Как получить студенческий кредит

Содержание:
  • Что такое студенческий кредит
  • Какие банки дают кредит студентам
  • Кредит студентам от Сбербанк
  • Дают ли кредит студентам
  • Как получить кредит студентам на обучение
  • Дадут ли кредит студенту на телефон
  • Дают ли рассрочку студентам?
  • Кредит студентам без работы — реально?

Студенческий кредит — особая форма кредитования.  Финансовые трудности могут застать всех: и работающих, и безработных, в том числе студентов. Об особенностях кредитования учащихся дневной формы обучения читайте в статье.

Что такое студенческий кредит

Студенческий кредит нельзя путать  с кредитом на образование — это особая форма ссуды коммерческих и государственных организаций для студентов, которая редко дополняется государственными дотациями (в отличие от кредита на образование). Процесс получения такого займа мало чем отличается от получения потребительского кредита.

Что такое студенческий кредит

Отличия:

  • возраст получения — от 18 лет (обычно  — от 21 года);
  • не требуется справка 2-НДФЛ.

Кредит может быть выдан студенту колледжа или университета очной формы обучения.

Цели, на которые могут выдать кредит: покупка продуктов питания, оплата жилья, покупка компьютера, для иных дополнительных расходов. Некоторые банки требуют обосновать цели в заявлении.

Документы: заявление заемщика, паспорт ИНН, зачетка или договор с университетом и иные документы, которые требует выбранный банк.

Какие банки дают кредит студентам

По состоянию на май 2019 года кредит студентам предлагают Московский Кредитный банк, Почта-банк Сбербанк и еще ряд финансовых учреждений, но везде требуется стаж работы не менее 3-4 месяцев или залог/поручительство.

Список банков

Предложение от Сбербанка рассмотрим ниже.

Кредит студентам от Сбербанк

Кредит студентам от Сбербанк

Документы, требуемые для получения кредита студентам от Сбербанк:

  • паспорт с отметкой о регистрации или свидетельство о временной регистрации;
  • заявление заемщика;
  • документ, подтверждающий доход (стипендия не является постоянным доходом).

В Сбербанке можно оформить нецелевой кредит, ставка по кредиту составит до 20% годовых.

Если оформить кредит на образование в Сбербанке — студенту могут быть предоставлены льготы. Но и после завершения образования за неустойку начисляются высокие штрафы — от 20% годовых на сумму задолженности.

Дают ли кредит студентам

Банки идут на риски, выдавая кредит студенту, поэтому получить такой займ можно не в каждом банке. Учащийся может не закончить учебное заведение и не вернуть сумму в срок, а юношу могут призвать в армию, что затрудняет возврат суммы. Кроме того, студент может обзавестись семьей или не найти работу сразу после окончания ВУЗа, что тоже затрудняет возврат денег банку. 

Дают ли кредит студентам

 

Иногда банк требует залог или поручительства для получения кредита. Созаемщик берет на себя ответственность выплатить всю сумму, если того не сможет сделать заемщик.  

Как получить кредит студентам на обучение

Диплом о высшем образовании дает больше шансов устроиться в жизни, найти работу и построить карьеру. Ряд студентов не может учиться на бесплатной основе по разным причинам: не поступили, получают второе образование (оно только платное). Потребность в таком банковском продукте растет, но не все знают, как его оформить.

Как получить кредит студентам на обучение

Условия кредитования:

  • возраст от 14 лет и старше с согласия родителей или законных представителей;
  • в возрасте старше 18 лет созаемщики не привлекаются.

Обучаться за кредитные деньги можно не в любом учебном заведении: существует список организаций, которые заключили договор с банками на оказание подобной услуги. Он представлен на сайте министерства образования и науки. Есть три основных способа получения кредита:

  1. Кредит с господдержкой. К сожалению, программа не работает с 2016 года. Государство по кредиту на образование предлагало ряд льгот будущему студенту. Процентная ставка по такому кредиту низкая, деньги вернуть можно будет только по окончании ВУЗа (в течение 5-10 лет, в зависимости от банка), во время учебы выплачиваются только проценты. В случае отчисления студент обязан вернуть сразу же всю сумму займа. Такой кредит выдавался под 5% годовых, остальное выплачивало государство. Льготные условия теперь предоставляются банками опционально. Узнавать условия нужно при визите.
  2. Обычный образовательный кредит не предусматривает снижение процентной ставки. Он похож на обычный потребительский кредит. Срок возврата не превышает 5 лет, а ежемесячный платеж может составлять крупную сумму. Ставка по кредиту составляет 10-12% годовых.

Студент не получает деньги на руки — они перечисляются сразу же в образовательное учреждение. Раз в полгода студент обязан предоставлять в банк документ, подтверждающий его успеваемость. Если в аттестате появятся тройки, то кредитование студента может быть приостановлено. По окончании образования студент предоставляет банку копию диплома и документ, свидетельствующий о трудоустройстве по выбранной специальности.

Некоторые банки завышают процентную ставку, когда студента отчисляют или забирают в армию. Здесь надо внимательно изучать договор.

Сумма, которую выдает банк, не превышает 100% от суммы обучения за весь период. Некоторые банки делают обязательным получение страховки.

Ряд банков предоставляет кредит на обучение за рубежом.

Дадут ли кредит студенту на телефон

Дадут ли студенту кредит на телефон? Чаще всего устройство приходит в негодность именно в этом периоде, а студентам хочется крутой и красивый телефон, чтобы покрасоваться перед сверстниками. И чаще всего к проблеме не хочется привлекать родителей (а иногда просто нет возможности этого сделать). 

Студент с телефоном

В таком случае есть два варианта: получить потребительский кредит или студенческий кредит. Условия последнего описаны выше. Для потребительского кредита потребуется: возраст кредитора 21 год и старше, залог или поручительство, стабильный заработок (часто банки требуют справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки). Стаж работы должен быть не менее полугода на последнем месте работы и не менее года за последние 5 лет. Такой кредит, как правило, нецелевой, и заемщик сразу получает всю сумму на руки.

Выгоднее взять деньги в долг и отдавать частями без процентов, если есть друг, который может их вам одолжить.

Дают ли рассрочку студентам?

Важный вопрос — дают ли рассрочку студентам. Стипендия обычно не является их основным доходом, а ее размер настолько маленький, что не может покрыть потребности учащегося. Студентам часто не хватает денег на приобретение, например, бытовой техники. Не всем учащимся могут финансово помочь родители.

Рассрочка студентам

Рассрочку студентам могут предоставить, если будет подтвержден доход, привлечены созаемщики с постоянным доходом, или будет внесен залог. Некоторые магазины предоставляют рассрочку, но требуют за страховку огромную сумму, что легче предварительно оформить потребительский кредит в банке.

Поэтому внимательно читайте договор до его заключения. И даже рассрочку лучше погасить как можно быстрее, чтобы проценты по кредиту не превратились в непосильную ношу.

Кредит студентам без работы — реально?

Кредит студентам без работы банки выдают крайне неохотно. Чаще всего требуются созаемщики, залог или поручители, чтобы гарантировать возврат средств. Можно получить молодежную кредитную карту с пониженной ставкой на кредитный период. Но даже пониженная ставка может достигать 30% годовых, потому стоит брать в кредит очень небольшие суммы, которые быстро вернутся банку.

Кредит студентам без работы

 

Все банки очень настороженно относятся к студенческим кредитам, поэтому стоит предусмотреть множественные отказы.

Банки или МФО могут выдать микрозайм, но на невыгодных условиях. Студенту брать микрозаймы очень опасно, так как есть риск его не вернуть и попасть на большие деньги, потому что по микрозаймам начисляются огромные проценты.

В случае, если студент не работает, кредит придется брать не на выгодных условиях, а по принципу “что дают”.  

Получить кредит студенту сложно, но некоторые банки предоставляют учащимся определенные льготы. Пока нет стабильного дохода — кредиты лучше не брать, иначе можно влезть в долговую яму, из которой никто не поможет выбраться. При оформлении кредита важно внимательно читать условия договора и соотносить свои желания с финансовыми возможностями.