Как взять кредит для малого бизнеса

Содержание:
  • Кредит на открытие бизнеса
  • Как взять кредит на бизнес с нуля
  • Кредит на развитие бизнеса
  • Кредит бизнесу без залога

Развитие малого бизнеса часто требует заемных средств. Малый бизнес – это предприятие, число сотрудников которых не может быть меньше 16 и больше 100. Второй точный показатель малого бизнеса – годовая выручка. Она не должна превышать 400 миллионов рублей в год. В статье мы расскажем самое важное о том, как взять кредит для малого бизнеса и тем самым преодолеть одно из самых серьезных препятствий для любого стартапа — отсутствие денег.

Итак, где взять деньги для реализации гениального  проекта? Есть несколько привлекательных, но не слишком реальных способов. Накопить собственные сбережения (сложно и долго), занять у родственников, продать что-то ненужное и при этом дорогое. Если вам не подходит ни один вариант,  добро пожаловать в банк.

банк

Можно попробовать взять в банке обычный потребительский кредит — просто потому, что это намного легче. Банки любят физических лиц — особенно счастливых обладателей высокой и белой зарплаты. Благосклонны кредиторы и к действующему бизнесу – уже понятно, приносит ли он доход. А вот с новичками все не так просто. Никто заранее не знает, как взглянут на ваш проект сотрудники банка.

Даже если вы полностью уверены в своей идее, учтите, что в банках сидят не оптимисты, а прагматики. И они точно знают, что успешно развивается бизнес не более чем 10 процентов новичков. А это значит, что только 10 процентов новых  бизнесов выживут в бурном предпринимательском море. И банки не хотят гасить долги 90%, скатившихся в разряд банкротов.

Если можете взять простой потребительский кредит – берите. Однако суммы максимального потребительского кредита может не хватить на открытие бизнеса. Тогда остается одно – кредит на открытие малого бизнеса.

Кредит на открытие бизнеса

Кредит на открытие малого бизнеса банки дают не всем желающим. Только от вас зависит, насколько убедительную, продуманную и просчитанную программу вы предоставите в обоснование вашего проекта.

Помимо программы, есть целый ряд желательных и нежелательных параметров заемщика в глазах банка. Примерив на себя все пункты этого списка, вы сможете составить представление о собственных шансах на получение кредита.

  1. Ваша платежеспособность. Есть ли у вас доход – и какой. Есть ли ценное (и ликвидное) имущество, которым вы в самом неблагоприятном случае сможете расплатиться.
  2. Ваш возраст. В разных банках свои возрастные планки, но в среднем банкиры любят заемщиков в промежутке от 27 до 45 лет. В некоторых банках допустимый возраст заметно выше.
  3. Ваше семейное положение. По некоторым данным, официальный брак чуть ли не вполовину увеличивает ваши шансы на положительное решение вопроса. Банки – за крепкие семейные отношения! С одной стороны, «зарегистрированный» человек позиционирует свою надежность и честность. С другой – супруг или супруга в случае возможных проблем будут первыми, на чью помощь можно рассчитывать.
  4. Ваша кредитная история. Во-первых, она должна быть (банки настороженно относятся к тем, кто вообще никогда не брал кредиты), а во-вторых, она должна быть хорошей. Никаких незакрытых кредитов или любых официально числящихся за вами долгов.
  5. Ваша лояльность к закону. Подтверждается отсутствием судимости.
  6. Серьезность ваших намерений. Очень хорошо иметь стартовый финансовый капитал – хотя бы процентов 20 от нужной суммы. Или даже 10.

кредит для малого бизнеса

Если стартового капитала нет, то взять кредит «с нуля» тоже возможно. В крупных российских банках существуют даже специальные программы для стартапов в малом бизнесе. У каждого банка свои условия, поэтому необходимо тщательно изучить все предложения, чтобы выбрать самое подходящее именно в вашем случае.

Как взять кредит на бизнес с нуля

Прежде всего нужно сделать шаг, который необходим для любого бизнесмена, планирующего визит в банк. Следует перевести ваш тщательно продуманный проект в бизнес-план.

Бизнес-план, строго говоря, нужен в первую очередь не банку, а самому предпринимателю. Ведь это его финансовая и организационная стратегия. Впрочем, банку она тоже интересна – если бизнес-план хилый, то и бизнес будет такой же.

В хорошем варианте бизнес-план можно заказать специалисту – он грамотно переведет ваши идеи и планы на язык цифр. Если оплатить специалиста вам пока трудно, беритесь за дело сами. Советов по составлению бизнес-плана много, и возможно, вам удастся составить документ, который и ваши идеи приведет в порядок, и банк удовлетворит.

Параллельно мониторьте предложения банков. Кредитные организации не слишком охотно идут навстречу «нулевому» бизнесу. Лучшим выходом будет найти такой банк, у которого существуют специальные предложения по поддержке малого бизнеса. Льготный кредит с господдержкой – идеальный вариант для стартапа.

Соберите максимально полный пакет документов, которые могут пригодиться для положительного решения о кредите. Разумеется, понадобятся ваши личные документы – паспорт, ИНН, копия трудовой книжки, пенсионное свидетельство, справка о доходах 2-НДФЛ, военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет, но не только. Основная часть документов относится собственно к кредитованию бизнеса – свидетельство ИП или иной формы организации, бизнес-план, справки и письма, подтверждающие франшизу (если вы планируете работать по этой схеме). Если вы претендуете на кредит «с нуля», то необходимо предоставить свидетельства того, что вы владеете имуществом, которое банк примет в качестве залога.

Позаботьтесь также о лицензии и других разрешительных документах, если они нужны в вашей сфере деятельности. И, конечно, проверьте свою кредитную историю. Если она не идеальна, ситуацию можно исправить, но на это потребуется время.

Если по каким-то причинам все-таки не удается получить кредит на бизнес «с нуля», поищите возможности для того, чтобы превратить ноль в более значимую сумму. Если личные ресурсы исчерпаны, можно обратиться к специальным фондам, которые как раз и призваны оказывать поддержку малому бизнесу. Такие Фонды, а также городские или областные Центры предпринимательства, бизнес-инкубаторы могут выступать поручителями по банковскому кредиту или самостоятельно выдавать льготные кредиты. Скорее всего, это не слишком большие суммы, и на стартап их не хватит, а вот на первый взнос – очень может быть.

стартап

Кредит на развитие бизнеса

Если вы уже не новичок, ваш бизнес вылез из «пеленок» и устойчиво развивается, принося доход, ситуация с финансированием заметно упрощается.

Прежде всего, вы как предприниматель уже можете рассчитывать на помощь от государства, причем безвозмездную. Для получения субсидии (или по крайней мере информации о ней) надо обратиться в региональный фонд предпринимательства. Можете ли вы рассчитывать на субсидию, и если да, то в каком размере – это определят специалисты конкретного фонда. Единых тарифов здесь нет – многое зависит от регионального бюджета. Если же вы получите деньги, то можете расходовать их так, как сочтете нужным.

Скорее всего, государственной субсидии вам будет недостаточно, и тогда единственный выход – обратиться в банк. Шансы получить кредит достаточны высоки. Главное, на что посмотрят потенциальные кредиторы – сколько по времени и насколько успешно движется ваш бизнес. Минимальное время существования бизнеса – 6 месяцев.

В зависимости от масштаба и целей бизнеса, можно рассчитывать на три вида займов: овердрафт, кредитная линия и инвестиционный кредит.

Первый вид считается наиболее выгодным. Когда заявка одобрена и миновал этап оформления кредита, средства просто переводятся на расчетный счет заемщика.

Для расширения бизнеса хорошо подходит кредитная линия, которая может быть возобновляемой и невозобновляемой.

Самый крупный и самый «требовательный» (в смысле высоких требований банка) – инвестиционный кредит. Помимо множества стандартных документов, под него нужно создать особый инвестиционный план, объясняющий способы увеличения дохода.

Кредит бизнесу без залога

Если у вас есть имущество, которое тянет на залог, это очень хорошо. При имеющемся залоге процентные ставки, как правило, ниже, а суммы и сроки – выше.

Залогом банк охотно признает недвижимость и земельные участки, транспорт и ценные бумаги.

Но что делать, если залога нет?

Ситуация не безнадежна, и теоретически получить такой кредит можно, хотя на практике банки редко идут на этот шаг. И их можно понять. Вспомните статистику выживаемости малого бизнеса. Риски высоки, а банку нужны гарантии.

Какой тут может быть выход?

Во-первых, если банк и пойдет на такой риск, то назначит очень высокие проценты.

И во-вторых, условием для положительного исхода может стать наличие поручителя.

Подводя итог, можно сказать, что даже в нашем несовершенном бизнес-мире ничего невозможного нет. Живите своей идеей, переводите ее на язык цифр и пошаговых планов. Используйте все возможности, которые сможете найти, и вы окажетесь в том счастливом меньшинстве, которое поднимет успешный бизнес!

Awal mulanya, James Naismith cuma terkenang hendak era kecilnya yang memainkan game agen sbobet di Ontario yang saat ini ini diketahui bagaikan bola basket. Game bola basket ini diketahui pada 15 Desember 1981.