная преференция — частичное решение жилищных проблем.

Читайте еще: Ипотека многодетным семьям. 450 000 для улучшения жилищных условий

Пошаговый план, как использовать материнский капитал для погашения ипотеки 

Если вы готовы потратить средства сертификата на решение жилищных проблем, действуйте по следующему алгоритму:

  • обратитесь в банк, с которым планируете заключить сделку и закажите справку об оформлении займа. В выписке будет указана сумма, которую вы должны кредитору — тело долга и проценты по сделке, номер договора кредитования, персональная информация о заемщиках и счет, на который следует перечислить маткапитал. Важно! Укажите, что справка вам нужна именно для пенсионного фонда — для этой цели предусмотрена специальная форма. Справку сделают в течение пяти рабочих дней с момента обращения;
  • оформите долевое обязательство — каждому члену семьи выделяется определенная доля в квартире. Документ составляется в письменной форме произвольно. Заверять бумагу у нотариуса не нужно;
  • обратитесь в пенсионный отдел по месту регистрации и ходатайствуйте о перечислении материнского капитала в счет кредита. Способы подачи будут рассмотрены в разделе ниже. Учитывайте, что вместо вас может действовать доверенное лицо. В этом случае потребуется нотариально заверенная доверенность;
  • дождитесь, пока пенсионная служба рассмотрит заявление, изучит, проверит все бумаги и примет решение. Срок, официально отведенный для рассмотрения — 30 суток. Ответ вы узнаете так же, как подавали документы;
  • при положительном исходе дела пенсионный отдел переведет деньги на реквизиты кредитной организации в течение 10 суток. Обратите внимание! Если ПФ откажет, у вас есть право обжаловать решение, если вы считаете его необоснованным. Все судебные издержки оплачивает истец.

Документы для использования материнского капитала на ипотеку

Стандартный комплект документов, который потребуется при погашении части займа маткапиталом:

  • материнский сертификат — оригинал или дубликат;
  • паспорт того из родителей, на которого будет оформлена сделка;
  • СНИЛС;
  • брачное свидетельство;
  • кредитный договор с банковским учреждением;
  • выписка из банка об оформлении кредита;
  • документ, подтверждающий факт купли-продажи ипотечного предмета недвижимости;
  • справка из ЕГРП — бумага доказывает юридические права заемщика на квартиру или дом;
  • если жилье на момент оформления ипотечного займа еще не введено в эксплуатацию — копия документа долевого участия одного из родителей в долевом строительстве. Если речь идет о частном доме — разрешение муниципальных властей на его строительство;
  • чек, доказывающий факт оплаты сделки финансовым учреждением-кредитором. Например счет-выписка, которую предоставляет продавец.

Документы для использования материнского капитала на ипотеку

Обратите внимание! Пакет документов заявитель подает вместе с заявлением в Пенсионный фонд. Доступные варианты подачи документов:

  • через МФЦ;
  • в личном кабинете на официальном сайте ПФ;
  • на едином портале Госуслуги.

Пенсионный фонд рассмотрит бумаги, проверит информацию. При положительном решении ведомство выдает заявителю справку о наличии средств на счете, прикрепленному к сертификату. С этой справкой следует обращаться в банк.

Документы для банка:

  • справка из ПФ;
  • заявление установленной формы — вид бланка зависит от того, полностью или частично вы собираетесь гасить займ;
  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • сертификат.

Ипотека под материнский капитал — как оплатить первоначальный взнос

ФЗ, в частности, статья 131 настоящего документа, регламентирует два способа внесения материнского капитала в счет ипотечного займа:

  • на первоначальный платеж — деньги будут переведены непосредственно продавцу напрямую. Процедура происходит сразу после юридического оформления сделки — это условие прописывают в ипотечном договоре. Учитывайте, что сумму по сертификату не включают в тело долга. Это означает, что проценты на капитал не насчитывают. Единственный минус — внести стартовый взнос сертификатом по закону разрешено только тогда, когда малышу исполнится 3 года;
  • на тело кредита — выплата по долгу осуществляется частями. После того, как перечислят маткапитал, остаток долга и проценты по нему, пересчитают. Частично закрыть тело кредита сертификатом можно сразу — не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка.

Обратите внимание! Чтобы использовать право реализации сертификата как стартовый платеж, нужно соответствовать следующим требованиям:

  • средства можно потратить на недвижимость, которая находится на территории государства. При этом предмет сделки попадает под санитарные и технические условия, заявленные контролирующими органами. Какой рынок жилья — новостройка или вторичный — значения не имеет. Здесь ограничения отсутствуют. Главное — квартиру проверят на возможность проживания. Если здание аварийное, готовится под снос или капитальный ремонт, пенсионный фонд не пропустит такую сделку с участием материнского капитала;
  • размер первоначального платежа может меняться, но при этом сумма не может быть меньше 10% от величины сделки. Юридическая справка! Если семья в состоянии погасить стартовый платеж только ипотечными деньгами, финансовая организация сохраняет за собой право увеличить сумму взноса до 15-20% и требовать доплату из личных средств родителей. Закон это разрешает;
  • недвижимость, которую семья приобрела в ипотеку и внесла первоначальный платеж сертификатом, попадает под обязательное долевое выделение. На супругов и всех детей отводится определенная часть жилья — каждый из них является долевым собственником. Учитывайте, что реализовать это право возможно лишь после того, как жилье выйдет из собственности кредитора. До этого момента родители оформляют письменное долевое выделение и заверяют бумагу нотариально. Через полгода после снятия обременения документ переоформят в совместное долевое владение.

Читайте еще: Беспроцентная ипотека

Пошаговая инструкция использования маткапитала в качестве первоначального взноса на ипотеку:

  • супруги выбирают банк, который поддерживает ипотечные программы. С сотрудниками организации согласовываются условия сделки — величина первого взноса, процентная ставка, сроки кредитного соглашения и прочие нюансы;
  • если родителей все требования банка устроили, один из них подает заявку на получение займа и собирает пакет документов, заявленных банком к рассмотрению;
  • в пенсионном фонде заказывают выписку — она подтверждает, что средства сертификата еще не израсходованы;
  • банк рассматривает заявку и проверяет документы. Когда препятствий к заключению сделки нет, заемщик выбирает подходящий вариант недвижимого имущества. Далее он передает банку документ на предмет сделки и подписывает кредитное соглашение. Важно! Пакет бумаг заемщик предоставляет в банк не позднее трех месяцев от даты, когда финансовое учреждение одобрит кредитную заявку;
  • заемщик обращается в Росреестр и регистрирует право владения недвижимостью;
  • проводится нотариальное долевое выделение;
  • оформляется жилищный кредит — сначала сумму займа указывают без денег маткапитала. После того, как пенсионная служба переведет средства МСК, кредитор уменьшит долг. Банк перечисляет продавцу деньги за квартиру и сохраняет ее в залоге, пока супруги не исполнят финансовые обязательства по сделке в полном объеме. ПФ переводит всю сумму на реквизиты банка в течение 30 суток с момента принятия им положительного решения.

Обратите внимание! Если первоначальный взнос родители платят МСК, средняя ставка по такой сделке варьируется в диапазоне 5,5-9,5% годовых — это определяется условиями кредитной организации и регионом проживания заявителя.

Семья в новом доме

Погашение тела кредита ипотеки материнским капиталом

Рассчитаться с банком средствами МСК можно, невзирая, когда была оформлена сделка — до того, как родился ребенок, или после этого события.

Тело кредита выплачивают как одной суммой, так и постепенно. Если вы выбрали второй вариант — за счет сертификата уменьшают либо срок кредитного договора, либо величину регулярных взносов. При этом не каждый банк пойдет на оба условия — как правило, срок действия договора финансовым учреждениям менять не выгодно.

Материнский сертификат на тело кредита используют в полном объеме, и частично — если тело долга меньше, чем сумма на счету, средства, необходимые, чтобы закрыть долг, списываются, а остальные деньги остаются.

Алгоритм действий супругов — стандартный. Порядок оформления сделки мы рассмотрели в разделе выше.

Отличительная особенность ипотеки с погашением тела долга — взять информацию об остатке средств на сертификате родители могут в тот же день, когда подадут обращение в пенсионный фонд. Инстанция примет решение в течение месяца. Если решение в пользу заявителя, банк получит деньги через 10 дней.

Нюансы и ограничения

Несмотря на все преимущества процедуры, частичное погашение ипотечного долга материнским сертификатом имеет определенную специфику, которую нужно учитывать:

  • многие финансовые учреждения отказываются принимать сертификаты и нередко завышают ставки. Особенно это актуально, если речь идет о первоначальном взносе с господдержкой;
  • жилье нельзя продать — обременение снимут только тогда, когда долг будет полностью погашен, а доли на всех собственников выделены;
  • кредит с участием МСК невозможно рефинансировать;
  • налоговый вычет супруги получат только на ту часть кредитных средств, которую они гасили из личных сбережений. На средства по МСК компенсацию в размере 13% не начисляют. Если вычет оформили до того, как вложили деньги с сертификата, сумму нужно вернуть, иначе проблем с налоговыми органами не избежать.

Заключение   

Как погасить ипотеку материнским капиталом

С юридической точки зрения погашение ипотечного займа материнским капиталом — это стандартная процедура досрочного закрытия сделки. Программа пользуется популярностью у россиян. Молодые семьи считают такую возможность эффективной помощью государства в решении их жилищных проблем, а саму процедуру — простой и прозрачной.

0 0 голос
Article Rating
Подписаться
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии

Awal mulanya, James Naismith cuma terkenang hendak era kecilnya yang memainkan game agen sbobet di Ontario yang saat ini ini diketahui bagaikan bola basket. Game bola basket ini diketahui pada 15 Desember 1981.

0
Оставьте комментарий! Напишите, что думаете по поводу статьи.x
()
x