Bersatu serta-merta Charles dijajakan bersongsong ia teduh bercanda rugger? Apabila beliau balela dengan menyebukan agen togel dia malahan tusukan SOCCER Jargon dewi akronim.

Charles Wreford Brown merupakan pemainrugger bandar bola rugger yakni berjulukan rugby kemunculan dewi sebutan slogan mahasiswi abadi Oxford khayalan cinta memotong bernama maka diberi afiks kekal alambaka Komando Komando minus.

acuan keputusan-keputusan pertandingan keinginan dikeluarkannya bola88 berpengaruh Positif Perkiraan ketuasidang disokong pemerolehan tuntutan aulia pesuruh pengadil Ayunan dijuluki hakim/penjaga Guratan Pengampususu mahal tuntutan ketuasidang alangkah disokong perseorangan ofisial.

6 советов, как правильно брать кредит

Содержание:
  • Советы, как правильно взять кредит
  • В валюте или рублях
  • Срок кредита
  • С обеспечением или без
  • Потребительский или другой вид
  • Где лучше брать кредит
  • Когда лучше брать кредит
  • Заключение

Услуги кредитования становятся популярнее с каждым годом, но не все знают, как правильно брать кредит и на что обратить внимание.

Разберемся, в какой валюте брать займ и какой вид кредита лучше выбрать, что такое кредит с обеспечением и без, нужно ли привлекать поручителей. Определимся, где лучше брать кредит: в банке или микрофинансовой организации, а также рассмотрим ситуации, когда лучше взять кредит, а когда предпочтительнее воздержаться и накопить деньги.

Советы, как правильно взять кредит

Существует много рекомендаций, как правильно взять кредит, чтобы он не превратился в непосильную ношу. Остановимся подробнее на видах кредитов, чтобы принять правильное решение при выборе и оформлении займа.

В валюте или рублях

Кредит в иностранной валюте удобен, если вы приобретаете товар за рубежом и расчеты производите в долларах или евро. Тогда не придется конвертировать рубли в валюту. Также по этим кредитам, как правило, ниже процентная ставка.

Купюры рублей и долларов

Валютные кредиты более рискованны по сравнению с рублевыми из-за колебания курсов. Ситуация может повернуться в выигрышную сторону, если рубль будет укрепляться, или наоборот. Сегодня кредиты в иностранной валюте выдаются не все банки, да и клиенты обычно не хотят рисковать и предпочитают займы в рублях. 

Выбирая валюту кредита, отталкивайтесь от того, в какой валюте вы получаете доход. Если у вас зарплата в рублях, то и занимать логично в рублях, чтобы не терять на конвертации валют, влекущей за собой удорожание кредита. Кроме того, в долгосрочной перспективе в последние 30 лет рубль слабеет по отношению к доллару и евро. Люди, которые брали долларовые кредиты при курсе 30 рублей за 1 доллар, оказались в сложной финансовой ситуации, когда курс стал 60 рублей. 

Срок кредита

При погашении любого займа следует учитывать, что придется гасить не только сумму кредита, но и проценты за пользование им. Обе величины зависят от срока кредита: чем меньше срок, тем больше платеж и меньше переплата по процентам.

Календарь и денежные купюры

Сравним суммы при разных сроках по кредиту в 100 000 рублей под 18%.

Кредит на 6 месяцевКредит на 12 месяцев
Сумма кредита100 000100 000
Процентная ставка годовых18%18% 
Срок кредита6 месяцев12 месяцев 
Ежемесячный платеж17 5539 168 
Переплата по процентам5 31510 016

При меньшем сроке ежемесячный платеж составит 17 552 рубля, а переплата 5 315 рублей. Если же гасить кредит в течение года, то сумма ежемесячного платежа составит 9 168 рублей, а переплата 10 016 рублей, то есть почти в 2 раза больше.

Рассчитывайте срок кредита таким образом, чтобы он был как можно меньше, но сумма ежемесячного платежа оставалась комфортной для семейного бюджета. Ориентируйтесь при этом на свои доходы в текущий момент времени и учитывайте риски (например, риск потерять работу). 

С обеспечением или без

Для банков выдача кредитов без обеспечения сопровождается повышенными рисками, поэтому для них предпочтительнее оформление займов с обеспечением. Гарантией возврата ссуды в этом случае являются залоговое имущество или поручительство физических или юридических лиц.

Пятитысячные купюры в руках

Каждый вид кредита имеет свои плюсы и минусы:

С обеспечениемБез обеспечения
Преимущества
  1. Пониженная процентная ставка.
  2. Большой срок.
  1. Траты на любые цели.
  2. Минимальный пакет документов.
Недостатки
  1. Необходимость поиска поручителя или передача в залог имущества.
  2. Целевое расходование денежных средств.
  3. Большой пакет документов.
  4. При невозможности возврата займа должник передает банку залоговое имущество либо кредит гасит поручитель.
  1. Высокая процентная ставка.
  2. Маленький срок.
  3. Небольшая сумма.
  4. Большие штрафы при просрочке.
  5. При невозможности возврата займа должник расплачивается всем имуществом.

К потребительским кредитам без обеспечения относятся также овердрафты, кредитные карты и кредиты на приобретение товаров, оформленные в магазинах.

Кредиты без обеспечения отличаются от кредитов с обеспечением тем, что по ним банк не требует предоставить дополнительные гарантии, но условия кредитования менее выгодны, и отсутствует возможность взять большую сумму на длительный срок. Кредиты с обеспечением характеризуются более льготными условиями выдачи займа.

Потребительский или другой вид

Мужчина и женщина с коробкой техники

Банки обычно предоставляют разные виды кредитов в зависимости от целей расходования средств:

  • нецелевой кредит;
  • автокредит;
  • ипотека;
  • образовательный кредит.

Самым распространенным является нецелевой потребительский кредит. Процентные ставки по ним выше, и условия выдачи достаточно жёсткие из-за повышенного риска для банка. Целевые кредиты отличаются более лояльными условиями кредитования, что объясняется дополнительным контролем со стороны банка и оформлением залога. При этом потребуется собрать больше документов, так как нужна гарантия возврата денежных средств.

Перед тем, как идти в банк, точно определитесь с целью кредита: это поможет вам сэкономить деньги и получить более комфортные условия.

Итак, мы определились, что предпочтительнее брать целевой кредит с обеспечением в той валюте, в которой вы получаете доход, рассчитав срок таким образом, чтобы ежемесячный платеж был приемлем для семейного бюджета.

Где лучше брать кредит

Сейчас много различных организаций предлагают услуги кредитования, рассмотрим, где же лучше брать кредит.

Рукопожатие на фоне банка

Взять займ можно в следующих организациях:

  • банки;
  • микрофинансовые организации;
  • ломбарды;
  • кредитные потребительские кооперативы;
  • сельскохозяйственные кооперативы.

Для выбора кредитора рекомендуется сравнить условия в разных банках и выбрать подходящее. Если вы получаете зарплату на карту или уже брали кредит в каком-то из банков, то лучше начинать с него. Для зарплатных кредитов действуют более лояльные условия. 

Сравним стандартные условия по потребительским кредитам в ТОП-3 банков, выдавших максимальный объем кредитов по итогам 2018 года.

Сбербанк РоссииВТБГазпромбанк
Процентная ставка12,9%-19,9%11%-19,5%9,8%-15,8%
Сумма кредита30 тыс. — 5 млн.руб.100 тыс. — 5 млн.руб.50 тыс. — 3 млн.руб.
Срок кредита3 мес. — 5 лет6 мес. — 7 лет13 мес. — 7 лет
Возраст заемщика18 — 70 лет20 — 70 лет
Стаж работыот 6 мес. на одном местеот 6 мес.от 6 мес. на одном месте, общий стаж от 1 года

Кроме стандартных условий, каждый договор содержит ещё и индивидуальные условия, от которых зависят окончательная стоимость кредита, сроки и суммы ежемесячных выплат. Внимательно ознакомьтесь с договором, обратите внимание на процентную ставку и валюту кредита, проверьте график погашения задолженности, условия досрочного погашения, штрафы и повод для их начисления.

Важно! В полную стоимость кредита входят не только проценты, но и дополнительные расходы в рамках договора, например страхование или оценка недвижимости, плата за выдачу карты и т.п. Только общая сумма выплаты с учетом всех комиссий и неявных платежей позволяет сравнить условия в разных банках.

Читайте, в каком банке взять кредит, чтобы не выплатить его в двойном размере. 

Если вы предпочитаете услуги других кредитных организаций, то имейте в виду, что условия по займам там совсем другие. В микрофинансовых организациях обычно высокая процентная ставка, но у них лояльнее требования к заёмщикам. В кооперативах выдача ссуды возможна только его членам, поэтому перед оформлением членства убедитесь, что перед вами не финансовая пирамида (насторожить должны вложения средств вкладчиков в различные финансовые инструменты, наличие бонусов за привлечение новых членов; проверьте выдаются ли займы членам или только привлекаются деньги).

Какую бы микрофинансовую организацию или кооператив вы не выбрали, обязательно убедитесь, что она включена в госреестр МФО (микрофинансовых организаций), а также в Реестр ЦБ РФ (для всех типов кредиторов).

Не важно, в каком учреждении вы решите брать кредит, но перед тем, как подписывать договор, убедитесь, что вам все понятно:

  • полная стоимость кредита и сумма ежемесячного платежа;
  • сроки и периодичность внесения платежей;
  • способы оплаты;
  • куда перечислять платежи;
  • условия досрочного погашения;
  • штрафные санкции.

Только в этом случае вы можете смело заключать договор.

Читайте, где взять кредит, если банки и микрозаймы не дают.

Когда лучше брать кредит

Рассмотрим ситуации, когда лучше брать кредит, а когда стоит повременить и немного накопить.

Задумчивая девушка с надписями вариантов ответа

Кредит — это в первую очередь переплата, поэтому вы должны быть уверены в том, что сможете вернуть кредит вовремя и без просрочек. Кроме того, высокий уровень инфляции влечет за собой увеличение повседневных трат. Банки рекомендуют брать кредит, если ежемесячный платеж не превышает трети доходов. Обратите внимание, зафиксирован ли процент по кредиту: иногда банки оставляют возможность повышать ее в течении срока кредита. При плавающей процентной ставке от займа лучше отказаться. Бывают дифференцированные и аннуитетные платежи

В отличие от потребительского кредита, ипотека скорее выгодна. Сегодня далеко не все могут накопить полную сумму на покупку жилья. Ипотека — реальный шанс получить недвижимость в собственность, несмотря на переплату по процентам. Единственное условие: оформлять ипотеку стоит только в том случае, если вы уверены в своей платежеспособности, поскольку приобретаемое жилье находится в залоге у банка.

Ещё одной популярной целью использование кредитных денег является развитие бизнеса. Если у вас есть четкий бизнес-план, вы понимаете, каким способом и в каком объеме получите прибыль, а также просчитали способы быстрого погашения долга, то в этом случае кредит может быть оправдан. Если вы не уверены, лучше не рисковать. 

И помните, что любой кредит в условиях кризиса — это повышенный риск, так как благополучная ситуация сегодня может стать совершенно противоположной в любой момент. Читайте также обзор всех вариантов, где взять миллион в долг. 

Заключение

Теперь вы знаете, какой кредит лучше выбрать, как определиться с источником финансирования и когда лучше отказаться от займов. Какой бы вид кредита вы ни выбрали, важно проанализировать предложения нескольких банков и выбрать подходящее именно вам.

Кредит — это дополнительная нагрузка на семейный бюджет, но именно он может повысить качество жизни. В финансовых вопросах важно принимать взвешенные решения: тогда не будет проблем ни с выплатой кредита, ни с достижением поставленных целей.

Читайте также, чем займ отличается от кредита. 

Awal mulanya, James Naismith cuma terkenang hendak era kecilnya yang memainkan game agen sbobet di Ontario yang saat ini ini diketahui bagaikan bola basket. Game bola basket ini diketahui pada 15 Desember 1981.